摘要
以计算机技术和网络技术的发展和普及为基础,商业银行现代化金融服务在
业务运作、经营理念、风险监管等方面发生了深刻变革。随着商业银行现金管理
产品的推出,传统上企业难以有效进行资金管理的问题,在新兴的电子信息技术
帮助下取得了突破性的发展。同时,商业银行通过为企业客户提供一揽子的现金
管理解决方案,帮助企业建立、实施电子化的现金管理系统,可以实现拓展和稳
定高端客户群体,优化客户结构,丰富盈利手段,低成本获得企业留存资金等经
营目标。因此,现金管理业务自欧美国家发端,经过近六十年的发展,获得了业
内的普遍认同和高度重视,成为商业银行对企业客户营销的战略性产品和核心业
务。自1999年花旗银行将现金管理业务引入中国,这一产品在国内金融市场也
获得了突飞猛进的发展。然而近年来,随着银行业的蓬勃发展和大量外资银行、
全国性股份制商业银行的扩张,以及高端企业客户的相对稀缺,现金管理业务的
竞争态势愈发激烈,如何在竞争中采用合理的战略,获得持续的竞争优势,是山
东农行在企业客户市场竞争中亟需解决的问题
本文采用竞争战略的分析框架,通过PEST分析、波特的五力模型、SWOT分
析、蓝海战略分析等分析工具,对山东农行现金管理业务所面对的宏观环境、行
业环境、内部资源与能力进行了系统分析和评价,并从蓝海战略的框架出发对发
展和形成一套独特的战略布局,幵创一片蓝海领域进行了分析。通过进一步对各
种竞争战略与山东农行实际情况的匹配分析,跳出现金管理为高端集团性客户所
专属的思维定势,从中小型客户的需求出发,得出以扩展客户边界的界限,开拓
新的市场领域,寻找一片竞争的蓝海,以蓝海战略为主打造山东农行现金管理产
品竞争战略。在这一战略构想的指导下,本文对战略实施的相关内容进行设计和
规划,从组织架构、品牌建设、人员管理等方面给出与战略匹配的措施,提出战
略实施的具体政策建议,确保战略优势向竞争优势的转化。最后从战略和竞争是
一个动态发展过程的角度,提出对战略进行跟踪、监控并及时更新的观点,使本
文提出的战略更具实用价值
作为经营业绩和资产规模在农行系统排名居前的省级分行,山东农行现金管
理业务的发展和竞争策略具有一定的代表性。本文开创性的应用竞争战略的分析
框架,特别是对蓝海战略框架的应用,给出了一种迥异于现有竞争策略的战略构
想,并对这一战略构想的实施提出了具体的政策建议。本文不仅对山东农行现金
管理产品竞争战略具有很强的现实意义,对于银行同业和其他金融机构的产品战
略也有一定的参考价值
关键词:竞争战略蓝海战略现金管理山东农行
第一章引言
1.1选题背景与研究意义
1.1.1选题背景
在全球经济一体化的过程中,国际先进的企业管理经验和财务管理模式深刻
地影响着国内企业的经营管理,现金管理正是其中的一个重要方面。现金的充足
性和流动性不但是企业管理者关注的重点,也是投资者和债权人分析公司经营状
况、评估公司价值的关键指标,“现金为王”的理念已经深入人心。在大中型企
业财务管理实践中,推行资金集中管理已经成为明显的趋势。哈佛商学院教授罗
伯特卡普兰就集团组织所面临的“集中管理”和“分散经营”之间的挑战指
出,“对于一个大型组织各种繁琐复杂的活动,进行管理的方法之一是加强集中
控制”。在美国进行的一项调查发现,世界500强企业中采取财务集中式管理的
公司占比闻达80%
现金管理(Cash Management)作为商业银行的一项金融服务产品,始于欧
美国家,经过近六十年的发展,目前已经成为一项比较成熟的金融产品,是国际
大银行面向优质企业集团客户的主打业务,与融资业务、资金交易、投资银行等
业务并列为国际大银行的核心业务。很多大型国际银行都设有专门的现金管理部
门。花旗银行、汇丰银行、德意志银行、大通摩根银行、渔打银行等都将现金管
理业务作为公司主打的核心业务
随着中国经济的崛起,我国企业规模不断增长,管理水平迅速提高。为应对
R益激烈的市场竞争,近年来大中型企业积极建立和完善现代化的公司治理架
构,变革组织体系,再造业务流程,引入企业资源计划ERP系统、客户关系管理
CRM等先进管理技术,推进精细化管理,不断增强风险意识,强化成本管理,加
强产品和服务创新,努力打造核心竞争力。调查发现,国内企业正逐渐认识到推
行财务集中管理是规模化企业取得成功的一项必要条件。同时随着国际跨国公司
的不断进入,增设分支机构,全面开展中国业务,国内企业也在円趋激烈的市场
竞争中学习并开始实施资金集中管控的相关措施,这为商业银行肝发和提供全面