我国是一个农业大国，在我国目前社会主义市场经济发展的初级阶段，农村经济的发 展仍然是我国经济发展的主导力量。中国共产党十九大报告中指出中国已经进入社会主义 的新时代，随着乡村振兴战略这个重大历史任务的提出，在我国“三农”发展的进程中意 义重大，认真总结农业、农村以及农民发展历史性成就，进一步抓住社会主义市场经济的 发展趋势，抓住历史最佳机遇，实施好乡村振兴战略。 但是农户贷款由于贷款人员素质参差不齐，客户经理素质总体不高，缺乏其有效担保 人或者抵押物等等因素，这些农户贷款风险却在很大的不确定性，就农商行自身发展和信 贷资金安全的角度而言，农户贷款风险的不确定性会对其发展其中至关重要的影响，在这 个背景之下研究农户风险管理，找出针对农村商业银行的农户风险防范对策十分重要。 农村商业银行农村金融服务的中心，是网点数量最多，服务辐射范围最大的农村金融 服务机构，是目前农村农户贷款资金的主要提供者，风险控制的好坏直接影响农商行的发 展，甚至影响到我国新农村建设。本文通过对特定的农村商业银行农户贷款风险管理的研 究，通过分析现状，分析原因，以及向同行先进经验进行学习，总结出可以通过完善法人 治理结构，提升银行员工的职业及道德素质，提升信贷风险方面的企业文化建设等等手段 来降低农户贷款风险，同时也为其他商业银行，特别是农村商业银行农户贷款风险管理的 改进提供借鉴和参考。 关键词：农户贷款风险管理农商行 ＩＩ Ａｂｓｔｒａｃｔ Ｃｈｉｎａｉｓａｂｉｇａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌｃｏｕｎｔｒｙ．Ａｔｔｈｅｐｒｉｍａｒｙｓｔａｇｅｏｆｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｓｏｃｉａｌｉｓｔ ｍａｒｋｅｔｅｃｏｎｏｍｙｉｎＣｈｉｎａ，ｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｒｕｒａｌｅｃｏｎｏｍｙｉｓｓｔｉｌｌｔｈｅｄｏｍｉｎａｎｔｆｏｒｃｅｉｎ Ｃｈｉｎａ！ｓｅｃｏｎｏｍｉｃｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ．ＴｈｅｎｉｎｅｔｅｅｎｍａｊｏｒｒｅｐｏｒｔｓｏｆｔｈｅＣｏｍｍｕｎｉｓｔＰａｒｔｙｏｆＣｈｉｎａ ｐｏｉｎｔｅｄｏｕｔｔｈａｔＣｈｉｎａｈａｓｅｎｔｅｒｅｄａｎｅｗｅｒａｏｆｓｏｃｉａｌｉｓｍ．Ｗｉｔｈｔｈｅｉｍｐｏｒｔａｎｔｈｉｓｔｏｒｉｃａｌｔａｓｋｏｆ ＲｕｒａｌＲｅｖｉｔａｌｉｚａｔｉｏｎＳｔｒａｔｅｇｙｐｕｔｆｏｒｗａｒｄ，ｉｔｉｓｏｆｇｒｅａｔｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅｉｎｔｈｅｐｒｏｃｅｓｓｏｆ＂ｔｈｒｅｅ ｒｕｒａｌ＂ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｉｎＣｈｉｎａ．Ｃｏｎｓｃｉｅｎｔｉｏｕｓｌｙｓｕｍｕｐｔｈｅｈｉｓｔｏｒｉｃａｌａｃｈｉｅｖｅｍｅｎｔｓｏｆａｇｒｉｃｕｌｔｕｒｅ， ｒｕｒａｌａｒｅａｓａｎｄｆａｒｍｅｒｓ，ａｎｄｆｕｒｔｈｅｒｓｅｉｚｅｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｔｒｅｎｄｏｆｔｈｅｓｏｃｉａｌｉｓｔｍａｒｋｅｔｅｃｏｎｏｍｙ ａｎｄｓｅｉｚｅｔｈｅｂｅｓｔｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｙｉｎｈｉｓｔｏｒｙ．Ｍａｋｅｇｏｏｄｕｓｅｏｆｔｈｅｓｔｒａｔｅｇｙｏｆｒｕｒａｌｒｅｖｉｔａｌｉｚａｔｉｏｎ． Ｈｏｗｅｖｅｒ，ｂｅｃａｕｓｅｏｆｔｈｅｕｎｅｖｅｎｑｕａｌｉｔｙｏｆｌｏａｎｐｅｒｓｏｎｎｅｌ，ｔｈｅｏｖｅｒａｌｌｑｕａｌｉｔｙｏｆｃｕｓｔｏｍｅｒ ｍａｎａｇｅｒｓ，ｔｈｅｌａｃｋｏｆｅｆｆｅｃｔｉｖｅｇｕａｒａｎｔｏｒｏｒｃｏｌｌａｔｅｒａｌ，ａｎｄｓｏｏｎ，ｔｈｅｒｉｓｋｏｆｆａｒｍｅｒｓ＇ｌｏａｎｓｉｓ ｖｅｒｙｕｎｃｅｒｔａｉｎ．Ｉｎｔｅｒｍｓｏｆｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌｂａｎｋｓａｎｄｔｈｅｓｅｃｕｒｉｔｙｏｆｃｒｅｄｉｔｆｕｎｄｓ， ｔｈｅｕｎｃｅｒｔａｉｎｔｙｏｆｆａｒｍｅｒｓ，ｌｏａｎｒｉｓｋｓｗｉｌｌｈａｖｅａｃｒｕｃｉａｌｉｍｐａｃｔｏｎｔｈｅｉｒｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ．Ｕｎｄｅｒｔｈｅ ｂａｃｋｇｒｏｕｎｄ，ｉｔｉｓｖｅｒｙｉｍｐｏｒｔａｎｔｔｏｓｔｕｄｙｔｈｅｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆｐｅａｓａｎｔｈｏｕｓｅｈｏｌｄｓａｎｄｆｉｎｄ ｏｕｔｔｈｅｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓａｇａｉｎｓｔｔｈｅｒｉｓｋｏｆｐｅａｓａｎｔｈｏｕｓｅｈｏｌｄｓｉｎｒｕｒａｌｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ． Ｔｈｅｒｕｒａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｓｅｒｖｉｃｅｃｅｎｔｅｒｏｆｒｕｒａｌｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｉｓｔｈｅｒｕｒａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｓｅｒｖｉｃｅ ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｗｉｔｈｔｈｅｌａｒｇｅｓｔｎｕｍｂｅｒｏｆｎｅｔｗｏｒｋｐｏｉｎｔｓａｎｄｔｈｅｌａｒｇｅｓｔｓｅｒｖｉｃｅｒａｄｉａｔｉｏｎ．Ｉｔｉｓｔｈｅ ｍａｉｎｐｒｏｖｉｄｅｒｏｆｒｕｒａｌｈｏｕｓｅｈｏｌｄｌｏａｎｆｕｎｄｓａｔｐｒｅｓｅｎｔ．Ｔｈｅｑｕａｌｉｔｙｏｆｒｉｓｋｃｏｎｔｒｏｌｄｉｒｅｃｔｌｙａｆｆｅｃｔｓ ｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｒｕｒａｌｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓａｎｄｅｖｅｎａｆｆｅｃｔｓｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｏｆｎｅｗｃｏｕｎｔｒｙｓｉｄｅ ｉｎＣｈｉｎａ．Ｔｈｒｏｕｇｈｔｈｅｓｔｕｄｙｏｆｔｈｅｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆｆａｒｍｅｒｓ＇ｌｏａｎｓｉｎｓｐｅｃｉｆｉｃｒｕｒａｌ ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅｓｔａｔｅｓｑｕｏ５ａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅｒｅａｓｏｎｓ，ａｎｄｌｅａｒｎｓｆｒｏｍｔｈｅ ａｄｖａｎｃｅｄｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｏｆｔｈｅｐｅｅｒｓ．Ｉｔｃｏｎｃｌｕｄｅｓｔｈａｔｔｈｅｒｉｓｋｏｆｆａｎｎｅｒｓ＇ｌｏａｎｓｃａｎｂｅｒｅｄｕｃｅｄｂｙ ｉｍｐｒｏｖｉｎｇｔｈｅｃｏｒｐｏｒａｔｅｇｏｖｅｒｎａｎｃｅｓｔｒｕｃｔｕｒｅ，ｅｎｈａｎｃｉｎｇｔｈｅｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌａｎｄｍｏｒａｌｑｕａｌｉｔｉｅｓｏｆ ｂａｎｋｅｍｐｌｏｙｅｅｓ，ａｎｄｉｍｐｒｏｖｉｎｇｔｈｅｃｏｒｐｏｒａｔｅｃｕｌｔｕｒｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｉｎｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ，ａｎｄｓｏｏｎ．