文本描述
摘要
个人理财业务是指客户根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当
参与投资活动。个人理财的投资包括:国债、储蓄、银行销售理财产品、基金、
信托及其他新型投资产品。现代意义的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,
它不仅包括财富的积累,而且还裹括了财富的保障和安排。财富保障的核也是
对风险的管理和控制,也就是当自己的生命和健康出现了意外,或个人所处的
经济环境发生了重大不利变化,如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时,自
己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。实际上个人理财业务随着中国资
本市场的发展,整个理财的体量成倍的成长。理财业务不仅仅在商业银行开展,
信托公司、基金公司、证券公司、资产管理公司也在设计产品、发行产品,而
且在产品的销售领域,也不仅仅是局限在商业银行进行销售,信托公司、证券
公司、基金公司、资产管理公司、第H方理财公司也在销售个人理财产品。
作为商业银行的中信银行充分认识到了零售业务中个人理财业务在银行经
营中的重要性。本文从中信银行个人理财业务经营者的视角,调研了国内具有代
表性的商业银行W及部分大陆地区外的商业银斤(主要是香港地区和美国)的
个人理财产品和个人理财业务,着重对比分析了我国商业银行的理财产品和理财
业务的经营情况。
本文的第H部分重点分析了中信银行理财产品和理财业务的现状。第四章本
文调硏了其他境内商业银行大量产品收益报价、销售数据进行对比。最后本文对
中信银行未来理财产品的设计和理财业务的开展进行了分析,并提出了发展的思
路。
关键词:中信银行理财产品理财业务产品设计
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