摘 要 摘 要 支持乡村振兴，小额信贷是中国县域经济中金融服务“三农”的一项十分重要和关键 的方式。农村信用社已经成为政府扶持农业、农村和农民的主要金融服务力量，长期扎 根农村，宗旨是金融服务“三农”。目前小额信贷支农已获得了阶段性进展，但仍出现金 融服务产品质量较低且数量少、服务模式单一等不足。对 SP农村信用社来说，基层央 行通过大力使用支农支小再贷款、再贴现等货币政策手段，在引导农村地区金融机构以 低成本资金有效直达实体经济市场的大背景下，其 2020年贷款增长率却有所下降，此 外，对农户和小微企业的贷款覆盖率不够高，获得贷款的农户和企业数量太少，投入资 金不平衡问题仍然突出。同时，农村信用社的经营管理仍需改善，难以满足新时期金融 快速发展的要求。SP农村信用社只有提高问题识别和控制能力，寻找小额信贷业务发 展对策，改善业务经营管理，才能提高综合实力，为农村经济发展做出更好的信贷服务。 本文对 SP农信社小额信贷业务的发展现状及其影响因素进行具体分析，通过资料 分析了解其小额信贷业务发展现状，根据客户调查问卷结果对影响其业务发展的因素包 括品牌形象、产品质量、服务情况等方面进行了分析。产品质量对影响其选择农信社小 额信贷业务的程度最大，其次是服务情况，品牌形象影响较小。由于农信社业务与客户 需求联系紧密，与政府和农信社的政策和管理相关，因此总结出，在政府层面存在行政 干预较强、配套政策不完善、信用体系不健全的问题；在信用社层面存在定位出现偏离、 资金成本较高、产品单一、风险管理缺位、客户维护能力较弱的问题。最后结合当前的 经济社会形势，从乡村振兴、社会和谐、甄选优质市场的角度思考县域农村信用社的小 额信贷业务发展对策，并提出建议。一是在政府层面应降低行政干涉程度、完善农村信 用体系、优化政策环境、做好知识普及和信息帮扶。二是在农信社层面应坚持自身定位、 优化资金管理、创新产品和业务流程、健全信贷运行和风险管理机制、加强机构合作、 提升服务质量等。这对我国农村信用社经营管理的水平提升拥有重要借鉴和指导作用。 关键词 农村信用社 小额信贷 信息不对称 客户满意度 发展策略 I