贵宾客户资产配置沙龙 管理资源网保险资料下载门户网站 一生的收入与支出 我们无法一辈子 ，但必须一辈子 ！ 未来的 不一定会提高，但 一定会提高！ 挣钱 花钱 收入 开支 25年前，习惯10.98%的利息； 15年前，习惯8%的利息； 5年前，习惯5%的利息； 现在，如果不习惯1.5%的利息； 5年后，你要习惯1%的利息； 10年后，你要习惯真正的0利率！ 是谁偷走我的钱包？ 金融市场情况-通货膨胀对投资收益的影响 即使不投资，通货膨胀仍然具有极高杀伤力 如通胀率3%，现在每月生活费3万元，20年后就需要5.4万元 100万不投资，假设通胀3%，30年后可能只相当于现在的40万，白白损失60万 投资有风险，但投资有机会成功，不投资却一定失败 我国近年来CPI 通货膨胀率 资产配置的要点在哪里 什么是资产？ 寻找自己的鹅 能产生现金流的资产 寻找长期收益率最高的资产 现金 股票 黄金 债券 经过200多年后 股票200年增长70多万倍！ 股票，长期来看是回报率最高的投资品种，但波动性大； 债券，只能维持购买力不变（受通胀的影响）； 黄金，不产生现金流 现金，导致过度消费。。。。。 即使在2007年10月16日6124点买入 159只基金盈利，占比91.38% 什么是资产配置？？？ 资产配置是是一种投资策略，它的核心是资产种类和具体投资的多元化; 是“解决方案的提供与方案展现的过程”,而不应该只是“产品的堆积” 目标是以提高投资的收益与风险比价。 通过低相关性资产的组合，降低波动率 参与不同资产的投资机会，增强多元化 提高投资组合收益能力（长期来看） 以投资组合的方式检视绩效 10:46 资产配置基本策略 帆船航行大海，如何保证安全和速度？？ 资产配置基本方法 1、风险属性法: 根据风险等级配置不同的产品 2、80定律: 高风险资产=（80-投资者年龄）% 3、标准普尔四象限： 资产配置必备4个账户 标准普尔家庭资产 象限图 保障的钱 保本升值的钱 生钱的钱 要花的钱 占比10% 占比20% 占比40% 占比30% 【日常开销】 【意外重疾保障】 【安全赚收益】 重在收益 要点： 3-6个月的生活费 要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支 要点： 投资#理财，看得见收益就看得见风险 股票、基金、房产等 要点： 本金安全、收益稳定、持续成长 大额存单、银行理财、期缴分红险、债券等 在进行资产配置的时候。 还是需要结合投资者的现实状况调整， 找到最适合的家庭资产配置的方式。 与实际需求结合做调整 资产（财富） 现金类 固定收益类 例如：存款，短期理财，货币基金 例如：定期存款、大额存单、银行理财、债券型基金，趸交保险 权益类 例如：金条、纪念币 动产 例如：房子（自住、投资） 金融资产 实物资产 不动产 例如：车，家具，家电 目前我行提供的资产配置服务以金融资产为主 贵金属类 例如：股票公募基金 18 12/25/2022 。。。以下略