管理资源网保险资料下载门户网站 人既是生产者，又是消费者。可是我们作为消费者的时长远远超过作为生产者的时长，因此我们会面临一个问题： 如何利用有限的劳动收入，来满足家庭整个生命周期的消费需求？ 解决该问题的方式就需要我们以家庭为单位进行科学化、系统化的财富管理，从而将有限的劳动收入转化为可持续性的资产性收入。 为什么人人都要做家庭财富管理？ 每个对家庭负责的人，都应该了解家庭财富管理。 为什么人人都要做家庭财富管理？ 话术：你看，我们大多数人能挣钱的时间，从20多岁大学毕业进入社会，到60多岁退休，工作时间可能有40年。但是请注意，这当中积累财富的高峰期，可能就只是30到45岁这15年。 从家庭角度来看，这短短15年创造的财富，你得应付多少事情？ 首先，这个时候你的父母可能已经退休了，离开了工作岗位，要面对养老这个大问题。要是把两边老人都算上，你可能得支撑四个老人的养老。现在“百岁人生”了，他们的养老可能会一直延续二三十年。 第二，你的孩子正好在这个时期成长，孩子的生活经费、教育经费都得管好。虽然法律规定你只要负责到孩子18岁，但按咱们中国人的观念，我们对孩子的付出远远比这更多。更不用说你自己了，房贷、车贷、意料之外的支出，还有多少财富高消耗事件我就不说了。 总结：所以你看，用15年这个财富创造高峰期所创造的财富，要去支撑横跨三代人、那么漫长的时间。做好家庭财富管理，这件事情刻不容缓。 家庭财富管理与个人财富管理的区别 家庭财富管理 个人财富管理 家庭财富管理的核心目标是，保障一家人的人生事件。 个人理财是为了赚钱，这一波投入，赚着钱就算成功。 一个非常重要、但很多人不愿意承认的道理：通过投资赚大钱，对于咱们普通人来说是很难的。大多数人最应该了解的是，怎么规避风险、不吃大亏，保护好自己的辛苦钱。 家庭财富管理的基本逻辑 好得家庭财富管理，不是赚到更多的钱，而是提前做出规划，把家里大大小小的目标事件解决好。 从关注财务转换到关注事务。 主动让客户思考一个问题： 什么是好的家庭财富管理/什么是好的理财？ 大部分客户会说：不就是让家里更有钱吗？如果我投资，每年都能获得10%以上的收益，我就是把家庭财富管理好了。 多赚钱当然好，但是赚钱不是家庭财富管理的目的。好的家庭财富更努力，不是赚到更多的钱、拿在手里，而是提前做出规划，把家里大大小小的目标时间解决好。 换句话说，不管是看病、买房这样的大事，还是买菜、吃饭这样的小事，当事情发生时，如果我们能拿出需要的资金，把事情安排好、解决掉，不让它成为家庭的阻碍，那就算是把家庭财务管理好了。 举个例子：我们都知道，三年期定期存款的利率比一年期好。现在股市很低，40岁的老王想要抄底，把自己的积蓄全部投入了股票，想等股市涨起来了以后赚一笔钱。可刚过一年，他的家人突然生病，需要一大笔钱，股市还没有涨起来，这钱一时半会儿取不出来，取出来不仅没有收益还有损失，怎么办呢？他一定面临焦虑，可能还要到处借钱。你看，这就是以赚钱为目的，却没有把事情安排好的典型。 家庭财富管理的基本逻辑 所有需要我们花钱的事情都可以当做目标事件。 工具本身没有好坏——理财工具与负债工具的选择。 对客户而言，在财富管理的过程中，具体选择什么工具、比例怎么安排，不同人、不同家庭差别也很大。但不管怎么选择都需要首先了解以下三个问题： 第一，有多少资源？ 第二，需要的理财周期是多久？ 第三，家庭和目标能承受多少风险？ 。。。以下略