分 类号：F832.2单位代码：10183
研究生学号：2020248178密级：公开
吉林大学
硕士学位论文
（专业学位）
N 银行对中小企业融资服务创新研究
Research on Financing Service Innovation of N Bank for Small and
Medium-sized Enterprises
作者姓名：潘科军
专业：工商管理
研究方向：企业融资
指导教师：苗淑娟 副教授
培养单位：商学与管理学院
2022 年 08 月 ————
N 银行对中小企业融资服务创新研究
————
Research on financing service innovation of N bank for small
and medium-sized enterprises
作者姓名：潘科军
专业名称：工商管理
指导教师：苗淑娟副教授
学位类别：硕士
答辩日期：2022 年 08 月 30 日吉林大学博士(或硕士)学位论文原创性声明
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学位论文作者签名：
日期：2022 年 08 月 22 日关于学位论文使用授权的声明
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论文级别：硕士 □博士
学科专业： 工商管理
论文题目： N 银行对中小企业融资服务创新研究
作者签名： 指导教师签名：
2022 年 08 月 22 日 摘要
自 80 年代改革开放以来，中小企业一直承担着国民经济的重要组成部分，
尤其是在近几年，中小企业的健康发展对促进我国经济发展和社会稳定至关重
要，据中国统计年鉴数据表明，国内中小企业上缴了 80%的营业税款，提供了
80%的就业岗位。特别是以“专精特新”为代表的中小企业，在中国未来市场的
经济中将扮演重要的角色，人民银行要求当地金融机构通过融资服务创新来解决
中小企业融资难的问题。政府之所以出台诸多扶持政策，是因为中小企业具有规
模小、资产少、资信等级低等缺点，使其难以通过传统融资渠道解决企业流动资
金难题。因此，如何有效解决当前中小企业面临的融资问题，或将成为决定中小
企业高质量快速成长的重要因素。N 银行作为专注服务中小企业的商业银行，通
过金融科技的应用，推出了诸如税务贷，科技贷等一系列融资产品，这些产品的
创新应用归纳起来体现在，多维度补充信息来源的广度和提高信息的丰富程度，
再对信息进行有效加工，来缓解银企之间的信息不对称问题。
本文首先对相关文献进行梳理概括，厘清中小企业在融资方面的需求和分析
存在困难的内在原因，现有应对模式的利弊，以及金融科技创新给商业银行带来
的经营商业模式和产品底层逻辑上的革新。结合信息不对称、信贷风险以及信贷
配给等理论，对中小企业的融资需求和融资渠道进行了特征分析，探索融资困境
产生的根源。
最后，以 N 银行为例，探讨金融科技对融资服务创新对策，以税务贷、快审
快贷、科技贷等产品应用案例分析，挖掘其背后的运行机理，并研究其可行性，
为其他商业银行开发新的信贷产品提供参考。
关键词：中小企业融资困境 金融科技 创新