摘要
交易银行起源于 20 世纪 60 至 70 年代的西方银行业，具体来说是由德意志
银行首先提出，并被花旗银行、汇丰银行吸纳，在当时交易银行只包括为客户办
理支付结算等中间业务，而后随着全球经济发展和新技术的发展及运用，交易银
行逐渐发展为以客户需求为中心，服务客户为目标，对托管、供应链、现金管理
等产品和服务体系进行的全面的调整和优化的服务理念。交易银行业务利用自己
突出的优势被很多中资商业银行视为有效应对利率市场化、金融脱媒、互联网金
融等诸多挑战，并积极寻求对公业务发展道路转型实践的有效选择

本文采用调查研究法和五力模型通过对中信银行的内外部环境及“交易+”
战略的执行情况进行了分析，并给出了执行中的问题。之后运用 SWOT 分析法对
“交易+”品牌战略的优势、不足、机遇及挑战进行系统化的梳理，得出了 8 种
可供选择的优化方案，最后通过 QSPM 矩阵挑选出最好的优化方案并给出了其实
施措施和保障

希望通过本文的研究，为中信银行交易银行“交易+”品牌战略在推广和执
行的过程中给出有效的建议，为其今后在交易银行业务改革和竞争中有一定的指
导和帮助。也希望能为其他商业银行交易银行品牌战略的实施提供一定的参考和
借鉴

关键字：中信银行；交易+；交易银行；品牌战略MBA 学位论文 作者：张莹 中信银行“交易+”品牌战略优化研究
II
Abstract
The trading bank originated in the Western banking industry in the 1960s and 1970s,
specifically by Deutsche Bank, and was first absorbed by Citibank and HSBC. At that time, the
trading bank included only for intermediary business such as payment and settlement, With the
development and application of global economic development and new technology, the trading
bank has gradually developed a comprehensive adjustment and optimization of products and
service systems such as hosting, supply chain and cash management with customer service as the
center and customer service. Service philosophy. The transaction banking business has made use
of its outstanding advantages by many Chinese-funded commercial banks as an effective response
to the interest rate marketization, financial disintermediation, Internet finance and many other
challenges, and actively seek the public business development path transformation practice
effective choice.
In this paper, the internal and external environment and the implementation of the Citic
Transaction Sevice strategy of CITIC Bank are analyzed by using the research method and the
five-force model, and the problems in implementation are given. Then, the SWOT analysis
method is used to systematically sort out the advantages, shortcomings, opportunities and
challenges of the Citic Transaction Sevice brand strategy, and eight kinds of optimization
schemes are obtained. Finally, the best optimization scheme is selected by QSPM matrix. Given its
implementation measures and safeguards.
It is hoped that through the research of this paper, we will give effective suggestions for the
promotion and implementation of the Citic Transaction Sevice brand strategy of CITIC Bank
Trading Bank, and provide some guidance and help for the future of trading banking business
reform and competition. But also hope to provide some reference and reference for the
implementation of other bank trading bank brand strategy.
Key words：China Citic Bank;Citic Transaction Sevice;Transaction Banking;Brand
StrategyMBA 学位论文 作者：张莹 中信银行“交易+”品牌战略优化研究
III
目录
一、绪论......1
（一）研究背景与意义.....1
（二）研究内容与方法.....3
（三）国内外研究现状.....5
（四）相关理论.....7
二、中信银行交易银行现状.........9
（一）中信银行企业概述.9
（二）中信银行交易银行现状及“交易+”品牌概述...9
（三）交易+”品牌战略现状及问题.....10
三、中信银行交易银行外部环境分析...15
（一）宏观环境分析.......15
（二）行业环境分析.......18
四、中信银行交易银行内部环境分析...23
（一）组织构架分析.......23
（二）产品结构分析.......24
（三）客户构成分析.......26
（四）客户服务分析.......27
（五）风险防范分析.......29
五、中信银行“交易+”品牌战略优化与选择.31
（一）中信银行“交易+”品牌战略优化的目标.........31
（二）中信银行“交易+”品牌战略优化方案的形成.31
（三）中信银行“交易+”品牌战略优化方案选择（QSPM）.36
六、“交易+”品牌战略的实施和保障.40MBA 学位论文 作者：张莹 中信银行“交易+”品牌战略优化研究
IV
（一）战略的实施...........40
（二）保障措施...41
七、结论....43
参考文献....44
附录45
致谢46
作者简历....47MBA 学位论文 作者：张莹 中信银行“交易+”品牌战略优化研究一、绪论
（一）研究背景与意义
1、研究背景
随着互联网时代的来临，新一代互联网技术不只是单纯的自我发展，而演变
成与其它传统行业的结合提升，这种结合已经并必将继续给社会和经济带来改
变，给众多传统行业如金融业、制造业、零售业等带来改革的契机和动力。如云
计算、物联网和大数据的出现和发展，就伴随着和传统行业的不断融合。因此，
新一代互联网技术，正在给这个时代创造着新未来、新机会、新发展，给传统行
业制造着新机遇和新挑战。这些新的变化除了给企业经营带来发展、经营、市场、
盈利、融资等方面的困难外，还有改变经营理念和商业模式、重塑交易流程、升
级交易平台、搭建交易渠道和交易同盟、控制交易风险的控制、整合商业资源、
把握商业趋势等方面的难题

