第一章智能网联汽车概述智能网联汽车保险创新白皮书1 2智能网联汽车保险创新白皮书
编写单位简介
INTRODUCTION OF AUTHORING ENTITIES引言
PREAMBLE党的二十届三中全会提出，“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”，
太平再保险（中国）有限公司
“要健全因地制宜发展新质生产力体制机制，健全促进实体经济和数字经济深度融合制度”。
中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，大力支持实施创新驱动发
太平再保险（中国）有限公司，成立于 2016 年，是中管金融央企 中国太平保险集团旗下的专业再保险子公司。
展战略，做好金融“五篇大文章”。智能网联汽车产业作为新质生产力的代表，是实体经济
凭借稳健的经营风格和严密的风控体系，公司持续保持盈利，连续 8 年获得国际信用 A 评级，年度风险综合评级为 A 类，
与数字经济融合的典范。以电动化、智能化、网联化为方向的新一轮技术革命正以前所未有
位居同业前列。
的速度、深度、广度重 构汽车产业链、供应链、价值链。今年，以“萝卜快跑”为代表的自
动驾驶出行服务在北京、武汉等多个城市正式落地，受到广泛关注，标志着搭载“有条件自 公司成立以来，根据太平集团“央企情 怀、客户至上、创新引领、价值导向”的总体要求，始终以服务国家战略、
动驾驶”（L3 级别）和“高度自动驾驶”（L4 级别）功能的智能网联汽车，即将从道路测试 支持实体经济、促进民生保障为己任，持续加大在科技保险、巨灾保险、绿色保险、健康保险等领域的服务力度，与
和示范运营阶段进入上路通行阶段。 境内外一百多家保险机构深入合作，致力于为客户提供稳定的再保险保障和高效的风险管理服务，助力构建保险业新
发展格局，支持再保险市场体系建设。
智能网联汽车技术的快速迭代和高速发展不仅催生了全新的风险管理需求，也对现有保
公司深入贯彻落实二十届三中全会和中央金融工作会议精神，坚定不移走中国特色金融发展之路，围 绕做好“金 险产品体系提出了挑战。因此，根据产业发展的需要，积极开展智能网联汽车保险研发创新，
融五篇大文章”和“七大保险”要求，进一步聚焦主责主业，持续增强服务国家战略和实体经济的能力；立足国有金是保险业贯彻二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神的具体体现，也是金融业服务新
融机构定位，不断做优做强，努力打造具备“价值+ 成长”的科技型再保险公司，以高质量发展助力金融强国建设。 质生产力的重要内容。
太平再保险（中国）有限公司作为中管
险子公司，持续关注汽车行业的创新变革，在保险行业较早成立了智能网联汽车保险研究小
组，依托中国亚太再保险研究中心智库资源，开展一系列前瞻性专题研究，与智能网联汽车
中国亚太再保险研究中心
企业及专业机构深入合作，积极构建科技金融生态圈 ，探索产业端与保险端融合发展新模式，
推动保险产品与服务创新落地转化，为发展新质生产力提供有力保险保障。
为贯彻落实加快推进上海国际再保险中心建设系列工作要求，更好发挥中央金融企业作用，助力上海“五个中心”
本白皮书旨在通过研究与探讨，为智能网联汽车保险创新提供新的思路和实践路径，助
建设，太平集团联合复旦大学设立高端智库 中国亚太再保险研究中心。研究中心通过整合行业内外的学术和创新
力保险业更好服务新质生产力，为智能网联汽车产业的高质量发展贡献力量。
资源，开展前瞻性和高质量的前沿课题研究，促进“产学研用”紧密合作，为上海国际再保险中心建设和保险业高质
量发展提供智力支持。
智能网联汽车保险创新白皮书
目录
CONTENTS
01 04《智能网联汽编车委保会险创新白皮书》
智能网联汽车概述 01 智能网联汽车示范运营现状 16智能网联汽车定义 02 国内乘用车运营案例 -“萝卜快跑” 17 主编
李立松 许闲 智能网联汽车技术路径及发展现状 04 国外乘用车运营案例 -“特斯拉 FSD” 19智能网联汽车高速发展的影响 08 国内商用车运营案例 - 港口特种车辆 20副主编
智能网联汽车保险现状与展望 22隋涤非
国外自动驾驶保险产品与模式创新探索 24课题组成员 02王 璐 王晓栋 李宏军 05智能网联汽车风险分析 09胡名慜 朱亦赤 陈佳豪
太平再保险（中国）智能网联汽车保险创新研究 25 袁新芳 汤海波要斯磊
林陈威 还鸿新 风险评估创新方法 26保险产品创新思路 33 03联朱系亦赤人
智能网联汽车政策法规 12电 话 06国内智能网联汽车政策法规 13 021-60139508结语 36 国内智能网联汽车保险政策法规 15邮 箱
zhuyichi@cntpretaiping
第一章智能网联汽车概述智能网联汽车保险创新白皮书智能网联汽车定义
智能网联汽车概述
OVERVIEW OF ICV 智能网联汽车（Intelligent and connected vehicle，ICV）是具备环境感知、智能决策和自动控制，或与外界信息
交互，乃至协同控制功能的汽车 1。关于“智能网联汽车”的官方正式阐 述可以追溯到 2015 年 5 月国务院印发的《中
