如何与普通家庭谈财富管理 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 一、普通家庭是否需要财富管理 二、如何与普通家庭谈财富管理 三、了解各种理财工具，引入保险 身边没么多的高净值客户 普通客户是否需要财富管理 如何跟如果客户谈财富管理呢 凡是涉及到跟钱有关的安排，都是财富管理，不要觉得非得投资几百万几千万才是财富管理 现实展业中的困惑 一、普通家庭是否需要财富管理呢？ 越是普通家庭越需要你给他提供财富管理方面的建议！财富管理不会帮助客户一夜暴富！ 但是作为客户的私人财富管理师，我们能够帮助客户梳理财务管理上的漏洞，弄清楚自己的财务状况，合理配置金融工具，迈向更好的生活！ 二、如何与普通家庭谈财富管理 01 02 03 主动收入不高 几乎没有什么被动收入 消费欲望大，存不住钱 容易产生负债 没有正确的金钱观 对金融工具不了解 也不擅长使用各类金融工具 聪明消费 摆脱月光 增加结余 欠债的人更应该合理使用信用卡 应该尽可能少的偿还贷款 对于消费贷款，欠债的人应该将不用于生活的钱一半存起来，另一半用于还债。 对于所有的消费，问问自己是否有必要 四条忠告 应消除坏支出和坏支出产生的负债 如果是能“帮你赚钱”的负债要尽可能的延长偿还时间。 好支出产生的好负债 VS 负债 养鹅 从负债，到优化负债，再到资产配置，重点关注保障账户，和安全账户，开始养鹅，鹅养的足够大，有好的机会就可以投资优质的生钱资产。 穷人思维导致贫穷的结果 富人思维导致富有的结果 问大家一个值得深思的问题。 普通中产家庭为什么不能沉溺在自己的工资收入中？ 这个谁会？ 普通中产家庭看似收入比较稳定，其实抗风险能力不强 他们有房贷要还，小孩要养，甚至父母还要大量的开销。 孩子还未成人的家庭，孩子没有收入，花销逐年增大，这时候如果夫妻中有一人 发生风险遭遇重疾或意外就会导致长时间不能工作，而且又有大额医疗费支出的情况 家庭财务整体情况可能会出现较大落差，进而影响生活质量，也影响治疗效果。 全职宝妈的家庭，女性负责照顾孩子，没有工资性收入，只有丈夫一人的收入是家庭收入 的主要来源，如果丈夫遭遇大裁员，或疾病意外情况，家庭很可能立即陷入坐吃山空的财 务危机中，或者啃老的尴尬境地。 所以中产家庭更需要尽早尽快建立自己的保障账户，和安全账户，尽早拥有非工资收入体系 【在没有意外发生的时候】，可以为家庭积累财富，为未来创造现金流； 【在意外发生的时候】，能够抵御财务风险，不至于到毫无收入的被动地步。做好财富管理，做好资产配置，早日开始养鹅，是为自己负责，也是为家人负责。 【关键富人思维-第二条】 ?月光或者积蓄不多的人，为什么不能等有钱再开始财富管理呢？ ??月光和积蓄不多本质是错误财富思维造成的结果， 【在花钱上】，很多都是坏支出，一心只想买买买，很多东西在冲动消费之后要么用了几次就放置一边，要么后悔自责又在下次陷入到恶性循环，但对于保障账户可以帮我们转移风险，安全账户积累原始财富的好支出，却又思前想后。其关键在于，没有好支出、坏支出的思维意识，被欲望牵着走，没有将有限的资金花在刀刃上。 【在攒钱上】，单纯靠工资攒钱是最低效最差的方式，如果只靠工资收入来攒钱，很可能到退休了还没有攒够财富的本金，也有可能一场疾病一场意外辛辛苦苦几十年直接归零。真正聪明的朋友会在获得第一笔工资收入时就开始选择合适的财富管理工具来建立自己的保障账户和安全账户，为未来建立被动收入，为好的投资机会积累原始本金。 具有富人思维的人，哪怕是现在月光或者积蓄不多，就会从一开始就通过财富管理来让自己的财务越来越健康。两条腿走路肯定比只靠工资收入一条腿走的更快更远。 。。。以下略