中国的银行业是为了服务实体经济的发展而产生，并始终伴随着实体经济的
发展而发展。随着中国经济进入下行期，各领域产业结构调整不可避免，经济需
要寻找新的增长点，对宏观调控的思路和手段也有了新要求，对于银行业也是如
此，外部环境难以预测，挑战已经来临。从银行本身的角度来看，往日高增长、
高息差、高利润的“三高”时代已一去不返，经营日趋艰难，用句形象的话说就
是“坐着挣钱得变成跑着挣钱了”。“跑着挣钱”就意味着银行得寻求转型与改
革；从企业的角度看，虽然利率市场化改革已渐入尾声，贷款利率也处于下行期，
但受经济大局影响，融资难仍是阻碍企业，尤其是中小企业发展的一个瓶颈。由
于企业旺盛的金融需求，又催生出了互联网金融，带来了多元化的金融服务，更
是逐步蚕食本就萎缩的传统金融市场，给商业银行带来了前所未有的冲击。2015
年国内银行业开始立足于市场需求，寻求与新互联网技术的融合，在交易银行、
互联网金融、资产管理、研究咨询等领域纷纷开始不同程度的探索，从不同的维
度顺应时代变化

交易银行业务以其作低成本和稳定收入的优势，已成为助力银行实现从资产
持有型银行向资产交易型银行转型的必然选择。如果要对交易银行下一个定义的
话，可以是这样：商业银行在面向企业客户中，为客户采购、销售等具体交易行
为提供各种如支付结算、资金管理等各项金融服务。交易银行是作为一个平台和
体系存在。MBA 学位论文 作者：张莹 中信银行“交易+”品牌战略优化研究中信银行作为诞生于改革开放大潮中的商业银行，早在 20 世纪末就逐步对
交易银行的业务开始进行探索，在国内商业银行中，当属开拓者和先行者。在经
济形势稳中向好的今天，借助互联网科技飞速发展的平台， 结合中信集团自身
“ 金融+实业”的资源优势和长期的探索实践，凭借先进的交易银行产品系统和
超凡的服务品质赢得了市场和业界的广泛认可和高度赞誉。“交易+”是中信银
行基于交易银行转型提出的新型品牌战略，借助集团优势，依托集团资源，坚定
不移地贯彻“以客户为中心”的理念，全力构建并打造“不止于金融”的交易银
行体系。为企业客户、交易平台客户、机构客户、同业客户提供交易资金管理、
交易融资提供、交易对象撮合、交易风险防控等方面的服务

2、研究意义
在互联网金融发展的大背景下，企业经营面临的挑战除了发展、经营、市场、
盈
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