中文摘要
“个人小额消费贷款”是指银行、信托以及小额贷款公司等贷款机构向个
人发放的用于借款人本人旅游消费、装修及其他指定消费用途的贷款。近年来，
我国政府制定了以扩大内需为目标的宏观经济政策，支持和鼓励商业银行以及
符合条件的其他非银行金融机构开展小额信贷业务，我国小额信贷市场获得了
巨大发展。自有统计数据以来，小额信贷余额从1997年的172亿元，发展到
2008年底的3.73万亿元，占当年GDP总量的12.4%。截止2009年上半年，仅
我国银行业金融机构个人消费贷款余额就高达4.4万亿元，上半年累计新增个
人消费贷款6508亿元，比2008年同期增加3920亿元，走势凌厉。随着小额信
贷市场的发展，除银行外，众多非银行金融机构也以各种形式开展小额信贷业
务。正是在这样的背景下，M公司透过旗下的信托公司也在近年来积极参与到
小额信贷市场的拓展，并从战略高度将该业务定位为未来公司整体利润的重要
增长点。

M公司由于初涉小额信贷业务，缺乏对该业务的了解，营销乏力致使业务
发展缓慢。随着市场竞争的日益激励，M公司开展的小额信贷业务面临重大机
遇和挑战。因此，公司必须重新审视营销工作，以谋求该业务的生存乃至高速
发展之道。

本文通过以分析宏观市场环境为切入点，对国内个人无抵押小额信贷市场
的现状以及未来发展趋势的预测，结合对目标客户群、竞争对手深入的分析，
列举营销关键要素，找出目前的症结，进一步制定出营销策略。全文分为六大
部分:第一部分主要对M公司以及开展个人小额信贷业务的现状做概括性的介
绍并提出问题;第二部分重点介绍公司外部的宏观环境以及个人小额信贷行业
发展趋势;第三部分则是分析目标客户群需求、研究目标客户群的行为;第四
部分则是分析国内主要竞争对手的优势和劣势，找出差距;第五部分根据前面
部分的分析，制定出新的营销策略及规划;第六部分为总结性论述。

本文的分析研究过程及结论将对目前小额信贷业有一定的参考价值，并对
M公司小额信贷业务的营销工作有具体的实践指导作用。

关键词:个人小额信贷，市场策略，营销