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内容摘要
从2014年年初开始,A地区开始正式实施注册资本登记制度的改革工作,
据工商部口统计,在近一年时间里,该地区小微企业出现了井喷式增长。可见,
小微企业在我国市场经济中有着很高的发展潜力,并将扮演着重要的角色,随
着小微企业数量的不断加大,商业银行看好了小微企业信贷这片广阔的市场,
创新小微信贷产品,加强信贷风险的管理水平,对提高银行经济效益、提高综
合实力有着深远的影响,夏对商业银行的资产安全和长远发展有着不一般的意
义。
在本文的论述中,先是对/H故企业信贷风险进行分类,之后对哈尔滨银行A
分行小微企业信贷风险管理现状做出了归纳阐述,并从中发现一部分值得探讨
和修改的地方,而这些问题有可能会遍及信贷前期、贷款中期、贷款后期工作
中。不足问题包括银行人员风险意识薄弱,业务知识不过硬,工作流于形式,
缺芝动态监管,风险预警和信息反馈机制不够完善,缺乏贷后专员等。其次,
又从银行自身角度W及企业自身角度分析了哈尔滨银行A分行风险管理之所W
产生这些问题的原因,根据分析,银行角度的原因包括:激励机制存在缺陷,
纽织结构不合理,贷后管理认识不到位,逆向选择问题,趋利性使然,缺乏小
微企业整合信息数据库等,企业角度的原因有:自身资本实力薄弱,内部经营
管理不规范,资产不足、无法提供足额的抵押物,易于逃避银行债务等。最后,
针对上述问题,本文归纳和借鉴了国际上先进银行对于小微企业风险管控的经
验,对哈尔滨银行A分行风险管理提化了W下可改进的方法:完善巧部控制
机制,健全风险管理机制,加强风险管控各个不到位的关键点,加强人才培训、
完善激励机制,提升服务质量,促进和谐信贷关系。
本文的主要创新点是从哈尔滨银行基层分行的角度出发,研究小微贷款的
现状和现行风险管理思路,当前,银行风险管理支撑要点不单单在于理论,而
在于实际操作中的毎个环节。本文将实际工作中所面对的风管要点提炼出来,
进一步强调风险管理文化的重要性,另外,技术靠谁来贯彻,规定靠谁来执行,
这些都需要素质过硬的员工。中小银行该如何挟择利益和风险,通过本文的论
述,希望中小银行可0(在众多/]、微企业中挑选出优质的客户并可长期合作下
去。
关键词:哈尔滨银行风险管理小微信货
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