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分类号F８３２．４单位代码１０４２２
：２２
密级：公开学号００４３７５３
硕士学位论文
Th e s isfo rMa s t e r De g r e e
（专业学位）
论文题目：L银行互联网消费金融业务风险管理研究
Re s e ar c honRis kMan a g em ento f Intern e t
Co n s um e r Fin an c e Bu s in e s so f LBank
作者姓名梁琬琦
培养单位商学院
专业学位名称工商管理
指导教师郭建强教授
合作导师
２０２３年５月２１日山东大学硕士学位论文
摘要
随着互联网技术的快速迭代和金融创新的不断涌现，互联网消费金融业务腏接υ?
而生，满足了大量下沉客户的信贷需求，提高了资源配置效率，吸引了包括传统银行在
内的众多经营主体相继参与，成为部分银行个人信贷业务拓展的核心方向。但相较于传
统信贷业务，互联网消费金融业务带来的新的风险挑战使部分银行在风险管理方面难以
直接复用原有的风险管理流程和工具，对银行的风险管理提出了新的要求，如何做好风
一
险管理已经成为以互联网消费金融业务为主营业务之的L银行目前亟需解决的重要问
题。
基于上述背景，论文综合文献研宄、案例分析、定量分析和访谈调查等研宄方法，
、L
以风险管理理论信息不对称理论和长尾理论为基础，对民营银行的互联网消费金融
业务风险管理展开研宄分析。首先，分析我国民营银行互联网消费金融业务风险管理的
概念和特点，并对国内外互联网消费金融概念、风险类型及成因、风险管控等研宄现状
。L
进行梳理其次，对银行互联网消费金融业务目前风险管理情况进行介绍，运用访谈
调查的方式了解业务流程并对业务过程中的风险因素进行识别。然后，针对识别出的风
险因素，运用层次分析法和模糊综合评价法对L银行的风险等级进行综合评价，并结合
L。LL
访谈调查法明确银行风险产生的主要原因最后，从银行的实际情况出发，针对
银行具体的风险成因提出具有针对性的风险管控建议。
一
５１４二
论文通过研宄，经过对识别出的大风险类别为级指标、个风险因素为级指
标建立的L银行风险评价指标体系的综合评价，L银行现阶段的风险水平处于较高水平。
过度依赖合作平台、客户信息数据收集不完备、缺乏声誉风险监测机制、数据综合管理
意识薄弱、缺乏合作机构持续监督等问题是L银行业务风险较高的主要原因。为更好地
，L
进行风险控制论文建议银行应充分发挥大数据分析与人工智能技术优势，借鉴先进
互联网企业经验，提出加强生活场景与消费金融产品的融合、提高身份识别及信用情况
识别等风控能力、完善舆情风险预警监测机制、加强系统异硃Q橛朐ぞ啤⒓忧亢?
作机构全流程管理机制等风险管控建议，并提出相应盪洗胧韵钟蟹缦湛刂贫贪褰?
L
行补充，有助于缓解银行在业务发展与风险控制难以保持平衡的管理问题。同时，论
文的研究不仅推动L银行自身发展，为相同监管背景及业务产品的金融机构的风险管理
提供参考借鉴，也丰富了互联网消费金融市场参与主体角度的理论体系。
关键词：互联网消费金融；风险管理；模糊综合评价
I 山东大学硕士学位论文
ABSTRACT
Wit h t h e r a id it e r a t io n o f I n t e rn e t t e c hn o l o an d t h e c o n t in u o u s e m e r e n c e o f fin a n c ia l
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in n o v a t io n t h e I n t e r n e t c o n s u m e r fin a n c e b u s in e s s m o d e l e m e r e d a t t h e t im e r e u ir e ，m e e t s
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a l l o c a t io n a t t r a c t s m a n b u s in e s s e n t it ie s in c l u d in t ra d it io n a l b a n k s a n d b e c o m e s t h e c o r e
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t h e r a d o n a c r e d b u s n e s s h e n r s k a n d c h a e n g e s b o u gh by n e rn e c o s u e
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a g m n o b n Hw n m a a g m m p an
is s u e t h at n e e d s t o b e s o l v e d u r e n t l b LBan k w h ic h t ak e s I n t e rn e t c o n s um e r fin an c e a s
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Bas e do n t h eab ov e b a c k r o un d th is th e s is in t e r at in r e s e ar c hm e t h o d s s u c ha s
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l it e r at u r e r e s e a r c h c a s e an a l s is u an t it a t iv e an a l s is a n d in t e iv ie w s u rv e an d b a s e d o n r is k
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b u s in e s s r o c e s s a n d id e n t ifie s t h e r is k fa c t o r s in t h e b u s in e s s r o c e s s ．Th e n b a s e do n th e
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b a s e d o n t h e a c t u a l s it u a t io n o f LBa n k t h is t h e s is r o o s e s s e c ific r is k c o n t r o l s u e s t io n s
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Th r r e r d c m r n s iv l t io n f t is k v l t io n in t e f
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s e c o n d l e v e l in d c a t o r s ，t h e r s k l e v e o f LBa nk a t t h e r e s e n t s t a e is a t a r e l a t iv e h ih
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n o m o a a o p m gm n m
I I 山东大学硕士学位论文
com r ehen s ive datam ana e m ent and l ack of c ont in u o u s s u e rv is ion o fco o e r at io n
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is t it t is re t h ir s f r t ih s f s b i．I r r t t t
n u on a e m a n e a s on o he h g rik o LBank u s n e s s no d e obe e r
c o nt ro l r isks th e t h e s is su e sts that LBank shou l d iv e f Ul l l a to the advan ta e s o f b i
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Intern e t ente r r is e s ．p ut fo rward ris k c o nt ro l s u e s t ion s s u ch a s s t ren then in the inte rat io n
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o f l ife s cene s an d con s um er finan c ia l ro duc ts im rov e r is kcont ro l ca ab il it ie s s uchas
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