学位论文原创性声明
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2022年 5月 10日
2022年 5月 10日
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2022年 5月 10日
2022年 5月 10日

摘要
近年来，国内外经济形势发生了深刻变革，我国经济发展已由追求速度向追求质量
转变，经济发展进入新常态，从外部环境来看，全球经济增长速度放缓，贸易保护主义
盛行，我国外贸环境更加复杂严峻。S银行是我国唯一一家外贸政策性银行，是服务国
家战略，支持外贸产业发展的重要金融机构。在当前经济形势下，S银行信贷业务发展
面临新的挑战。既要发挥逆周期调节作用，加大信贷业务投放，支持我国外贸产业发展，
又要防控信贷业务风险，保障信贷资产安全。这对 S银行的信贷风险管理能力提出了更
高要求。一些分行不良贷款大量出现，信贷风险隐患不断累积，对银行持续经营能力和
政策性职能的发挥带来了极大的不利影响。在此背景下，如何提升信贷风险管理能力已
成为 S银行必须面对的问题。
本文以 S银行 H分行为研究对象，探讨分行信贷风险管理的优化建议。本文整理了
国内外关于政策性金融机构的理论研究及实践经验，总结出政策性银行存在的必要性及
加强信贷风险管理的现实意义。在研究理论方面，选取全面风险管理理论、信息不对称
理论及项目管理理论，将这些理论应用于信贷风险研究之中。以信贷风险管理概念和全
面风险管理理论为指导，结合调研获取的数据，将理论与实际相结合，构建出适用于分
行的风险管理评价体系。根据评价体系从宏观环境风险、银行自身风险、贷款对象风险
三个层面对分行信贷风险管理问题进行梳理。梳理发现，分行在信贷风险管理工作中存
在宏观环境风险应对能力不强、发展战略偏离、授信审批制度不完善、信贷操作风险重
视不足、贷款对象风险识别及控制能力不足的问题，针对这些问题进行了成因分析。
针对以上分析结果，本文提出了优化分行信贷风险管理能力的方案。分行应以全面
风险管理理论为指导，构建全面主动风险管理体系，从战略管理、风险识别、风险预警、
风险分担和风险控制的角度提升分行宏观环境风险应对能力，加强银行自身风险管理能
力，加强贷款对象风险识别及控制能力。在针对贷款对象的信贷业务流程管理中，引入
项目管理理论以降低分行与贷款对象之间的信息不对称风险。通过方案的实施，最终达
到提升分行信贷风险管理水平的目的。
关键词：政策性银行；全面风险管理；全面主动风险管理体系
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Abstract
In recent years, profound changes have taken place in the domestic and international
economic situation. China's economic development has shifted from pursuing speed to
pursuing quality, and its economic development has entered a new normal. From the external
environment, the global economic growth rate has slowed down, trade protectionism is
prevalent, and China's foreign trade environment has become more complex and severe. As
the only foreign trade policy bank in China, S Bank is an important financial institution that
serves the national strategy and supports the development of foreign trade industry. Under the
current economic situation, the development of S Bank's credit business faces new challenges.
We should not only play the role of counter-cyclical adjustment, increase credit business to
support the development of China's foreign trade industry, but also prevent and control credit
business risks and ensure the safety of credit assets. This puts forward higher requirements for
S Bank's credit risk management ability. A large number of non-performing loans have
appeared in some branches, and the accumulation of credit risks and hidden dangers has
brought great adverse impact on the continuous operation ability of banks and the play of
policy functions. In this context, how to improve the ability of credit risk management has
become a problem S Bank must face.
Taking Branch H of S Bank as the research object, this thesis discusses the optimization
suggestions of the credit risk management of the branch. This thesis summarizes the
theoretical research and practical experience of policy-based financial institutions at home and
abroad, and summarizes the necessity of the existence of policy-based banks and the practical
significance of strengthening credit risk management. In the aspect of research theory, total
risk management theory, information asymmetry theory and project management theory are
selected to apply these theories to the research of credit risk. Under the guidance of the
concept of credit risk management and the theory of total risk management, combining the
data obtained from the survey and combining the theory with practice, the risk management
evaluation system suitable for branches is constructed. According to the evaluation system,
the credit risk management problems of branches are sorted out from the three levels of
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