从保险代理人到财富顾问
From insurance agents to wealth advisers
财富管理方案
01
| 婚姻财富保护与人寿保险规划
目 录
| CONTENTS
02
| 财富的定向传承与保险规划
03
| 企业家家庭与人寿保险规划
Redirect inheritance of wealth and insurance planning
企业家家庭与人寿保险规划
03
公务员及家庭成员 买保单要不要申报
Part
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两张图表告诉您
公务员及家庭成员买保单要不要申报
经典案例：李总是一家地级市国资委下属国有企业的副总，企业的二把手。公司效益好，而且国企高管的薪资也采取了激励机制，所以李总这两年收入还不错。 春节之前，年终奖发了下来，李总夫妻拨出未来一年改善生活、孝敬老人、教育孩子等费用后，准备用剩下的部分进行投资。商量来商量去，也没找到特别合适的投资渠道。正在这个时候，他们了解到一款保险产品--某年金保险。根据代理人介绍，这个保险产品不仅有保障功能，投资收益也不错，是这家保险公司的明星产品。李总夫妻很高兴，当下表示用李太太的名字投保30万元，期缴5 年。
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公务员及家庭成员买保单要不要申报
时间在悄悄流逝。突然有一天，李太太发现李总回到家后脸色阴郁，显得心事重重。李太太再三追问才知道，本来在这次总公司提拔干部的考核中很有希望的李总，被暂停提拔了，理由是被发现家属没有按规定申报财产。李太太很奇怪，自己一向很注意这方面的问题，家里的存款、房产都如实申报了啊，为什么还违规了呢?原来，李太太投保的这份保单也在应申报之列，由于二人想当然地认为保险产品不用申报，也没有告诉代理人李太太公务员家属的身份，导致出现了这样的麻烦。
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《领导干部报告个人有关事项规定》
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《规定》第二条，领导干部： (一)各级党的机关、人大机关、行政机关、政协机关、审判机关、检察机关、民主党派机关中县处级副职以上的干部(含非领导职务干部，下同); (二)参照公务员法管理的人民团体、事业单位中县处级 副职以上的干部，未列入参照公务员法管理的人民团体、事业单位的领导班子成员及内设管理机构领导人员(相当于县处级副职以上); (三)中央企业领导班子成员及中层管理人员，省(自治区、直辖市)市(地、州、盟)管理的国有企业领导班子成员。 上述范围中已退出现职、尚未办理退休手续的人员适用本规定。
?《规定》第四条 领导干部应当报告下列收入、房产、投资等事项： (四)本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有股票、基金、投资型保险等的情况。
需进行财产申报的领导干部级别
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一般来讲，只有县处级副职以上干部才涉及财产申报问题，正科级干部是否需要申报财产，要看当地的要求。 至今，根据媒体公开信息，北京、安徽、贵州、海南、青海、新疆、江西、江苏、广西、甘肃、陕西等十余省区市的部分地区，个人事项报告制度已“下沉”至科级。
哪些保险需要申报？
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何谓“投资性保险”？
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投资型保险是指具有保障和投资双重功能的保险产品，包括人身保险投资型保险和财产保险投资型保险。人身保险投资型保险，是指在人寿保险公司、健康保险公司或养老保险公司购买的，保险产品名称中含有“两全保险”“年金保险”“投资连结型”和“万能型”等字样的保险产品。 财产保险投资型保险，是指向财产保险公司缴纳投资金(包括保险储金、投资金、保障金、投资认购金等)获取保险保障，并按合同约定取得本金及其收益(亏损)的财产保险产品。 目前，保险公司不断推出新型保险产品。以人寿保险为例，既有传统寿险，也有新型寿险，后者兼具保障与投资功能。由于新型保险产品不断推出，对产品是保障还是投资性质的界定，还存在一些模糊之处。值得注意的是，对于要不要申报，很多公务员的心理是宁可多报，也不要漏报，因为如果漏报，将会面临纪律处分等后果。