百万医疗火爆还能继续吗？ 短期健康险新规 目录 解读银保监会关于短期健康险的新通知 01 分析百万医疗未来航向 02 Part 01 解读银保监会关于短期健康险的新通知 短期健康险新通知来了 短期健康险指的是什么呢？ 新通知的背景目的是什么呢？ 具体通知内容是什么？ 短期健康保险新通知 什么是短期健康险？ 通知明确短期健康保险定义：是指向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险产品。 目前市场上较火的短期健康险种主要有意外医（如：疗百万医疗险）、重疾、住院津贴等险种，涵盖面较广。 　一位险企人士指出，目前，很多短期健康险产品在设计时没有严格遵守精算原则，盲目跟风设计。一些产品卖得好就卖，卖不好就停售。一些短期健康险产品无限扩大保障范围。 通知要求，保险公司开发的短期健康保险产品应当在保险条款中对保险期间、保险责任、除外责任、保费缴纳方式、等待期设置、宽限期设置、保险金额、免赔额、赔付比例等进行清晰、明确、无歧义的表述。 短期健康保险新通知 新通知的背景目的是什么呢？ 从整体来看，通知旨在规范短期健康保险的产品销售、运营以及定价，增加产品透明度，。从产品设计到销售、再到后期理赔均设置了“门槛”，为短期健康险“立规矩”，这不仅有利于消费者权益保护，还可从源头降低险企经营风险。 银保监会作为银行和保险公司的国家监督机构，严格履行监督管理的职责，作为国家风险防范的重要防线，给予行业重要指引。 而目前，一些短期健康险产品在设计时没有严格遵守精算原则，盲目跟风设计。一些产品卖得好就卖，卖不好就停售。一些短期健康险产品无限扩大保障范围。对于整个保险行业来说是一种破坏市场秩序的行为，对于消费者来说，存在较大的潜在风险，不利于保护消费者权益。 新通知拟规定内容 在产品保额、免赔额规范方面 该《通知》拟规定，保险公司应当根据医疗费用实际发生水平、理赔经验数据等因素，合理确定短期健康保险产品费率、免赔额、赔付比例和保险金额等。保险公司不得设定严重背离理赔经验数据基础的、虚高的保险金额。 而通常在市场上，保额在500万元、600万元的一年期百万医疗险产品随处可见，可是消费者真能用得上如此多的保额吗？对此，一位保险公司市场部负责人向北京商报记者透露，通常商业医疗险采用补偿性原则，即社保报销之后的剩余部分通过商业医疗险来报销，加之不少医疗险都有一定免赔额，扣除社保报销部分以及免赔额部分，除了一些重大疾病外，很多消费者是达不到500万元、600万元的报销额度的。 新通知拟规定内容 在规范停售方面 通知提出，保险公司不得随意停售在售的短期健康保险产品。如果保险公司停售短期健康保险产品的，应当将停售的具体原因、具体时间，以及后续服务措施等信息通过公司官网、销售渠道，以及报刊、即时通讯等便于公众知晓的方式披露告知保险消费者，并为已购买产品的保险消费者在保险期间内继续提供保障服务，在保险期间届满时提供必要且合理的转保服务。 保险公司主动停售保险产品的，应当至少在产品停售前15日披露相关信息。保险公司因产品设计存在违法违规等问题被监管机构责令叫停的，应当于监管叫停之日起3日内披露相关信息。 保险公司对已经停售的短期健康保险产品应当及时清理注销。保险公司对已经停售产品进行重新销售的，应当向监管部门重新审批或备案保险产品。