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每个人的一生，都绕不开三个话题
面对时代的发展和变革，如何保障我们的切身利益和生活诉求？ 今天，我们共同探讨，关于未来的应对之策
注：上述养老仅作为需求分析使用，非保险责任范围
家庭的 资产配置风险
资管新规解读
资管新规全面落地，刚兑性质保本理财清零
打破刚兑，风险自担
2022年1月15日， “全球财富管理论坛上海苏河湾峰会”上表示，银行业保险业已于2021年底基本完成资管业务过渡期整改任务，整体符合预期。 截至2021年末，保本理财、不合规短期理财产品实现清零。
利率持续下行，存款/长期国债类产品收益持续走低
2022年 4月21日
2020年 6月20日
2021年 6月22日
2022年 4月24日
2023年 6月12日
2024年 7月29日
2023年 12月25日
2024年 10月18日
3.25%
2.8%
2.9%
2.45%
4%
1.5%
持续下降…
房地产分化继续 平衡房住不炒与防止硬着陆
大量持有房产的年代已过，未来从房产市场释放出的资产应何去何从？
数据来源:同花顺2022/09/23~2024/10/25期间上证指数和创业板指数的日K线图
股市波动明显 未来走向不明
国庆前后暴涨又回调，波动明显 两市交易量大，但投资者心态分化，未来走向不明
20219.9万亿
面对不确定性，民众求稳心态强烈，储蓄持续增多
202220232024来源：中国人民银行官网公布的《2024年前三季度金融统计数据报告》
17.84万亿
16.67万亿
11.85万亿
住户存款增加额
前三季度
长寿时代下的 养老挑战
注：上述养老仅作为需求分析使用，非保险责任范围
单位：岁
78.2岁
（2021年）
1950年
1990年
2015年
2018年
2021年
80.82岁
66.44岁
52.6岁
38.76岁
2035年
数据来源：国家统计局、中经数据；国家卫健委22年9月7日新闻发布会
我国居民人均预期寿命2035年将达到81.3岁
国务院办公厅印发的《“十四五”国民健康规划》提出，到2025年，中国的人均预期寿命在2020年基础上继续提高1岁左右，展望2035年，人均预期寿命达到81.3岁
医疗技术发展 人均预期寿命延长
数据来源：民政部、全国老龄办发布《2023年度国家老龄事业发展公报》
中国老龄人口基数大、增速快，老龄化持续加深
全国60周岁及以上的 老年人口占比
21.1%
29697万人，占总人口的21.1%
截至2023年底，全国60周岁及以上老年人口
21676万人，占总人口的15.4%
其中65周岁及以上老年人口
数据来源：民政部、全国老龄办发布《2023年度国家老龄事业发展公报》
老龄化加深，各类风险因素将影响老年生活质量
中国60岁以上的老年人中有3/4处于带病生存的状态， 随着年龄的增长，护理需求、所需的护理等级越来越高，但目前我国仍处于护理资源稀缺阶段。
护理需求加大
居家养老照护现状： 多子女家庭，照护人难协调 独生子女家庭，照护人压力大 无子女家庭，没有照护人
照护压力激增
截至2023年末，全国注册登记的养老机构4.1万个，床位517.2万张。 公立机构床位紧张，优质私立机构费用昂贵，还需排队。
床位资源稀缺
注：上述养老仅作为需求分析使用，并非保险责任范围
健康生活中的 医疗诉求
注：国家卫健委官网《中国居民营养与慢性病状况报告（2020）》、《47.4%网友表示曾遭遇过度医疗》.中新网、《《2020年中国青少年近视防控大数据发布》、《2020年全球癌症负担数据IARC》、《中国国民心理健康报告2019-2020》、《国民健康洞察报告》、《2021年世界卫生统计报告》、《2020中国医疗影像产业链研究报告》《平安2024理赔年报》
面对国内居民的健康、就医困扰的现状
健康问题普遍
国民健康不容乐观
亚健康、慢病普遍
9亿 亚健康人群
4亿 高血压人群
1.4亿 糖尿病人群
13.5% 19%
重疾年轻化
54%病人 集中在8%三级医院
大病误诊率高
医院床位难求
40%
（以癌症为例）
医疗问题与日俱增
31-40岁重疾发生率
2019年
2023年
就医五难
就医过程饱受折磨
得病求医难
得病到处咨询，到处查找，极易误诊
医院挂号难
找不到合适的医院，即使找到好的医院挂号也难
