财富管理与守护
《财富自由之路》博多.舍费尔（德）
第一
部分
德国畅销书作家
财务分成
三个层次：
财务保障丨
财务安全丨
财务自由丨
人生的愿景
帮助及保护家庭
HELPING AND PROTECTING FAMILY
享受并且保持生活方式/品质
ENJOYING AND PROTECTING LIFESTYLE
规划预期以及意外
PLANNING FOR THE EXPECTED AND UNEXPECTED
如何实现人生美丽愿景？
合理的资产配置·财务安全
专业的财富管理·财务自由
【25-35】
春耕
财富创造期
安家置业
家庭形成
退休期
单身期
家庭形成期
家庭成长期
【35-50】
夏忙
财富积累期
子女教育
【50-65】
秋收
财富保值期
养老退休
【65以后】
冬藏
财富分配期
财富传承
【18-25】
种子
财富蓝图
但是现实生活中您的财富是否存在以下情况？
等我有钱了我再理财，再做财富管理？
只投资固定资产，缺少金融资产配置？
投资途径单一，投资及投机？
持有大量贵金属以抵御通货膨胀？
只会赚钱/投资/进攻，不会分钱/留钱/守护？
有资金用于民间借贷？
过度自信，盲目跨界、跳行业扩张？
每月工资存入活期？
01
Wealth management concept
财富管理理念02
How to configure your assets
如何配置您的资产
目 录
COMPANY
PART 01
财富管理理念
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财富管理进阶的四个层次：
困境，维持，成长，自由。
大多数普通人都可以通过勤奋努力摆脱困境，进入勉强收支平衡阶段只是维持，只有少数人有一定的认知水平，或者是某种程度觉醒的人会努力让自己的财务成长，最终实现财务自由，精神自由与生命的自由。
四个进阶的阶段中，最重要的是第三个阶段：即财务成长阶段。
经济周期频繁出现的根源：信贷与借贷活动。
家庭财富管理困境和维持阶段难以突破的根源在于：“过度消费，高消费和过度借贷”。
财务成长最重要的是意识到多种、多源收入的重要性，资产的重要性，投资的重要性。
财务成长的核心是：降低风险性资产配置
科学规划金字塔式资产配置，建立拥有长期、安全、稳定、持续的现金流资产结构。
要点：不怕慢，就怕停。
金字塔式资产配置结构价值凸显：
安全性，稳定性，长期性，流动性。
低利率、零利率、固定收益类保本型资产 40%
低风险收益资产 30%
增值较高风险收益资产 20%
国债、定存、债券基金、类固定收益产品等
高风险
投资 10%
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