摘 要
淞江市邮储银行小额信贷业务发展策略
我国的小额贷款最早开始于 20 世纪 90 年代中期，历经十几年时间，这项
业务的发展仍然缓慢。2005 年 12 月份，经中国银监会批准在福建、湖北、陕西
几省的邮政储蓄机构进行小额存单质押贷款业务的试点工作，这项业务的开办
为日后邮政银行开办小额贷款业务埋下了伏笔。淞江市邮政局于 2007 年 6 月开
办了小额存单质押贷款业务，业务的后台管理工作由储汇业务部门负责。直至
2008 年 3 月淞江市邮储银行成立，这项业务被随之带入了信贷业务部负责，并
作为邮储银行的一项基础贷款业务延续至今。邮储银行的正式成立，作为一个
即将向专业化银行转型的企业，银行的标志性业务---贷款业务也正式被引入。

本文立足淞江市邮储银行小额信贷业务发展中存在的主要问题，对业务发展
现状进行分析，发现淞江邮储小额信贷业务目前主要面对的难题是：风险防范
能力低、人员素质参差不齐、系统更新滞后以及从业人员的激励机制问题。利
用 SWOT 分析法对业务未来发展的优势、劣势、市场机会和环境威胁几方面进行
剖析，得出结论：目前，淞江邮储银行的小额信贷业务发展空间仍然很大。虽
然，淞江邮储面对当地小额贷款市场需求的多样化，自身风险保障机制、资产
保全部门的不健全，人员及业务综合管理的不规范等难题，但利用好自身网络
广、资产质量好、放贷资金充裕等几大优势，不断加强产品创新、提高风险防
范和业务管理能力，能够抓住政策机会、增强竞争力、打造良好的信用环境，
淞江邮储银行小额贷款业务在未来完全可以实现业务合规、稳健、快速发展的
目标。求
本文主要建议：第一、从淞江邮储银行小额贷款业务在当地发展的实际情况
出发，面对客户需求的多样化和差异化，提出加强产品创新，不断丰富产品要
素，以增强产品的竞争力，扩大产品市场覆盖面；第二、淞江邮储开办小额贷
款业务近四年的时间，在从业人员准入、业务管理方面，仍然存在很多不规范、
不科学的做法，提出加强人员培训和选拔、制定科学有效的激励机制以提高业
务质量和业务管理能力；第三、从风险角度出发，对淞江邮储小额贷款业务风
险防范能力进行分析，提出加强贷前风险评价工作，严格落实贷后检查工作，
强化风险条线人员的职责和风险意识以保障业务的合规、稳定发展；第四、鉴
于淞江邮储银行在服务方面一直立志打造自己的特色品牌，在市场开发上提出
利用自身原有的良好口碑，进一步树立好服务意识，送贷入户，更好的服务三
农；另外，积极加强与外界的合作，利用外部媒介，更好的宣传业务，扩大产
品覆盖面，增强淞江邮储银行小额贷款业务的服务深度。

关键词：
邮储银行，小额贷款，发展策略