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洗钱定义概述监管形势政处罚情况法律法规履职要求典型案例22页PPTX

xiqiang
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更新时间:2023/1/26(发布于四川)

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文本描述
反洗钱基础知识 1 管理资源网保险资料下载门户网站 课程目标 2 课程大纲 洗钱定义及概述 国内反洗钱监管形势及行政处罚情况 反洗钱法律法规 营销员反洗钱履职要求 典型案例 3 4 5 6 7 2017年9月13日,国务院办公厅发布《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见(国办函[2017]84号)》 。明确指出反洗钱、反恐怖融资、反逃税(以下统称“三反”)监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容,是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障,是参与全球治理、扩大金融双向开放的重要手段。中国反洗钱反恐怖融资反逃税监管体制机制的建设与完善已提升至国家深化改革发展战略的高度。 2017年度,中国人民银行共开展了1708项反洗钱专项执法检查和616项含反洗钱内容的综合执法检查,罚款金额合计约1.34亿元,“双罚”比例进一步提高。人行总行组织完成了24家法人义务机构分类评级工作,各分支行共对37463家义务机构开展了反洗钱分类评级。人行全系统共质询金融机构1169家,监管谈话1923家,监管走访5694家,风险评估1022家,现场检查跟踪回访、开业走访、调研座谈、重点联系指导等289家。 1 2 反洗钱、反恐怖融资、反逃税提升至国家深化改革发展战略的高度 中国人民银行密集发布多项监管文件 3 人行监管措施多样化且被监管对象数量增加 4 2018年高额处罚各违规金融机构 数据来源:中国人民银行官方网站;澎湃新闻。 反洗钱监管形势 8 据不完全统计,2018年上半年,中国人民银行共向保险机构开出罚单19份,对机构罚款合计600万元,对相关人员罚款合计68.25万元。其中对寿险公司处罚最高金额为70万元,对相关人员处罚最高金额为6万元。 从处罚形式看,处罚保险机构19家次,处罚人员38人次,双罚比例89%。从处罚对象看,19家被处罚的保险机构中,寿险机构为16家,处罚总额460万元。从处罚事由看,未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料及交易记录、未按照规定报送可疑交易报告为主要的处罚事由。 备注:截至当前,中国人民银行暂未发布新年度《中国金融监管处罚研究报告》,暂无法统计各行业行政处罚数据,本页数据统计仅为通过各相关网站搜集的保险机构数据。 数据来源:中国人民银行官方网站;微信公众号:***洗钱。 行政处罚情况 9 课程大纲 洗钱定义及概述 国内反洗钱监管形势及行政处罚情况 反洗钱法律法规 营销员反洗钱履职要求 典型案例 10 反洗钱法律法规1/2 11 销售人员需遵守《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中有关客户身份识别的要求和《大额交易及可疑交易报告管理办法》中有关异常交易识别、监测的要求。 反洗钱法律法规2/2 客户身份识别: 金融机构应勤勉尽责,遵循“了解你的客户”的原则对客户进行身份识 别; 在订立保险合同时,保费达到规定金额的,应确认投保人与被保险人的关系,核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件,登记其身份基本信息,并留存有效身份证件复印件或者影印件; 在与客户业务关系存续期间,应采取持续的客户身份识别措施。 客户身份资料及交易记录保存: 保险公司应当保存客户身份资料及交易记录至少5年。 受益所有人的识别: 2017年10月20日,中国人民银行人民银行印发《关于加强反洗钱客户身份识别工作的通知》(银发[2017]235号),要求进一步加强对非自然人客户、特定自然人客户、特定业务关系中的客户进行强化识别。 金融机构应以客户为基础,建立相关制度,并基于风险为本的准则执行客户尽职调查工作,其最终目的在于识别并核实客户建立业务关系的真实意图并了解客户的初始状态。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料 及交易记录保存管理办法》 《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》 大额及可疑交易范围及报告: 大额交易报告范围:单张保单或累计保费达到人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支的情形,应提交大额交易报告。 在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 可疑交易: 可疑交易报告范围:发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应及时提交可疑交易报告。 管理要求:综合分析客户身份、行为、账户、交易,符合范围应予以上报可疑交易,尽力确保上报的信息具备情报价值;留存工作记录;重点可疑交易既上报反洗钱监测分析中心,又上报当地人行。 12 。。。以下略