寿险行业大变局 沙场点兵摘硕果独立个人保险代理人制度征求意见稿深度解读 事情的源起 中国银保监会中介部起草了《关于保险公司发展独立个人保险代 理人有关事项的通知(征求意见稿》（以下简称《征求意见稿》） 并于近日向业内征求意见。独个保代的试点成果 银保监会表示，近年来，华泰财险、阳光财险和人保财险开展了 独立个人保险代理人试点工作。该模式着眼提高保险一线销售人 员收入及稳定性、激发创新创业热情，着力破除组织层级、引导 扎根社区乡镇，有利于推动保险营销体制变革和保险业高质量转 型发展，有助于推动国家“大众创业、万众创新”及稳就业保就 业工作。这一模式引起了市场和社会关注，更多市场主体愿意尝 试推行，部分全国人大代表和政协委员也提出了相关建议。基于 此，银保监会立足试点成功经验，全面研究建立比较完善的独立 个人保险代理人管理制度。保险业的基本信息机遇与挑战并存的寿险业人均GDP 1万美元是发达国家寿险业发展进 入到快车道的一个标志性节点（见图2）人海战术遭遇天花板具体内容如下《通知》分七部分共二十六条，从独立个人保险代理人定位、条 件标准、甄选机制、支持举措、执业管理、行为规范、监督管理 等方面提出具体的监管要求。何为“个人独立保险代理人”？市场定位上，一方面将独立个人保险代理人归属于个人保险代理 人范畴；另一方面强调和突出其非团队属性，打破组织层级，以 有别于传统的团队型个人保险代理人。 从业形态上，鼓励独立个人保险代理人展业形式多样，“坐 商”“行商”均可。 管理机制上，强化保险公司的管控责任，以此为抓手落实对独立 个人保险代理人市场行为的管控。 定义：独立个人保险代理人是指与保险公司签订委托代 理合同，不参加营销团队、自主独立开展保险销售的个 人保险代理人。一、独立个人保险代理人定位（一）独立个人保险代理人是指与保险公司签订委托代理合同， 不参加营销团队、自主独立开展保险销售的个人保险代理人。 （二）独立个人保险代理人必须破除组织层级，不得隶属任何 保险营销团队，也不得发展保险营销团队，仅可以聘请少数人 员从事协助投保、出单、售后管理等辅助性工作。 （三）独立个人保险代理人应按照代理销售的保险费直接计算 佣金，不得给予组织增员利益等间接佣金。 （四） 独立个人保险代理人根据保险公司的授权代为办理业务 的行为，由保险公司承担责任。独立个人保险代理人没有代理 权、超越代理权或者代理权终止后以保险公司名义订立合同， 使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。第一点解读：金融改革在提速打破禁忌，严格区分传统保险代理人与独立个人保险代理人。 国内的大团队组织层级的多年积累，在造就成功案例的同时，已 经不能完全满足新生专业人才的职业发展需要。 在不改变现有代理制的格局的情况下，为行业进行增量制度建设。新赛道诞生了二、独立个人保险代理人条件标准（五）拟招用人员应诚实守信，具有良好品行和社会征信记录，未曾因贪 污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚， 未曾因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象，最近三年 内未曾被金融监管机构行政处罚。 （六）拟招用人员应具备大专以上学历，通过保险基本理论和保险产品知 识专门培训及测试，从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历。 （七）拟招用人员应有创业意愿和事业心，具有承担经营风险的意识和业 务拓展能力。第二点解读：鼓励创新与创业入门条件标准有门槛，但是门槛不高。 鼓励创业者以法人的身份开展创业行为。 重在倡导企业家精神，风险承担意识。新赛道欢迎创业者。三、独立个人保险代理人甄选机制（八）建立严格的道德品行、社会信用、学历水平、专业知识、工作经历、 业务能力等方面的考察标准。 （九）建立清晰有序的甄选流程，至少设置基本信息审核、从业经历与诚信 状况调查、职业性向测试、面试、岗前专业知识培训与合规教育、入职综合 测评等环节，形成综合多元的评价体系。 （十）建立上下联动的筛选机制，采取多层面试、多轮面试、下级推荐上级 决定等多种行之有效的方式，既充分发挥基层机构贴近熟悉市场的优势，又 体现上级公司统一标准、严格筛选的要求。 （十一）搭建由人力、业务、法务等多部门人员组成的综合性面试队伍，挑 选既有专业知识能力、又有阅历资历的人员担任面试考官。