年金险在家庭财务规划中的必要性 管理资源网保险资料下载门户网站 1 课程导入 2 年金保险正确认知 3 如何销售年金保险 3 导入：从两张帐单谈起 养老帐单：夫妻2人60岁—85岁（25年） 教育帐单：子女教育花费知多少？ 2010-2020，家庭关键重要选择时刻，哪些与钱（应急备用金）有关？ 2010年，工作调任，异地（内蒙）任职——租房费用，退租损失 2011年，工作再次调任，回到北京——租房费用，退租损失 2012年，转换工作，在家休息2个月，孩子开始读小学——换工作收入损失 2013年，工作再次调任，从北京到上海工作——租房费用，退租损失 2014年，改善生活，家庭用车置换，新购沃尔沃XC60——购置新车 2015年，与合作伙伴携手创业，投入创业基金——创业投入 2016年，创业无疾而终，公司解散，换工作， 家庭改善性购房，家人中风 ——购置新房、租房费用、家人重疾费用、换工作收入损失 2017年，突发性意外事件——额外大笔补偿支出 2018年，恒房通销售任务，自购1套，孩子小升初学区房购买——投资购房，私立学校教育支出 2019年，恒房通销售任务，上下半年各一次，销售46套，自购2套——投资购房，私立学校教育支出 2020年，孩子初升高学区房购买——投资购房，私立学校教育支出 提问：如果没有年金保险，人们在家庭财务规划中的 教育金、养老金、应急备用金如何解决呢？ 你的选择： 定期的积蓄 各类的投资，如债券、房产、投票、期货 民间的借贷或各种“宝宝”借贷 放弃良好选择机会 ．．．．．． 要求：安全性（不能损失本金）、灵活性（随时都能兑现）、保值性（不断增长） 1 课程导入 2 年金保险正确认知 3 如何销售年金保险 7 什么是年金保险？ 什么是年金保险？ 年金保险定义： 在被保险人生存期间，保险公司定期地向其给付约定的生存金的保险。 诞生初衷：预防长寿情况下养老金不足的风险。 年金保险的类别 年金保险的类别： 1）按支付条件分：分为生存年金和确定年金 生存年金：生存——生存年金；死亡——不给付年金 确定年金：生存——本人领取年金；死亡——受益人领取年金 2）按支付期限分：分为定期年金和终身年金 定期给付：直至合同期满时终止，典型代表：教育金保险 终身给付：直至被保险人身故为止，典型代表：个人养老保险 年金保险的特点 年金保险的特点： 1）给付时间和金额确定 2）强制储蓄，须5年后才可开始给付——避免资金被挪作他用，从而实施强制储蓄 3）收益安全稳健，通过多元化的投资管理，可实现安全稳健的收益 投资方向：协议存款、政府债券、AA+企业债券、基建工程、房地产等 年金保险的功能 年金保险的功能 1）教育金、养老金定向规划——到期确定给付，收益安全稳健，正适合担心养老金或教育金不足的家庭。 说明：人生刚性需求，到期须确定给付，不宜以高风险投资方式来实现。 2）资产配置——年金保险属于稳健型低风险资产，与高风险资产相组合，可起到降低资产组合风险的作用。 。。。以下略