文本描述
需求导向 专业促成
——高端保险营销经典案例介绍
2 高端客户为什么需要保险? 需求的分类
直接需求
潜在需求
3 保险对于高端客户的意义 需求导向
专业促成 1、婚姻资产规划 4 婚姻资产规划的目的:
从婚姻法专业解读出发,对客户的资产配置做全方位解读,
尤其是对现金类资产做提前规划,增强控制权和受益权!
婚姻法基本知识
婚前财产
婚前财产归个人所有
婚后个人财产转化为夫妻共同财产:无法定、可约定
个人财产在婚姻存续期间的收益归属:
- 孳息和自然增值:个人财产
- 其他收益(如投资):共同财产 婚后财产
原则:共同财产
例外:具有人身性质的费用(因身体受到伤害获得的医疗费残疾人生活补助费等)、明确或视为对只针对一方的赠与或继承、专用生活用品。
婚内共同财产转化为个人财产:可约定、有法定 1. 婚姻资产规划 婚姻法基本知识
离婚时财产的处理
处理范围:共同财产
处理原则:离婚时,夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时,由人民法院根据财产的具体情况,照顾子女和女方权益的原则判决。
隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产的处理:离婚时,可以少分或不分 ;离婚后,发现之日起两年内可要求分割。
婚姻前取得婚后共同还贷的不动产离婚时的处理:首先双方协议处理;协议不成,产权归登记一方,共同还贷及增值部分可要求补偿。 1. 婚姻资产规划 7 我司解决方案:
专属的产品:幸福一生终身年金等
最少分割名下资产,最大化控制权和受益权。
代际婚姻亦可规划,后代发生婚姻问题,家族资产不会轻易流失。 “有下列情形之一的,为夫妻一方的财产:
(一)一方的婚前财产;
(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;
(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;
(四)一方专用的生活用品;
(五)其他应当归一方的财产。“
- 《中华人民共和国婚姻法》第十八条 1. 婚姻资产规划 案例一 : 如何在婚姻中做好财产的自我保护? 女性客户,40岁,先生为一家上市公司的股东。客户的资产主要为银行存款,而先生的资产却不是很清楚。客户有些担心万一今后婚姻出问题,自己手头的资产很容易被分割,自己却分不到先生的资产。 解决方案:
终身年金保险
每年交费200万,交费5年,50岁开始领取年金。
投、被保险人:客户本人,身故受益人:小孩。
方案说明:
将现金资产转为保险资产,增加对资产的控制力。
如年金领取前离异,先生只能分到现金价值,大大低于本应分割的金额。
年金开始领取后离异,先生只能分割已经领取的年金,之后的年金得到保全,而且终身领取,客户养老无忧。
1. 婚姻资产规划 解决方案:
财富传家终身寿险
2010年年底,客户为自己购买1000万保额的花样年华终身寿险,
年交保费50万,10年交清。
投、被保险人:客户本人
受益人:未婚妻
方案说明:
客户保持对该保单的所有权利,在其身故后将保险金给到太太。 客户为男性,40多岁,经营生意。有一未婚妻比其年龄小近20岁,客户希望通过某种方式给未来妻子一个承诺,但又不想直接将资产转移给未婚妻。
案例二:如何有技巧的给伴侣一个承诺? 1. 婚姻资产规划