知行合一，避免误导 客户服务部 万一 销售误导的定义 销售误导：是指保险代理人在销售行为中，采用一些诸如错误或片面的比较、隐瞒合同重要风险、提示或规则或夸大性承诺收益、泄露客户资料等误导客户的行为，是违反保险业诚信准则的行为，极大损害投（被）保人及保险人的利益。 销售误导常见的表现方式 收益夸大化 产品界定模糊化 风险隐瞒化 承诺儿戏化 保障浮夸化 客户信息不实化 产品信息虚假化 年限缩短化 …… 4 销售误导的危害（1/2） 销售误导的危害（2/2） 销售误导案例（一）——夸大收益 于是客户投保了三年缴的金裕人生，但后客户发现分红和业务员销售时承诺的2万相差甚远，遂投诉。 处理结果：经核实该业务员销售误导成立，给予 1、业务员王某扣30分，解除代理人合同，同时扣回保单佣金。 2、主任负管理责任，扣直接管理津贴2000元。 3、经理负管理责任，扣经理津贴2000元。 警示： 1、避免夸大分红收益，严禁将保险与银行产品做比较。 2、需与客户明确红利不确定性，帮助客户准确了解保单收益。 3、清楚讲解保单条款，不得随意承诺。 销售误导案例（一）——夸大收益 销售误导案例（二）——承诺保单以外的利益 但三个月过去了，客户王先生仍然没有收到信用卡，向银行查询后才知道信用卡因信用记录问题未办理成功，遂向公司投诉。 处理结果：经核实，业务员私自承诺买保险可以办信用卡的误导行为属实。给予： 1、业务员张某扣30分，解除代理人合同，同时扣回保单佣金。 2、主任负管理责任，扣直接管理津贴1500元。 3、经理负管理责任，扣经理津贴1500元。 警示： 1.信用卡的办理，需考量客户的经济实力，信用度等情况，购买保单并不是高额信用卡的必要条件，并非买了保险,信用卡就能办理成功。 2.在个推信用卡业务中，业务员只是协助寿险客户向公司提交信用卡申请，不应对信用卡是否可以申请成功给予承诺。 销售误导案例（二）——承诺保单以外的利益 万一 知行合一 避免误导 知 行 误区 —走出认识误区 知 万一 —树立正确理念 知 一、 专业学习记心上， 销售技能要提高; 二、 参加培训很重要， 公司政策要牢记; 三、 销售话术要标准， 宣传资料合规范; 四、 条款责任要讲清， 说明义务要尽到; 五、 投保单证不代填， 投保提示不代抄; 六、 如实告知莫忘掉， 亲笔签名才有效; 七、 保单红利不确定， 实事求是莫夸大; 八、 保险存单不一样， 莫将二者混淆了; 九、 客户资料要真实， 服务品质才能高; 十、 赢得客户靠经营， 投机取巧不能要。 —提高销售技能 行 真诚感动客户 专业赢得客户 20 销售要厚道，诚信第一条。 保险非投资，千万莫混淆。 保障是本质，条款讲明了。 免责须告知，逐条讲解到。 收益有高低，休得乱比较。 信息真又全，晒给你知晓。 风险当提示，签字不可少。 客户资料全，真实还有效。 若要防风险，回访要做好。 你我来做起，保险才是宝。 销售行为公约——销售要厚道