摘要
中信银行唐山分行应对资本约束环境的业务发展模式研究
经过30年多年的改革开放历程，中国经济快速发展，面临着由粗放式发展
向集约化发展的转变。商业银行作为经济发展的引擎，面临着同样的转变发展
模式的课题，尤其是在金融危机过后，世界各个国家均深刻认识到了金融业的
盲目扩张所出现的问题给经济带来的巨大的负面影响，因此纷纷加强了对商业
银行的资本金约束，以确保其有序稳妥的发展。《巴塞尔协议》要求商业银行
资本充足率不低于8%，我国监管机构在《巴塞尔协议Ⅲ》要求的基础上对银行
业进行了更为严格的监管—银监会近期出台了《商业银行杠杆率管理办法》，进
一步加强了商业银行业务开展中对资本杠杆的应用，强化商业银行业务发展的
风险控制。目前，国内商业银行业务的发展均受到了资本约束条件的束缚，中
信银行唐山分行原有业务发展模式严重依赖风险资本的消耗，在新的发展方式
和更为严格的监管要求下，现有业务的发展受到了极大的制约。因此，调整业
务发展模式，解决中信银行唐山分行资本约束与业务发展的矛盾是值得研究的
问题。

在这一背景下，文章结合中信银行唐山分行发展的实际情况，详细的论述
了目前的经济环境对银行业形成的影响，银行业在经济转型过程中所遇到的困
难，以及银行业经营转型对目前的实体经济造成的重大冲击。通过系统的分析
中信银行唐山分行在资本约束环境下所面临的困境，在此基础上提出调整业务
发展模式的建议，由此给目前银行业的发展方向做出了有益的探索。

基于上述内容，文章共分四部分，第一部分介绍中信银行唐山分行的业务
发展情况，通过详细的对中国银行业和中信银行唐山分行现行业务发展情况进
行剖析，指出目前银行业的发展对实体经济已经形成的影响，来说明调整业务
发展模式的意义；第二部分主要分析中信银行唐山分行的业务发展的困境，通
过与唐山地区同业和中信银行各地分行之间业务发展的对比来分析业务发展困
境的成因，并阐述了调整业务发展模式是突破业务发展困境的方向及其现实性；
第三部分介绍解决业务发展困境的方法—调整业务发展模式，其中详细分析了
各个业务板块之间发展的特点和必然联系，强调业务板块之间要平衡发展、联
动发展，着重指出了其根本问题是如何通过资源的有效配置来达到最佳的经营
效果；第四部分在前三部分基础上提出调整业务发展模式的具体措施和建议，
具体通过一个策略、两个体系和三个统一来提出如何保障调整业务发展模式的
有效实施。

关键词：
资本约束，发展模式，调整