年金保险销售逻辑
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Contents
保险是什么？
保险就是用确定性对抗
不确定性
用合同来管理与对抗风险
人身保险两大分类：从底层险种重新认知保险产品
注：分类标准源自2015年《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》和2019年《健康保险管理办法》
四大类，十一个险种
注：非养老年金指产品功能不是聚焦养老的年金，产品功能可以包含养老，“（非养老）年金”一般简称“年金保险”
险种类别：功能用途与分类相匹配
身故风险转移
长寿风险转移
健康风险转移
意外风险转移
注：分类标准源自2015年《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》和2019年《健康保险管理办法》
生存 or 死亡，不仅是个哲学问题
以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身
适合有资产传承需求的企业家、金领等高端人群
以被保险人生存为给付保险金条件
并按约定的时间间隔分期给付生存保险金
适合长期生存规划，尤其是希望为自己或者子女安排长期规划的人群
平准寿
增额寿
储蓄功能强，前期杠杆高
初始杠杆低，易通过核保
注：开始给付年金的时间与额度均有限制
可规划与客户生命等长的现金流
年金
内部资料，不
严禁外传 4
会会
做做产产说说 满期：100%已交保费
先来看看年金险是什么？年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，以被保险人生存为保险 金给付条件，按约定时间间隔分期给付生存金的人身保险。
若以生存为给付条件，是否活的越久越好? 领取时间越长越好？ 105岁满期
……………
年龄
年金保险 18192021
……… 2829 30 31
……… 65 66
……… 808182
………
教育期
奋斗期
养老期
传承期
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年金的“收入”属性
年龄
收支值
奋斗期、创收期
有两种方式，哪个会让您更安心？ 500万，投入股市 500万，买个房子，每个月5000元租金
收益≠收入
收入是确定的，持续产生的现金流
思考:
客户为什么要买年金险？
年金配置的核心价值：满足客户两大核心诉求 11
与生命周期等长的终身现金流，真正意义上转移长寿风险 12
自己打理
投资失败 冲动消费 挪作他用
真正养老时面临 长寿风险
购买长期
年金
强制储蓄 按需领取 终身现金流
基本养老之外 还有额外收入 转移长寿风险
保底利率发单锁定，抵御未来低利率风险2.5%-2.85%
目前分红和万 能保底利率
保底利率发单锁定，抵御未来利率下降风险 13 90年代，5%你觉得低 2015-现在1.5%0% 1996 9.2%
实现中长期财富管理，养老资金保值增值
分红=准备金*（实际收益率-保底收益率)*70%
除了保底利率外，年金保险还能与保险公司共享经营成果：以分红年金为例，公司实际投资收益率高于保底利率部分 的70%，将返还给客户。万能险也有类似的收益共享机制。
让专业机构做专业的事，提升养老金保值增值能力
体现公司的经营效率
效率越高，费用越低，准备金占
保费的比例就越大
体现公司的投资实力
不仅需要配置固定收益资产确保安全，还要
配置股票、非标等资产，从而做出高收益
该业务实际收益率2.5% 14