首页 > 资料专栏 > 论文 > 财税论文 > 金融机构论文 > MBA硕士毕业论文_F银行公司金融业务转型发展对策研究

MBA硕士毕业论文_F银行公司金融业务转型发展对策研究

资料大小:1393KB(压缩后)
文档格式:DOC
资料语言:中文版/英文版/日文版
解压密码:m448
更新时间:2022/5/30(发布于广东)

类型:金牌资料
积分:--
推荐:升级会员

   点此下载 ==>> 点击下载文档


文本描述
摘要.......I ABSTRACT .....................III 1 导论 ... 1 1.1 研究背景与意义 ...........................1 1.1.1 研究背景 .1 1.1.2 研究意义 2 1.2 研究思路与方法...........................3 1.2.1 研究思路 .3 1.2.2 研究方法 .3 1.3 研究内容与框架...........................3 1.3.1 研究内容 .3 1.3.2 研究框架 .4 2 相关理论和文献概述 ..... 5 2.1 相关理论的概述...........................5 2.1.1 商业银行公司金融业务概述.5 2.1.2 交易银行模式理论概述........6 2.1.3 供应链金融理论概述............7 2.1.4 场景金融理论概述................7 2.2 相关文献的概述 ...........................8 2.2.1 国外研究现状.........................8 2.2.2 国内研究现状.........................9 3 TF 银行公司金融业务发展现状及问题..... 13 3.1 TF 银行发展概况及组织架构简介 ...........................13 3.1.1 TF 银行发展概况 .................13 3.1.2 TF 银行内设架构简介 .........14 3.2 TF 银行公司金融业务发展现状 16 3.3 TF 银行公司金融业务发展过程中存在的问题分析 ..............................22 4 TF 银行公司金融业务转型所面临的条件与障碍因素............ 29 4.1 TF 银行公司金融业务转型发展的条件 ...................29 4.2 TF 银行公司金融业务转型发展的障碍因素 ...........31 5 TF 银行公司金融业务转型发展的思路和对策建议................ 35 5.1 TF 银行公司金融业务转型发展的思路 ...................355.1.1 改变经营理念,确立多元化金融服务模式......35 5.1.2 抓住企业“痛点”,专业化、特色化发展 ..........35 5.1.3 深化事业部改革,调整优化信贷结构..............36 5.1.4 提升公司业务精细化管理水平.........................36 5.2 TF 银行公司金融业务转型发展的对策建议 ...........36 5.2.1 利用交易银行模式,打造特色产业链金融......36 5.2.2 依托供应链金融,提供综合性金融产品和服务............................39 5.2.3 发展场景金融,公司零售联动发展..................41 5.2.4 创新公司金融产品,改变碎片化服务状态......42 5.3 TF 银行公司金融业务转型发展的支撑保障 ...........44 5.3.1 优化绩效考核,加强专业人才队伍建设.........44 5.3.2 建立对公 CRM 系统,精准营销公司客户......44 5.3.3 建立建立基于交易大数据和加强内控的风险管理体系................44 5.3.4 加强信息科技建设,推动公司业务数字化、智能化发展............45 6 结论与展望 ................... 47 6.1 结论..............47 6.2 展望..............48 参考文献........................... 49 致谢.... 51摘要 I 摘要 随着宏观经济增速放缓,利率汇率市场化的持续推进,多样化融资渠道不断 发展,和强监管态势下。银行依靠传统的“存贷汇”业务发展越来越难,净息差 不断收紧,银行间竞争日益激烈,特别是中小银行,面临很大的收入增长与转型 压力。其中公司金融业务是银行规模增长和盈利的支柱,如何转型发展公司金融 业务提升盈利能力和资产质量、加快公司金融业务从“融资”到“融智”转变已 成为中小商业银行热切关注的重要课题。 本文以 TF 行公司金融业务为研究对象,探索其转型发展策略。首先通过调查 分析 TF 行公司金融业务的基本情况,通过数据探究 TF 行公司金融业务存在的问 题,客观分析 TF 银行公司金融业务转型的必要性。其次,明析 TF 行公司金融业 务转型发展所具备的条件和障碍,为其转型发展的思路策略指明方向。最后,依 据国内外银行转型经验并结合 TF 行自身条件,以解决 TF 行公司金融业务存在的 问题为目标,提出针对性的、具体的转型发展思路和策略建议,也为其他的中小 银行公司金融业务转型发展提供一些经验和借鉴。 通过 TF 行一系列客观的数据,结合本人在 TF 行公司业务的多年工作经验, 深刻分析了 TF 行公司业务随着内外部环境变化,一是业务集中度高,行业信用风 险较高,不利于长远发展;二是存贷利差进一步收窄,传统盈利模式难以为继; 三是中间业务收入来源单一,侧面反映金融服务缺乏技术含量;四是受前期粗放 式发展影响,不良率攀升,风险管理水平较为薄弱,资产质量承压较重。面临上 述问题,转型发展差异化经营,培养自己的专业化领域和核心竞争力,成为一个 必须且不得已的选择。本文通过相关理论知识结合 TF 行自身条件和前期对公司业 务转型发展的探索,以扎根当地民营企业,依托“三位一体”平台,改变传统经 营模式为思路,增加收入为目标,从五个方面提出 TF 行公司业务转型发展的建议: 一是发展交易银行,打造特色产业链金融,提供集账号管理、收付款结算管理、 贸易融资等一体化的金融解决方案,吸收稳定的低成本资金,提升综合服务能力, 多渠道增加收入,改善利差收窄,收入来源传统单一的问题;二是发展供应链金 融,交易银行业务全面落地需要花费大量的人力、物力和时间,前期可以重点发 展交易银行主干业务供应链金融,将核心企业与上下游企业联系在一起,提供更 为灵活的金融产品和服务,能有效改善不良资产率及其真实性;三是发展场景金 融,公司零售联动发展,向专业化、特色化发展靠拢;四是创新金融产品,改变西南大学工商管理硕士学位论文 II 碎片化服务状态,提升公司金融业务盈利能力。