终身寿险的秘密 终身寿险的功能代际传递金融杠杆资产传承资产隔离年际传承现金递延税务筹划 保险金信托金融属性： 终身寿是一个长期且确定的年际、代际间传递的现金管理工具。法律功能： 终身寿是一个有法律条文背书的年际、代际间传递的现金资产工具。终身寿险的金融属性代际传递 金融杠杆——放大倍数，死亡补偿+生活补偿保险姓保的代表性产品之一 分期投入，杠杆率与年龄挂钩 100%刚性兑付 收入补偿/收入代替 释放已有现金资产的效能，“钱”尽其用终身寿险的保额计算收入代替人生责任/生活必需负债负担可持续工作年限+年收入 （考虑适度增长）家人生活+子女教育+老人赡养等房贷+车贷+其他债务基础配置+动态调整数据来源:《中国城市家庭财富健康报告》04终身寿险的金融属性年际传承 现金递延 —— 流动性好，多场景应用现金价值“生存福利” 减少基本保额、退保、保单贷款等生存福利的利用，产生必要的现金流 终身寿险也有“期满给付”终身寿险的法律功能扩大传承资产 实现传承意图 确定传承对象 隐藏传承内容 传承手续简便 免去传承成本 婚姻资产隔离 提供税源传承避险资产安排要点： 安全 权属 受益 线索 分期 税收 时效 隐性 一 资产传承保单架构设计，实现资产剥离 非遗产无需偿债 可行性强 终身寿险的法律功能 二 资产隔离内外流动 立足未来终身寿险的法律功能 三 税务筹划终身寿险的销售分析终身寿险是一个强大的现金管理风控工具——利己、利他代际 利己现金准备 减少基本保额、保单贷款、养老、应急 利他现金安排 身故、债务隔离、传承、税务安排 代际现金流动客户需要什么样的终身寿险产品？终身寿险的销售分析终身寿险终身寿险的销售流程探讨专业化大单销售流程:寻找风险点需求引导及风险分析解决方案（关系人设计、产品选择、产品呈现等）感谢聆听