政策与拜访齐飞 队伍
与客户共赢
需 求风险管理的先后顺序与解决方案
风险概率 影响大小
权：权益，资产随时间稳健增值，不受外界环境影响
权属性风险 属：归属，婚姻、企业、变故均不影响资产最终归属
大额年金、增额/终身寿险
教育、养老需求性风险两全险、万能险、年
金险、增额终身寿险
医疗、意外（伤害）、
重大疾病健康性风险医疗险、
意外险、
重疾险如
努力工作---保住收入
何
谨慎投资---保住现金
保
住
转换资产---保住收益
自
己
调整期望---保住心态购买增额终身寿的四个需求层次
强制储备
? 把原本攒不下来的，强制的攒下来
专款专用
? 把未来一定要花的，尽早规划出来
稳健增值
? 把手上下跌的资产，转换锁定收益
保全传承
? 把该留给下一代的，确定的留下来