银行作为主要的金融机构,承担着信用中介的作用,这一作用也决定了其本身具有较强

的内在风险性。贷款作为我国商业银行最主要的经营业务和收益来源,所带来的信贷风险自

然也是我国商业银行所面临的最主要的风险,商业银行信贷风险控制水平的高低直接关系到

我国商业银行的健康稳定发展和核心竞争力的提高。因此,深入研究我国商业银行信贷风险

的现状与成因,并借鉴国内外的成功经验,找出信贷风险控制的有效途径,成为目前我国商

业银行急需解决的关键问题,这对完善我国的金融管理体系,促进其健康有序的发展具有重

要的现实意义。

论文首先阐述了本研究的背景和意义,其次详细回顾了国内外关于商业银行信贷风险控

制理论的研究文献,阐述了商业银行信贷风险的界定、分类以及我国商业银行信贷风险的主

要特征。在此基础上,对我国商业银行存在的信贷评价制度和内部控制制度不健全、内部监

督和管理体制不完善以及信贷风险意识不强等问题,从借款人、商业银行的自身以及外部环

境等方面对商业银行信贷风险形成的原因进行了深入的分析。

实证案例分析方面,在对MS银行信贷风险控制现状分析的基础上,明确了MS银行在

信贷风险控制方面存在着管理不到位、内部控制缺乏独立性、信用评级体系不完善等问题。

详述了MS银行针对上述信贷风险存在的问题采取的相关控制策略,有效的防范了商业银行

的信贷风险。

本文最后针对我国商业银行信贷风险控制存在的问题,结合MS银行具体案例的研究,

在相关信贷理论知识总结和运用的基础上,对我国商业银行信贷风险控制方面,着重从完善

客户的信用等级评价体系、完善银行内部的审计制度、加强贷款“三查”制度、培育一种新

型的信贷文化、建立有效的约束和监督机制、健全信贷岗位责任追究制度、完善社会信用体

系建设等方面提出相应的改进对策和建议,以促进我国商业银行信贷业务健康、持续、稳定

的发展。

关键词:商业银行;信贷风险;风险控制

目录

手商胃

I

Abstract
II

第一章绪论 1

1.1研究的背景和意义
1

1.2研究的目的、思路与方法
2

1.2.1研究目的 2

1. 2.2研究思路 2

1.2.3研究方法 2

1.3研究的主要内容

3

1. 4论文的创新点 4

第二章文献评述

5

2.1国外商业银行信贷风险控制研究现状
5

2. 1.1真实的票据理论阶段
5

2.1.2定性分析阶段

5

2.1.3定量研究阶段....
7

2.1.4巴塞尔协议
8

2. 2我国商业银行信贷风险控制研究评述
9

第三章信贷风险相关概念
11

3. 1风险的定义 11

3.2信贷风险的界定

11

3.3信贷风险的分类
12

昆明理工大学硕士学位论文
我国商业银行信贷风险控制研究

3.4信贷风险控制的含义

12

第四章我国商业银行信贷风险控制的现状、问题及成因
13

4.1我国商业银行信贷风险控制的现状
13

4.1.1不良贷款率持续回升
13

4.1.2资金运营渠道单一
13

4.1.3信贷投向行业集中
14

4.1.4银行信贷客户集中
15

4.1.5信贷区域集中
15

4.2我国商业银行信贷风险控制存在的问题
16

4.2.1信贷客户评价制度薄弱
17

4.2.2内部牵制机制存在漏洞
17

4.2.3信贷风险意识不强
18

4.2.4管理体制不够规范

18

4.2.5商业银行法律法规可操作性不强
19

4.3我国商业银行信贷风险形成的原因
19

4.3.1借款人方面的原因
20

4.3.2商业银行自身的原因
21

4. 3.3外部环境因素
22

第五章MS银行信贷风险控制案例分析
24

5.1MS银行简介 24

5.2MS银行信贷风险控制现状
24

5. 2.1财务指标
24

5.2.2风险控制组织架构
25

5.2.3贷款质量
25

5.2.4公司前十大贷款客户
27

5.3MS银行信贷风险控制存在的问题
27

5.3.1重视业务的扩张
27

5.3.2信贷人员流动频繁
28

5.3.3信贷风险控制能力薄弱
28

5.3.4贷后管理不到位
29

5.3.5信息反馈机制不合理
30

5.3.6内部控制缺乏独立性
30

5.3.7制度执行不彻底
30

5.4MS银行信贷风险形成的原因
31

5.4.1信贷人员方面存在的原因
31

5.4.2管理体系方面的原因
32

5.4.3内部控制方面的原因
33

5.5MS银行信贷风险的控制策略
33

5.5.1独立评审制度
33

5.5.2不良资产“买单制”
33

5.5.3人员考评等级制
34

5.5.4“三贷”适时监控
34

5.5.5关系型信贷分险控制技术
34

第7T章结论及对策建议
36

昆明理工大学硕士学位论文
我国商业银行信贷风险控制研究

6.1主要结论

36

6.2对策建议 36

6.2.1完善客户的信用等级评价体系
37

6.2.2完善银行内部审计制度
37

6.2.3加强贷款“三查”制度
38

6.2.4培育新型的信贷文化
39

6.2.5建立有效的贷款约束机制
39

6.2.6健全信贷岗位责任追究制度
40

6.2.7完善社会信用体系建设
41

6.3研究展望 41

酬 43

参考文献 44