反洗钱--我们共同的责任 规范投保 尽职免责 合规经营 宣导目的 入口端严控身份的识别，防范监管处罚! 合规受理，避免受到公司处罚 提高反洗钱意识，增强自身风险防范能力 3 目录 4 法律依据/监管处罚依据 第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 第十九条 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 最新监管文件 中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知（银办发〔2018〕130号） 中国人民银行关于修改《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的决定（中国人民银行令 〔2018〕2号） 5 01 02 03 中国人民银行关于印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》的通知（银反洗发〔2018〕19号） 反洗钱是法律要求 反洗钱是金融从业者应尽的义务 6 监管下沉，处罚力度加大 ！！监管已经先行动起来了 罚单一： 2017年**人寿**分公司因违反反洗钱客户身份识别和身份资料保存，被当地人行处罚120万元，总经理连带处罚6.5万 罚单三： 2018年**人寿总公司因2016-2017年保单未按要求进行客户身份识别和身份资料保存，被人行追加处罚70万元 罚单二： 2018年底，**寿险**分公司因违反反洗钱客户身份识别和身份资料保存，被当地人行处罚190万元 1、客户信息登记错误、缺失；（地址不详，证件有效期错误） 2、投保人职业与年龄不符；（未成年人职业为内勤） 3、客户身份资料留存不完善； 4、留存的客户身份证件影像模糊难以识别的情况。 上述问题，你的单子有吗？ 反洗钱处罚聚焦点 8 反洗钱，我们应该做什么？ 01.投被保人关系确认 02.登记信息 03.核对证件 04.证件留存 （九要素） 姓名 性别 国籍 职业 ★地址(门牌号) ★电话(客户本人) 证件类型 ★证件号码 ★证件有效期 ！！要做到真实、准确、完整 9 投保端注意事项-信息登记要求 ！！校验规则不通过，无法正常导入系统 10 投保端注意事项-证件使用规范（1） 使用条件：已办理居民身份证的+中国大陆居民（国籍为中国）------（优先使用） 特别强调1：提交有效期内的身份证件，临近过期的证件要用“新证”投保 特别强调2： 既往投保使用过身份证进行投保的，必须使用身份证进行投保。 居民身份证 投保端注意事项-证件使用规范（2） 使用出生证投保 使用条件：仅允许1周岁（不含）以下且尚未申报户口的未成年人使用该证件类型 证件号码：出生日期 证件类型：其他 证件有效期：一周岁生日当天 使用户口簿投保 使用条件：仅允许16周岁以下，未办理居民身份证的未成年人可以使用 证件号码：身份证号 证件类型：户口簿 证件有效期：16周岁生日当天 12 军官证投保 使用条件：无身份证的中国人民解放军军人、中国人民武装警察 证件号码：证件标号（如：军字第**号） 证件类型：军官证 证件有效期：证件上登载的有效期 投保端注意事项-证件使用规范（3） 外国人永久居留身份证 使用条件：外国籍+已获得此证的优先使用 证件号码：最下方的证件号码（15位） 姓名：英文大写，，姓名之间用“.”隔开（小数点） 证件有效期：证件登载有效止期 13 投保端注意事项-证件使用规范（4） 使用条件：未取得外国人永久居留身份证的外国籍客户,（发证机构不能为中国*省公安局） 证件号码：”PASSPORT NO:”后面的字母及数字组合 证件有效期：Date of expiration（失效日期），填写格式为“yyyymmdd” 特别强调1： 不得提交不在有效期内的护照进行投保；不得提交中国颁发的护照投保 护照（英文:PASSPORT）