合规经营，永续发展 管理资源网保险资料下载门户网站 目录/Contents 01 合规基础知识 PART 合规的含义 保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律 规律、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 符合诚实守信的道德准则 遵循适用的法律法规 符合监管规定、要求 遵守行业自律规范 执行公司内部管理制度 对合规的常见错误认识 履行合规的基础 诚信 常识 恪守诚实守信的基本道德准则 1、“诚信”可以说是立业之本。 2、保险产品的特点决定了保险业的诚信建设具有特殊的意义。 3、诚实信用应贯穿保险业务员各个环节。 熟悉和理解本岗位的工作职责和合规要求 很多保险业违规的案例都是由于当事人缺少对制度的学习、同时对业务流程相关制度不熟悉，有时即使自己站在违规边缘也浑然不知，给公司和自己造成损失。 违规的成本 违规给个人、企业、行业造成巨大成本！ 积极解决合规风险隐患问题，改进管理制度及业 务流程，提高合规的有效性，节约合规监管的 成本。 避免、减少监管处罚损失，确保公司满足保险 监 管基本要求，保障公司生存、健康发展。 合规创造价值——公司、行业 合规管理的最终目标便是通过合规建立健全公司的合规管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，最终提升公司价值，达成公司的战略目标。 有助于提供公司服务水平和品牌价值，提升公司美誉度。 容易获得认同和信任、获得更多职业发展的机会。 赢得较好的声誉，获得团队的认可与尊重。 合规为我们提供平衡的心态、稳定的收入、和谐的氛围，从而提供实现自我的有效途径。 合规创造价值——个人 02 常见违规行为 PART 代签名 代签名 中国银保监会《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 （一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。 （二）凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。投保人，被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。 （三）严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名。 销售误导 概念（摘自保监发【2012】87号《人身保险销售误导行为认定指引》第二条）； 本指引所称销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国银保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。 主要表现形式： 擅自印制、变更宣传材料等文件；隐瞒或歪曲免责事由、犹豫期、观察期、退保等涉及客户利益的重要情况；在销售新型产品时未告知客户此类产品的费用扣除情况、未提示购买此类产品的投资风险；对保险产品的收益作误导性说明；向客户推荐不合适的产品；营销员代签名，代抄录风险提示语句等。 。。。以下略