国制造 2025》，文件中提到：“到 2020 年，初步建立智能网联汽车自主研发体系及生产配套体系；到 2025 年，掌握
自动驾驶总体技术及各项关键技术，建立较完善的智能网联汽车自主研发体系、生产配套体系及产业群”2。
当前，国内智能网联汽车快速发展凸显了智能化和网联化融合发展的路径模式。智能化是指通过搭载先进的电控
系统，采用大数据、云计算、人工智能等新技术实现单车智能的半自动或全自动驾驶，进而从传统运输工具转变成大
型智能运输载体的过程。智能化发展可以分为应急辅助、部分驾驶辅助、组合驾驶辅助、有条件自动驾驶、高度自动
驾驶和完全自动驾驶六个阶段。
表 1：自动驾驶分级标准 3自动驾驶分级 名称 定义叙述 操作控制 目标和事件探测与响应 设计运行范围
由驾驶员全权操纵汽车，所有操作均由驾
0 级 应急辅助 驶员控制。行驶过程中可以得到警告和保 驾驶员 驾驶员和系统 有限制
护系统的辅助。
在特定驾驶模式下，单项驾驶辅助系统通
过获取车辆行车环境信息对车辆横向或纵 驾驶系员统和 驾驶员和系统 有限制
1 级 部分驾驶辅助
向驾驶动作进行操控，驾驶员辅助驾驶转
向加减速的控制。
在特定驾驶模式下，多项驾驶辅助系统通
过获取车辆行车环境信息对车辆横向和纵
2 级 组合驾驶辅助 向驾驶动作同时进行操控，系统可以进行 系统 驾驶员和系统 有限制
转向加减速的控制。但驾驶员需要对除此
之外的动态驾驶任务进行操作。
在特定驾驶模式下，系统负责执行车辆全
3 级 有条件自动驾驶 部动态驾驶任务，而对于激烈驾驶的硬度 系统 系统 有限制
以及驾驶的操作还需要驾驶员进行操作。
在特定驾驶模式下，系统负责执行车辆全
4 级 高度自动驾驶 部动态驾驶任务，无需驾驶员对系统提出 系统 系统 有限制
的干预请求作出回应。
系统负责完成全天候全路况的动态驾驶任
5 级 完全自动驾驶 系统 系统 无限制
务，系统可以由驾驶员进行管理。1 : 工业和信息化部、国家标准委《国家车联网产业标准体系建设指南（智能网联汽车）（2023 版）》
2 : 国务院《中国制造 2025》 3 : 国家标准 GB/T 40429-202101 02
第一章智能网联汽车概述智能网联汽车保险创新白皮书智能网联汽车技术路径及发展现状
网联化是指以车内网、车际网、车载移动互联网等通信网络为基础，运用物联网等通信技术实现车辆与云控平台、 智能网联汽车的发展在全球范围 内有不同的技术路线和发展重 点，这些差异主要体现在政策法规、技术标准、基
路侧基础设施和车辆及其他交通参与者的信息交换，在车辆中央处理器中层交互层面对数字信息进行分析处理，得出 础设施建设以及市场应用等方面。国外以特斯拉为例，其技术路线以“单车智能”（Vehicle Intelligence）为主，通过
不同车辆的最优行车路径，最终实现“车路云一体化”的网联赋能。网联化的进程可以分为网联辅助信息交互、网联 不断更新其自动驾驶软件（Autopilot 和 Full Self-Driving，FSD）来逐步提高车辆的自动化水平。而国内则更加重 视车
协同感知、网联协同决策与控制三个步骤。 路协同技术的发展，即“车路云一体化”，通过新一代信息与通讯技术将人、车、路、云的物理空间、信息空间融为一体，
基于系统协同感知、决策与控制，实现智能网联汽车交通系统安全、节能、舒适及高效运行的信息物理系统。
总体来说，智能化为车辆提供了感知、决策和控制的能力，而网联化则通过信息收集、交换和共享进一步提升了
车辆的智能化水平和“车路云”交通体系的整体效能。 2020 年 2 月，国家发改委牵头工信部、科学技术部等 11 部委 5 联合发布智能网联汽车顶层设计规划《智能汽车
创新发展战略》，目标到 2025 年，有条件实现自动驾驶规模生产，即达到 L3 级别。
2020 年 11 月，清华大学教授、国家智能网联汽车创新中心首席 科学家李克强发布的《智能网联汽车技术路线图
图 1 ：车路云一体化系统 42.0》，将智能网联汽车核心技术架构划分为“三横两纵”，并提出了我国面向 2035 年的智能网联汽车发展目标：即
通信网 云控平台 相关支撑平台 计划在 2025 年左右实现有条件自动驾驶技术的规模化应用，同时高度自动驾驶技术开始进入市场，并在 2030 年左右
云控应用
实现规模化应用，2035 年以后完全自动驾驶开始应用。
图 2 ：智能化网联化发展趋势 6卫星通信 网 联应车用辆平赋台能 类 交通管应理用与平控台制类 交 通应数用据平赋台能 类
交管 急救
网联化
网 联
完全
协 同
自动驾驶
云控基础平台
决 策
城郊 城市
平台层级 平台能力
地图 定位 与 控
道路 道路
制
自动 自动
高速公
中心云 标准化分级共享接口
光承载网 驾驶 驾驶
路有条
件自动
融合感知、协同决策、协同控制
区域云 网 联 驾驶
全流程
交通管控、领域大数据赋能标准件 >2035工具库 协 同
气象 其他 高速代客
感 知 ~2030云网一体化底座
公路 泊车
边缘云 交通拥
前车 自 车 自 自 交 高
高度 自动 ~2025碰道 动 道 动适通速堵有条
自动 驾驶
撞 偏 紧 保 泊 应拥公
件自动
网 联 ~2020预 离 急 持 车 巡 堵 路 驾驶
路侧基础设施
驾驶 C-V2X
辅 助 警 预 制 航 辅 巡
信 息 警 动