文本描述
职业经理人的医疗需求
持续的业绩成长来源于—— 对职业经理人深入的理解
和专业建议 我的客户群—— 客户类型:职业经理人为主,大部分是银行、证券等金融业高管
职业经理人的客户特征—— 年龄在40岁以上,属于职业人士,守信用、重承诺
拥有稳定生活必备的家庭资产,关注理财,但职业进入瓶颈期
习惯于低调平衡的高品质生活,关注未来的生活规划,重视子女教育
职业经理人对代理人的要求—— 喜欢权威,不排斥保险,但对代理人的专业度要求很高
喜欢与自己思维模式、生活品质相近的代理人沟通,了解对自己有用的信息
成为与之匹配的财富专家—— 为客户私人定制高保障全面财富管理解决方案
帮助客户实现家庭财务富足、未来无忧的幸福生活
职业经理人家庭财务状况—— 家庭资产
固定资产:房产1500万以上
可投资资产:股票、基金、信托等500万以上
未来收入:年收入100万以上*10年
家庭未来负债
生活费用(基础50万+高品质50万)*30年
医疗费用300万
子女教育200万
职业经理人家庭财务需求—— 职业进入瓶颈,维持高收入越来越困难
已经习惯较高品质生活,维持现有的生活水准越来越依赖于财务管理水平
优先关注个人未来的养老、医疗,以及子女教育 现有资产 未来资产=净收入*年数 核心需求:怕财务自由的平衡被打破 问题一:一旦发生疾病,会大幅减少现有资产,从而影响未来生活品质
未来生活花费主要依托于现有资产的保值、增值,以及未来的工资收入
社保不能去高档私立医院,享受便利医疗服务 面谈要点
资产就像杯里的水,是财富自由的基础,生病就好比水杯漏了个洞,资产就会损失
这个损失是不确定,但确定的是会打破现有的平衡,对未来几十年的生活产生影响
解决方案:
高端医疗就是用很少的钱堵住漏洞,做到再有钱也不花自己的钱去看病
问题二:客户往往关注门诊开销,但对于职业经理人来讲,重大疾病所产生的收入中断和持续康复才是真正的风险 面谈要点
医疗费用漏洞虽然被堵住,但是大病还会导致收入中断相当长时间或彻底中断,并且康复期间需要持续消费,这都会减少现有和未来资产 解决方案:
大病保险的一次性补偿相当于瞬间创造了数百万的现金资产,弥补了未来3-5年的收入及康复开销,同时每年的投资收益相当于给自己终身发工资
创造3-5年收入做为本金 解决方案:
即使生大病,好的安排能让我们在顶级的地方治疗康复,并且工资一点也不少,拥有足够的康复时间和品质,对自己负责。
把职业经理人需求转换成保额
基本医疗费:100-200万(高端医疗)
三年康复费:100-300万
三年的收入补偿:200-600万
大病保额:300万-900万
高端医疗保额:200万-300万/年
合计:500万—1200万 我们是理财师,从不浪费任何一分钱,用最低的成本帮助客户解决最大的问题。
让不同的钱匹配不同的功能,让客户的家庭财务没有漏洞,心里更踏实,资产配置效率最大化。 医疗无漏洞解决方案对客户的意义