摘 要
近几年，我国保险业务总量持续高速增长、整体实力不断加强、市场结构日趋优化，
保险投资重要性提高，投资权限和投资规模进一步扩大。特别是自2003年1月，我国正
式实施新《保险法》，在尊重国际惯例基础上，我国财产保险公司不能涉足意外险和健
康险的法律藩篱拆除。从而使得我国保险业迈出了实行产寿险混业经营的历史性的第一
步。财产保险公司借意外险挺进了原本由寿险机构专营的人身险市场。该规定为财产保
险公司扩大服务领域、培育新的增长点提供了一个契机，这一变革无疑将加剧人寿保险
市场短期保险业务的竞争。

中华联合财产保险公司充分利用短期人身险市场这一新契机，扩大业务规模、增加
保费收入，提高了财产险公司的经营状况。2001年成立的中华联合财产保险公司广东分
公司和太平洋、平安在内的各大财产保险公司也纷纷推出了各具特色的意外险产品，并
在保障范围、服务及价格方面展开了激烈的竞争，以期在意外险市场开放之初抢占更多
的市场份额。自2003年开展短期人身险业务7年以来，广州“两险”市场，竞争突显，
显示出前所未有的繁荣局面。而在这繁荣的局面的背后，由于“两险”业务的自身特点
及中国保险市场、社会环境等因素的制约影响，“两险”业务的经营风险不容忽视。

本文在短期人身险业务行业的现状分析的基础上，结合中华保险广东分公司近7年
开展短期人身险业务发展的现状进行分析，总结业务开展以来存在的问题。行业产品创
新不足，市场竞争激烈，高手续费推动的保费收入，销售渠道缺乏多样性这些都是行业
面临的普遍问题。广东分公司还面临着专业人才匮乏，产品数量少，制度不健全，培训
不到位以及销售渠道不畅等问题。针对上述问题，本文对中华保险广东分公司的内外部
环境进行了分析，识别影响短期人身险业务发展的因素。在此基础上本文提出了中华保
险广东分公司经营短期人身险业务的战略选择：发挥客户资源优势和综合服务优势，加
强产品创新，整合险种资源，探索建立产险公司现代营销机制，加强复合型专业人才的
引进、培训和储备工作，加强短期人身险产品开发和对外合作关系。最后，在业务发展
目标定位的基础上，提出业务发展策略，包括销售渠道、理赔服务、标准化管理和风险
管控等。

关键词：中华保险；短期健康险；人身意外伤害险；发展策略