银代产品体系介绍 银代渠道制式课程.岗前培训 讲师介绍 ** 2013年7月入司 2015年7月晋升部经理 2015年获得二季度全省个人期交第一 第一章 第二章 银代产品体系介绍 重点产品讲解 第一章 第二章 银代产品体系介绍 重点产品讲解 5 1.银代经营模式：两段式销售,肩负获客与价值双重使命 定位：获取客户并不断提升中高端客户占比 模式：由渠道队伍通过银行获客，为后续开发奠定基础 产品: 简单趸期交 渠道经营 定位：服务客户，优化客户体验并不断提升价值贡献 模式：由财富管理队伍强化银行客户向公司客户的转变，并提供客户全生命周期服务 产品：年金险、健康险及意外险等高价值产品 财富管理 6 2.产品体系发展目标 以年金险为核心，健康险、意外险为两翼，银代、财富各成体系 2015年上半年主销险种占比情况 注：数据源于总公司报表 单位：万元 第一章 第二章 银代产品体系介绍 重点产品讲解 9 重点产品介绍 10 产品属性：银代首款费率市场化年金产品 产品定位：实现四大提高 回馈客户：预定利率4.025% 即交即领：每个保单年度末领取首年保费的12% 满期给付：满期保险金至少为累计保费的1.04倍 锁定收益：固定收益保证锁定至少15年 1. 惠鑫宝： 期交战略产品 提高期交平台、提高期交品质 提高期交价值率、提高长期财富规划的能力 11 1) 产品特色综述 费率市场化下首款锁定客户中长期收益 银保年金产品 惠鑫宝是一份能够有效抵御长期利率波动风险的年金理财保险计划，每年领取首年保费的12%，满期至少给付所交保费，产品利益一经投保即可锁定，（生存保险金如不领取还能在万能账户中持续增值），适宜用于教育养老等多种人生规划。 产品构成 产品要素 产品责任 15 20 2) 产品优势卖点（1/3） 兼具安全性、收益性与流动性 安全性：理财不是投资，理财是规划自己的长期计划，要理将来一定要用的钱；用于重要人生规划的专项资金需要确保绝对安全 1993年至今人民币5年定存利率趋势图 波动下行 规避中长期利率浮动风险，保证期间15年、18年至20年 预定利率4.025%，达到监管年金产品上限 条款约定保单收益、投保即锁定 1993年 1999年 2007年 2008年 2012年 2000年至今美国联邦基准利率趋势图 注：美国联邦基准利率数据源自网络资料 16 30 万能账户二次生息 2) 产品优势卖点（2/3） 兼具安全性、收益性与流动性 收益性： 生存金领取体现固定收益（以5年交15年满期为例每年领取首年保费的12%，共14次；满期保险金至少为累计保费的1.04倍） 生存金自动进入万能账户，二次增值提升整体收益 流动性：万能账户金额可随时领取满足不时之需，保单贷款缓解燃眉之急 * * 12% * * 基本保额 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 注：惠鑫宝产品APP中配备万能账户演示功能