名医预约难
即使挂到号，在医院也约不到名医
手术治疗难
大病要做手术，没有认识的人，对手术极度恐慌
术后康复难
术后主治医师不再指导，康复难
费 心
费 时
费 钱
70%亚健康状态 90%缺少专业管理
排队3小时 就诊5分钟
47%患者曾遭遇 过度医疗
更需要
比如：减肥、鱼刺卡喉咙、甲状腺疾病、腿疼、失眠、腹痛 不知道怎么办，先做个全面检查？
遇到以下问题 你知道挂哪个科室么？
面对疾病问题 医疗需求比想象中
医疗服务比我们想象中更重要
希望获得 主动连续的健康管理服务
希望获得 知名稀缺的医疗资源
数据来源：《北京中高端医疗健康市场调研》
希望获得 家庭专属的全科医生
中高端客户的“3个希望”
中高端客户需要专属的健康和医疗服务
我们越来越需要一个家庭医生朋友！
家庭财富最理想的状态 ——“既要、又要、还要”
总结篇1/3：我们向往的财富生活
退休，不代表结束，而是新的开始 每个人都可以选择过品质、幸福、尊严的老年生活
老有所养
居家/商业机构
老有所医
营养保健、健康管理
老有所乐
旅居度假，品位文娱
总结篇2/3：我们向往的退休生活
区位、环境、配套、服务
专业的监测、救护、治疗
重新选择自己想过的生活
总结篇3/3：我们向往的健康生活
拥有家庭全面的健康医疗管家
健康烦恼少
呵护健康，让风险不发生
慢病能管好
慢病管理，科学管、系统学
疾病全程保
治病协助，让治疗有资源
人生的需求离不开储备和规划，提前布局，才能从容不迫
“人民对美好生活的向往”
规划和储备 体现的是
规划
希望以后过得好
储备
担忧生活遇坎坷
为抵御市场风险，应提高家庭安全性财富的权重
收益越高、风险也越大
收益性资产
家庭财富 配置金字塔
保障家庭财富，转移风险
安全性资产
理财规划的基石
流动性资产
重要提示：保险产品如提前退保将产生一定利益损失
注：截图源自中华人民共和国中央人民政府网站
分红险是政策指导和大力扶持的方向，是下一个“风口”
国务院关于加强监管防范风险 推动保险业高质量发展的若干意见 国发〔2024〕21号
六、提升保险业服务民生保障水平 积极发展第三支柱养老保险。大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品。支持养老保险公司开展商业养老金业务。推动专属商业养老保险发展。丰富与银发经济相适应的保险产品、服务和保险资金支持方式。依法合规促进保险业与养老服务业协同发展。
八、深化保险业改革开放 持续深化重点领域改革。健全产品定价机制，强化精算技术运用。推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革。发展多层次农业保险，推动农业保险扩面、增品、提标，及时规范理赔。探索责任保险和家庭财产保险创新。发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能。加快营销体制改革。稳步开展境内外币保单业务。
中长期分红的红利收益，让客户赢得经济周期的长期收益 满足财富配置趋势
分红险能穿越经济周期，价值逐步凸显
OR
经济下行
保证部分更安全
经济上行
“小确幸”分红收益未来可期
客户有保障
客户还能分享公司经营成果
分红险增长有保障、能分享经营红利，更好地穿越经济周期
确定
确定+小确幸
确定+不确定
普通型保险
分红型保险
万能型保险
侧重灵活，保障+结算利益
侧重稳定增长，保障+分红
侧重保障，保障利益确定
分红险保障安全+追求增长，当下环境分红势不可挡
成熟金融市场， 分红险是低利率环境下主流
分红险“保障+分红”功能 更适配当下权益市场
注： 1、10年期债券利率，来自英为财情网站;中国台湾数据来自中国台湾地区寿险行业协会官网，占比按新单保费计算，为全渠道业绩，投资型产品通常分为寿险和年金两大类，主要包括变额寿险、变额年金、万能寿险等；新加坡寿险个险新单标保保费费结构来自新加坡人寿保险行业协会官网；美国寿险保费结构数据来自美国寿险协会官网。 2、确定现价是分红增额寿的固定现价部分。 3、保单的红利分配是不确定的，在某些年度红利有可能为零。
中国台湾
新加坡
美 国
以利变型为主的类分红+投资型占主导
分红+投连产品占比超过一半
变额年金等浮动收益产品接近一半
分红/类分红
投资型寿险/年金/变额年金等
寿险
10年期债券利率
下行20年