文本描述
新人衔接训练
高客的管理
1网站 1.为什么要为高净值客户服务
网站 ”“ ”
2.掌握高净值客户的财富风险课程目标 3.了解**贵宾会员俱乐部权益
2 目录
1 高净值客户定义
2 高净值客户的财富风险
高端客户的财富管理解决方案
4 **贵宾会员俱乐部权益
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前言
《2021中国私人财富报告》指出：
2020年，中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币，可
投资资产在1000万人民币以上的高净值人群数量达
262万人，“保证财富安全”与“创造更多财富”成为最重
要的两个财富目标，“境内外一体化资产配置”成为高净值人
群关注的新增财富目标，占比达12%。
——招商银行贝恩咨询联合发布
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2021年中国私人财富市场
l 2020年，中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币，2018-2020年年均复合增长率为
13%；
l 2020年，可投资资产在1000万人民币以上的高净值人群数量达262万人，2018-2020
年年均复合增长率为15%；
l 2020年，中国高净值人群人均持有可投资资产约3209万人民币；
l 2020年，高净值人群数量超过5万的省市共17个，24个省市高净值人群数量皆超过2万人；
高净值人群从一线城市拓展辐射周边区域，三大经济圈高净值人数及集中度进一步加强。
数据来源：招商贝恩《2021年中国私人财富报告》
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2021年中国高净值人群分布
l 2020年，高净值人群数
量超过5万的省市共17个，
24个省市高净值人群数
量皆超过2万人；高净值
人群从一线城市拓展辐
射周边区域，三大经济
圈高净值人数及集中度
进一步加强。
数据来源：招商贝恩《2021年中国私人财富报告》
6 ? Modifiez les styles du texte du masque
中国高净值人群结构变化
25% 43%
创富一代企业家 职业金领
? 2009年，企业家占高净值人群比例高达70%， ? ù笮推笠导拧⒖绻镜母卟闳耸浚?br>2021年，创富一代企业家占比降低至25%
? 创富一代企业家资产在5000万以上及1亿元人数较他们拥有公司股份、高昂的年薪、分红等来保证稳定的
高收入2009年增长明显 ? 009年的12%增长至2021年的43%
12% 20
家族企业二代继承人
? 2017年，家族企业二代继承人已成为高净值人群中职业投资人和其他
%
? 其他从事股票、期货等金融投资的专业人士，其占比较一类人群，而在2009年，家族企业二代继承人占比 2009年相比，相对稳定几乎没有变化 几乎为零 ? 急认灾嵘?1%
数据来源：招商贝恩《2021年中国私人财富报告》
7 ? Modifiez les styles du texte du masque
中国高净值人群投资心态变化
心态更成熟 眼界更开阔
重视财富保障传承，资 拥抱数字革新浪潮，境
产配置多元化、对财富 外投资开始回归理性化
管理机构信任加深
考量更长远 创富方式及人群结构
家族办公室服务需求显 高净值人群创富方式多
现，资产配置和财富传 元化，代际传承和企业
承业务受关注 创新推动人群结构分化
数据来源：招商贝恩《2021年中国私人财富报告》
8 ? Modifiez les styles du texte du masque
人生不同阶段财富管理的目标及产品需求（1/3）
人生阶段
30-50岁 50-65岁 65岁以上
财富管理目标
以财富增值为主 以财富保值为主 以财富传承为主
产品服务需求
在较高的风险偏好下，实现 抵御市场周期和突发时间 创造持久的价值，实现财
财富的快速增长： 给财富带来的不利影响： 富的永续传承：
? 较为进取的资产配置方案； ? 桨福?? br>? 较为进取的投资产品和投 ? 猿澹?? br>资策略； ? 婊?? br>波士顿咨询公司中国财富市场模型（2021）；BCG分析
9 ? Modifiez les styles du texte du masque
人生不同阶段财富管理的目标及产品需求（2/3）
波士顿咨询公司中国财富市场模型（2018）；BCG分析
10 ? Modifiez les styles du texte du masque
人生不同阶段财富管理的目标及产品需求（3/3）
波士顿咨询公司中国财富市场模型（2018）；BCG分析
11 ? Modifiez les styles du texte du masque
高净值人群财富管理目标发生变化
家族财富保障与财富传承
家族资产配置管理
2021 财富保障和传承成为最重要理财目标 税务筹划与法律咨询
家族企业未来规划/安排建议 财富保障成为首要目标
2013
家风及家族内部管理制度
2009 创造更多财富成为首要目标
家族慈善
高净值客户 超高净值客户
数据来源：招商贝恩《2021年中国私人财富报告》
12 ? Modifiez les styles du texte du masque
财富管理的核心
“三权统
一”
所有权 控制权受益权13 ? Modifiez les styles du texte du masque
物质财富的形式
股票 现金
车辆
信 房产
股权
托 保险
14 ? Modifiez les styles du texte du masque
财富三权统一
房产
股权
现金
网站 ”“ ”
股票
车辆
三权统一
所有权
受益权
控制权
在谁的名下？
谁享受利益?
