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理财规划师必备家庭财务需求分析报告10页DOC

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更新时间:2022/7/28

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内容简介

家庭财务需求分析报告
第一 | 您的人生阶段

人生发展阶段及责任
姓名
年龄
性别
职业
预计退休年龄
备注












































第二 | 您的家庭财务评估
家庭收入支出表
家庭收入支出表

收入
金额(万元)
占比(%)
支出
占比(%)
金额(万元)

工资收入
男方年收入


消费支出
衣食住行




女方年收入



子女教育



其他收入
股息或利息



父母赡养金




租金



其他




其他


借贷支出




年收入总计


理财类支出







投资类支出







保障类支出







其他支出







年支出总计


年结余

留存比例


家庭资产负债表
家庭资产负债表 截止___年___月___日

项目
金额(万元)
项目
金额(万元)

流动资产

长期负债


现金

住房贷款


银行活期存款

汽车贷款


其他(外汇等)

其他贷款


金融资产

短期负债


银行理财产品

信用卡透支


股票

消费贷款


基金

其他贷款


信托

负债总计


保险




其他(债券等)




固定资产




房产




汽车




其他(家具等)

净资产(资产总计-负债总计)


资产总计





家庭财务评估
家庭财务诊断及风险点梳理

 家庭财务比率
定义
合理值
家庭比率
诊断原则

偿债能力
资产负债率
总负债( )/总资产( )
≤50%

资产负债率在安全范围内,说明家庭可以负担;若家庭储蓄率较高,可适度增加负债,通过财务杠杆增加资产存量。


流动性比率
流动资产( )/流动负债( )
3-6

流动比率越高说明家庭短期偿债能力越强,但若该比率过高说明家庭未能有效利通资产保值增值,不能有效抵御通胀。


债务偿还比率
家庭月偿债额( )/每月收入( )
<40%

符合要求说明即使未来利率上升,月供水平提高,仍留有余地。合理负债可提高家庭生活水平,又不至造成过重负担。

应急能力
紧急预备金倍数
流动资产( )/月支出( )
3个月-6个月

流动资产需要满足未来三个月-六个月的开支。

收入集中度
家庭支柱收入( )/家庭税后总收入( )

收入集中度越高,说明家庭对家庭支柱的依赖程度越高,一旦意外发生对家庭造成影响越严重,则越需要保险保障。

保障能力
保费负担率
保费支出( )/总收入( )
10%-20%

指标低于合理区间,说明家庭可能未获得足够的保险保障,建议适当加保,以应对家庭可能面临的风险。