《医保个人账户开闸，千亿盛宴即将开启》 医保个人账户开闸，千亿盛宴即将开启 —— 解读上海开放基本医保个人账户背后的意义 综合创新中心 引子 2016年12月22日,上海市政府印发《上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资 金购买商业医疗保险有关事项的通知》(以下简称《通知》)，从2017年1月1日起，上海市职工基本医 疗保险的参保人可使用个人账户历年结余资金购买商业健康保险。 数据显示，截至2014年底，上海职工基本医疗保险个人账户累计结余470.3亿元，而2015年末全 国基本医疗保险个人账户累计结余4429亿元，这意味着十分之一的社会医保市场将开放给商业健康险， 千亿医保盛宴也将不远。 太平洋保险已于2017年1月1日 正式签出 “个人医保卡余额购买商业健康险”上海首单 通知摘要…… 《上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项 的通知》摘要： 上海市职工基本医疗 保险参保人员，可按照自 愿的原则，使用职工医保 个人账户历年结余资金， 为本人购买经保监会批准、 市政府同意的商业医疗保 险专属产品，具体商业保 险公司名单及产品目录， 由上海保监局相关部门向 社会公布。职工医保个人账户资金购 买商业医疗保险的相关产品， 可使用个人账户历年结余资金， 也可用现金支付 参保人自愿购买产品后， 与经办商业保险机构以合同方 式来确定双方责任、权利、义 务，相关行为的责任主体为参 保人和商业保险公司 在确保信息安全的前提下，有 序推进商业保险机构与基本医保经 办机构进行必要的信息共享。商业 保险公司应定期向市民医保经办机 构报送经参保人确认的投保信息。 市医保经办机构审核后，将参保人 购买商业保险的个人账户资金划转 至商业保险公司指定的银行账户， 并在职工基本医疗保险个人账户基 本医疗待遇支出项目中列支。2 4 试点有效期 2017年1月1日起执行，有效期至2021年12月31日 首批试点机构 中国人寿、太平洋人寿、人保健康、平安养老、新华人寿 试点产品 住院自费费用补偿和重疾两个产品 “低保费、高保障”的专属商业保险产品： 一款是住院自费费用保险产品，为全国首款覆盖老 年人群的住院自费费用个人健康保险产品，客户在 上海市医保定点公立医院普通部或质子重离子医院 住院治疗期间，所发生的合理且必要的自费医 疗费用，按50%的比例进行赔付。 另一款重大疾病产品，是改进型重大疾病，在扩 展市场上现有产品保障病种范围的基础上，保 费大幅低于市场同类产品价格。 据悉，如果参保人同时购买两款产品，上海职工个人的住 院自费医疗保障、个人重大疾病保障当年度内将最多增 加30万保额 具体实施方案…… 为什么放开……医保基金正面临越来越大的压力…… 根据中共中央、国务院印发了《“健康中国2030”规划纲要》数据显示，中国目前确诊的慢性病患者已 超过2.6亿人，慢性病的医疗负担占比达到69%。预测到2030年前后，中国老年人口占比将上升到1/4，老龄化 加速发展，医疗健康保险需求进一步激发。基本医疗保险是国家为解决居民的基本医疗问题，化解居民“因 病致贫、因病返贫”的风险。然而我国整体医疗体系主要呈现出三大特点，一是医疗费用增速快，二是老龄 人口消耗70%以上的医保基金，三是新医疗技术等纳入医保体系后，医保基金正面临越来越大的压力。 图表2：中国老年人口患病率较高的十大慢性病 图表3：不同年龄结构人群人均住院次数（1993-2013） 0.36 0.35 0.36 0.68 0.9 0.61 0.8 0.84 2 1.53 1.5 1.990.52.5 1993 1998 数据来源：卫生统计年鉴 2003 2008 2013 总体人口年人均住院次数 65岁及以上人口年均住院次数 数据来源：中国老龄产业报告（2014）。