Ｏｔｈｅｒ ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ，ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙｒｕｒａｌｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ，ｐｒｏｖｉｄｅｒｅｆｅｒｅｎｃｅｆｏｒｔｈｅｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔｏｆ ｆａｒｍｅｒｓ＇ｌｏａｎｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ． Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：Ｆａｒｍｅｒｓ＇ｌｏａｎＲｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔＡｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌａｎｄＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓ 目录 擬Ｉ ＡｂｓｔｒａｃｔＩＩ １職１ １．１研究背景与意义１ １．１．１研究背景１ １．１．２研究意义２ １．３文献综述２ １．３．１国内研究现状２ １．３．２国外研究现状３ １．４研究目标、内容、方法和技术路线３ １．４．１研究目标３ １．４．２研究内容３ １．４．３研究方法４ １．４．４研究框架５ １．５本文的创新之处及不足６ １．５．１创新之处６ １．５．２存在不足６ ２相关理论综述：？７ ２．１信息不对称理论７ ２．２信息传递理论７ ２．３委托代理理论８ ２．４关系型贷款理论９ ２．５全面风险管理理论１０ ３ＹＺ农村商业银行农户贷款风险管理现状、存在问题及原因分析１２ ３．１ＹＺ农村商业银行农户贷款现状１２ ３．１．１ＹＺ农商行简介１２ ３．１．２ＹＺ农商行经营状况以及农户贷款现状１２ ３．１．３ＹＺ农商行农户贷款办理主体一经办客户经理现状１３ ３．２ＹＺ农村商业银行农户贷款风险管理的现状１４ ３．２．１ＹＺ农商行农户贷款业务种类１４ ３．２．２ＹＺ农商行农户贷款占比１５ ３．２．３ＹＺ农商行农户不良贷款现状分析１６ ３．３ＹＺ农村商业银行农户贷款风险管理存在的问题１７ ３．３．１ＹＺ农商行农户贷款风险水平较高１７ ３．３．２ＹＺ农商行不良贷款管理水平不足，不良贷款处置手段单一１７ ３．３．３ＹＺ农商行信贷管理水平较低１９ ３．３．４ＹＺ农商行风险量化以及预警水平整体不高２１ ３．３．５ＹＺ农商行风险管理人才队伍专业程度不高２１ ３．４ＹＺ农村商业银行农户贷款风险管理问题的原因分析２３ ３．４．１ＹＺ农村商业银行农户贷款风险内部因素２３ ３．４．２ＹＺ农村商业银行农户贷款风险外部因素２３ ４农村商业银行农户贷款风险管理同行借鉴２６ ４．１ＪＤ农村商业银行农户贷款风险管理借鉴２６ ４．２ＧＹ农村商业银行农户贷款风险管理借鉴２７ ４．３ＢＹ农村商业银行农户贷款风险管理借鉴２８ ５．１攘外先安内，完善内部农户贷款的风险治理２９ ５．１．１完善法人治理结构２９ ５丄２提升农户贷款客户经理的道德素质２９ ５．１．３提升农户贷款客户经理的合规文化建设３０ ５．２从自身出发，加快农户贷款创新的脚步３２ ５．３加强合作，建立农户贷款风险补偿机制３２ ５．４合理利用大数据信息，建立信用评价体系３４ ６总结与展望３５。。。。。。以下内容略