谁有处决权？
15 目录
1 高净值客户定义
2 高净值客户的财富风险
高端客户的财富管理解决方案
4 **贵宾会员俱乐部权益
16 ? Modifiez les styles du texte du masque
思考—传统保险解决什么
Plan ? 品延?br>身为家庭支柱的您，假如有一天不得
不长 期离开您的家人，您的家庭靠谁
来赚取生 活费，以维持现有的生活品
质呢?是您的 配偶还是您的孩子?Plan 2Plan 6人吃五谷杂粮，难免生病、受伤，加上环 境
的日益恶化，人人都对疾病防不胜防， 万一
我们生病，就要面对收入的减少，医 疗费用
的增加，若无充分的准备，到时候 我们该向
谁求救呢?住房费用 其他费用
Plan 3宽敞、舒适的房子充满了欢乐，幸福和温
馨，它是我们幸福源泉的所在，但当我们
失去了经济的来源，房子会成为家人沉重
的负担，每月的房租，贷款让我们不再欢
声依旧......人生中有很多计划和梦想，必须预先准备
足够的金钱才能实现。看着儿女走进婚礼
的殿堂，开始幸福的人生，为人父母的是
否该准备一份礼物表达对孩子的祝福呢?Plan 7教育费用 传承费用
孩子是父母的未来，是家庭的希望，
我们 愿倾其所有让孩子接受最好的教
育，为了 让孩子们不中断学业，我们
已经为他们考 虑周全了吗?我们现在打拼所创造的财富 一定希望下一代
能够发扬光大…Plan 4
Plan 8
父母孝养金
退休费用
看着父母一天天地衰老，假如我们突然
有 一天不能再赡养父母，那么他们将依
靠谁 呢?他们的晚年生活又会怎么样呢?我们现在努力的打拼，不就是希望退休以
后能够安享晚年吗?您为此已经准备好了
吗?17 ? Modifiez les styles du texte du masque
高净值客户思考什么
l 如何将个人巨额资产，变成有法律所保障的资产？
l 如何将创一代辛苦一辈子的钱，安全传给我想传的家人？
l 如何让子女不乱挥霍，即使我已经离开他们？
l 如何保住我的资产，即使公司遭遇倒闭风险？
l 如何不让失败的婚姻，让我或子女一无所有？
l 如何让我心爱的她，能无所牵挂和我一起？
18 ? Modifiez les styles du texte du masque
高净值客户的财富风险
传承风险 婚姻风险
税务风险 经营风险
本教材为大都会人寿内部培训资料，未经许可，不得以任何形式披露、传播或扩散
19 ? Modifiez les styles du texte du masque
案例一： 陈逸飞遗产继承案（1/2)
2005年4月10日陈逸飞突然去世，就陈逸飞遗产如何分配的问题，遗孀宋美英与长子陈凛产生争议
诉至法院。
陈逸飞的遗产：
-陈逸飞在上海、北京、南京等地留下的9处房产；
-陈逸飞生前投资的11家公司股权;
-陈逸飞画作：
a) 陈逸飞生前委托国外画廊拍卖的85幅油画；
b) 宋美英保存的143幅油画；
c) 陈凛保存的25幅油画。
20 ? Modifiez les styles du texte du masque
案例一： 陈逸飞遗产继承案（2/2)
?2005年7月20日，宋美英与陈凛共同签署了《遗产分配协议》，协议规定：宋美英及子得遗产72．5％，陈凛得遗产总额22．5
％，陈逸飞的弟、妹各得2．5％ ；
?不久，陈凛提出，因陈逸飞与前妻有200万美元左右的债权未解决，因此陈凛坚持要求分得遗产的50％（包括其母的债权）；
?2005年11月宋美英向法院起诉，要求陈凛履行双方之前达成的《财产分配协议》；
? 诉讼期间，宋美英又提出，因其与儿子陈天无固定收入来源，请求法院在结案前动用部分遗产；
?2006年12月，宋美英和陈凛就遗产分割达成庭外和解；
?2009年7月，宋美英再次将陈凛告上法院，要求强制执行《遗产分配和解协议》；
?陈逸飞留下的遗产官司将长期打下去，一两年内难有结果，宋美英如今生活拮据，靠吃老本；
陈逸飞生前没有作任何资产传承安排，
各
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