六大风险规划——养老规划（上） 2022 绩优精选 管理资源网保险资料下载门户网站 CONTENT PART 01 家庭财富风险管理的聚焦 基础风险主要是责任风险，解决的是风险来临时，您可以继续履行您的“责任”——留下了一大笔钱； 因此该风险，可以自留——通过存款（可变现为存款储蓄的资产，例如房产）来进行风险自留； 但中端风险是现金流风险，特别是中端风险中的养老金风险是很难用“存款来解决的”，养老需要的是与生命等长的，持续不断的，稳稳安全的现金流。 人的一生， 意外是概率事件，疾病是大概率事件， 养老，是必然事件！ 收入周期≠支出周期 需要收入提前锁定，需要收入转换器 收入≠收益，收入是确定的，持续产生的现金流 PART 02 养老规划——社会现状 中国已经全面进入老龄化并且即将进入超老龄化社会 老龄化社会（联合国及世界银行标准）：当一个国家或地区60岁以上老年人口占人口总数超过10%或65岁以上老年人口占人口总数超过7%； 2016年，我国60岁以上老年人已突破2亿，占比16.7%； 2020年将达到17.8%，2030年将达到25%； 预计2050年，60岁以上人口将达到4.58亿，占比高达30%； 第一梯队：中国、伊朗、加拿大、新西兰和欧洲大部地区都进入了日本所在的“第一梯队”，老年人占比至少30%。 从人口结构图得出的推断 1990年，我们的人口结构是金字塔形，老人比较少，而壮年非常多； 2016年，我国人口结构呈现出纺锤形，中年占比提升，老人越来越多； 2050年，我国人口结构呈现倒锥形，绝大部分人群都是老年人。 老龄化的原因——少子化、长寿化 一个社会0～14岁人口占比15%～18%为“严重少子化”，15%以内为“超少子化” 而根据第六次人口普查，中国2010年0~14岁人口总量为2.2亿，占总人口的16.6%，已经处于严重少子化水平 中国建投投资研究院和社会科学文献出版社共同发布《中国投资发展报告(2016)》，报告显示，全面两孩政策增加了我国低龄人口占比，到2030年，我国零至14岁人口占比将提升2%，但并不能根本扭转老龄化问题 导致结果——人口红利丧失 上图来自China’s Economic Transformation一书，现实也印证了这一点，因为低出生率低死亡率的原因，2012年中国15岁-59岁劳动人口数量为9.37亿，比上年末减少345万人，下降幅度为0.6个百分点。国家统计局副局长谢鸿光表示，这是多年增长后劳动年龄人口的首次下降。2015年我国劳动力规模为9.11亿人，比2012年减少了2600万劳动人口。 导致结果——养老人群的生存状况评估 根据预测，到2020 年，我国的失能老人将达4200 万，80 岁以上高龄老人将达到2900 万，而空巢和独居老年人将达到1.18 亿。 这部分老年群体是社会重点关注对象，同时也是解决养老问题的关键所在。空巢和独居老人偏向于生活上的照料以及情感的陪伴，高龄老人在此基础上更偏向于医疗护理和临终关怀，而失能老人需要重点解决的是专业的医疗和护理问题。 PART 03 深远影响——未来的养老问题怎么办？ 延迟退休的深度解析 目前我国退休年龄标准，是建国初期人均预期寿命40多岁的情况下制定的。人社部部长尹蔚民曾介绍称，我国是目前世界上退休年龄最早的国家，平均退休年龄不到55岁。 2010年9月，关于“是否应该推迟退休年龄”的话题再度引发热议。起因是在《中国的人力资源状况》白皮书的发布会上，人保部副部长王晓初表示， 。。。以下略