银保基础知识 管理资源网保险资料下载门户网站 目录/CONTENS 保险基础知识 银保基础知识 银行主要业务 保险的起源 保险的分类 保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍 4 保险原始思想的启蒙 追溯到古代社会 ? 公元前2500年 巴比伦王国：征税形式筹集资金 ? 中国：（1）春秋时代：“耕三余一”思想 耕三须余一，岁岁不恐惶 （2）长江商船：危险分散观念 唐朝舟船已采用了先进的钉接榫合的联接工艺，使船的强度大大提高。宋朝造船修船已经开始使用船坞，这比欧洲早了500年。宋代工匠还能根据船的性能和用途的不同要求，先制造出船的模型，并进而能依据画出来的船图，再进行施工。欧洲在16世纪才出现简单的船图，落后于中国三四百年。 6 公元前十八世纪，古巴比伦王国国王汉穆拉比颁布了《法典》。这是当时第一部最完备的成文法典。内容包括诉讼手续、盗窃处理、租佃雇佣关系、商业高利贷关系、债务、婚姻、遗产继承、奴隶等等。该法典用楔形文字刻在一根高两米半的黑色玄武岩大石柱上。 保险的起源 依循人类文明的发展 贸易的互通有无 7 由财产险而至寿险 现代保险的形成与发展 海上保险 8 人类在长期的航海实践中逐渐形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失的方式——共同海损分摊。 在公元前916年罗地安海立法中规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。” 现代海上保险是由古代的巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化而来的。1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。 这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。在这张保单 中有明确的保险标的、明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、 搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。 现代保险的形成与发展 火灾保险 火灾保险起源于1118年冰岛设立的黑瑞甫社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。 17世纪初德国盛行互助性质的火灾救灾协会制度，1676年，第一家公营保险公司——汉堡火灾保险局由几个协会合并宣告成立。 8 但真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展来的。1666年9月2日，伦敦城被大火整整烧了五天，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。在这种状况下，聪明的牙医巴蓬在1667年独资设立营业处，办理住宅火险，1705年更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。 人寿保险观念的起源 人寿保险的发展 9 在海上保险的产生和发展过程中，一度包括人身保险。15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。 保险产生的两大基础： 7 自然基础 （风险的存在） 自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生和发展的自然基础。自然灾害和意外事故的客观存在，决定着风险的存在。 经济基础 （剩余价值的产生） 只有到原始社会末期和奴隶制社会，完成第一次和第二次社会大分工，生产力有了发展，社会产品有了剩余，生产者才有可能把一部分剩余产品积存起来，作为后备。由此可见，剩余产品的生产和增多，是建立物资后备的基础，因而也是保险产生和发展的物质基础。 商品经济一定程度的发展是专业性保险产生和发展的经济条件。随着生产的发展，出现了商品、商人和市场，充当一般等价物的特殊商品——货币应运而生。货币形态的后备也随之出现，这是保险基金的一般价值形态。发达的商品经济关系，使广大的生产者结成普遍的经济联系，奠定了保险经营的科学基础，即众多同质风险的存在，使运用大数法则来科学计算保险费率成为可能。社会分工、等价交换和生产的社会化构成了保险形成的必要的社会经济条件。事实上，伴随着封建社会向资本主义社会的历史性过渡，保险资本逐渐从社会总资本中分离出来，形成了保险资本，便产生了社会化的现代商业保险。  剩余价值的产生是保险发展的必备条件！ 当物质生活得到基本满足的前提下，人们才有更多的精力去考虑精神世界的东西。 。。。以下略