财富家族服务需求特征 管理资源网保险资料下载门户网站 中国财富管理机构的主要竞争者是商业银行的私人银行。 所以对于私人银行的运作机制的核心理解是至关重要的。 商业银行的零售金融经营模式 与私人银行（财富管理中心）相关的业务条线,主要有三个： 资产管理 投资银行 零售银行 资产管理部门与私人银行（财富管理中心）是功能的重叠，投资银行和零售银行更多的与私人银行（财富管理中心）是客户重叠 。 私人银行（财富管理中心）资产管理 对于既要经营资产管理又要经营私人银行（财富管理中心）业务的商业银行来讲，机构的设置有多个模式可以选择，主要分为独立模式，客户组合模式，资产管理组合模式，生产分销模式。各有利弊，没有完美的模式，选择主要取决于客户群和银行资源与能力。 投资银行与私人银行（财富管理中心） 投资银行与私人银行（财富管理中心）的关系比较容易处理，双方提供给客户的服务与产品差异很大，互补很强。 在产品方面，私人银行（财富管理中心）非常需要投资银行在设计结构性产品上的能力；在渠道方面，投资银行与私人银行（财富管理中心）一样渴望见到对方的客户，双方更多的是分享客户关系。 如何真正利用好零售银行的客户资源与网络 六个因素是至关重要的： 服务 附加值 人情 专业 理财金字塔 遗产规划 财务无忧 退休规划 教育规划 居住规划 保险-地基 投资规划 税务规划 保险 规划 以生涯规划为目标 有明确的理财目标 期望终值与现实终值存在差异 普通生涯理财目标基本都能实现 财产的分配 财产的传承 产权 税务 …… 一般客户 财富家族 财富家族等级与含义（国际标准） 财富家族等级与含义（中国情况） 财富家族服务需求特征 重点是单一家庭，不需要正式的家族结构，没有机会成立家族办公室或获得多家族办公室的服务 如有企业，中小。财富管理建立在资产配置基础之上，本国货币，另类资产少。单一本国信托，遗产税通过保险解决而不是离岸信托 捐献以社区为主 经纪，银行家，会计师，家庭律师组成其服务圈，大型私人银行的起步服务 财富家族服务需求特征 上市企业，职业经理人管理。全球资产配置，多币种，多另类资产。系列独立多国信托。会专门建立捐献项目或慈善基金 高等级专业人士，私人银行服务团队，多家族管理办公室甚至小的专属家族办公室，已有家族结构建立需要 财富家族服务需求特征 专属家族管理办公室，税务与遗产规划，信托管理与家庭服务，投资管理与慈善监管 私人信托公司 创建性慈善。风险更高，包括人身安全，受媒体等关注 财富三级 -＄100 million -1billion 财富家族服务需求特征 享受世界上最大金融机构能获得的基金经理的服务。专属家族管理办公室甚至家族管理办公室网络。 有可能为税务和财富地位改变国籍。居住地和永久居民身份。 有巨大影响力的慈善产生。 财富四级 -＄1-100+ billion 70%以上的中高端财富人士是企业主,如何诊断企业主客户? 。。。以下略