为支撑上述转型发展,还需要提 升核心驱动能力,包括建立高效的管理机制、优化绩效考核、建立对公客户 CRM 系统、建立基于交易大数据和加强内控的风险体系、加强信息科技建设,为转型 落地提供保障。 关键词:银行公司金融业务;转型策略;交易银行;供应链金融Abstract III Abstract With the slowdown of macroeconomic growth, the continuous progress of interest rate and exchange rate liberalization, the development of diversified financing channels, and strong supervision. It is more and more difficult for Banks to rely on the traditional "deposit and loan exchange" business to develop. The net interest margin is constantly tightening, and inter-bank competition is increasingly fierce. In particular, small and medium-sized Banks are facing great pressure of revenue growth and transformation. Among them, corporate finance business is the pillar of Banks' scale growth and profitability. How to transform and develop corporate finance business to improve profitability and asset quality and speed up the transformation of corporate finance business from "financing" to "financing intelligence" has become an important subject that small and medium-sized commercial Banks pay close attention to. This paper takes the financial business of TF bank as the research object to explore its transformation and development strategy. Using the method of "theory + practice", the basic situation of TF bank's financial business was firstly investigated and analyzed, and the existing problems in TF Bank's financial business were explored through data, so as to objectively analyze the necessity of TF Bank's financial business transformation. Secondly, it analyzes the conditions and obstacles of TF bank's financial business transformation and development, and points out the direction of its transformation and development strategy. Finally, based on the transformation experience of domestic and foreign Banks and in combination with TF bank's own conditions, targeted and specific transformation and development ideas and strategies were proposed to solve the problems existing in TF bank's financial business, and some experience and reference were also provided for the transformation and development of financial business of other small and medium-sized Banks. Through a series of objective data of TF Bank and combining with my years of working experience in TF bank's business, I deeply analyzed the changes of TF bank's business with the internal and external environment. Firstly, the business area development is limited, the business concentration is high, and the risk is difficult to be dispersed. Second, deposit and loan spreads have further narrowed, making it difficult to sustain the traditional profit model. Third, the income source of intermediate西南大学工商管理硕士学位论文 IV business is single, which reflects the lack of technical content of financial services. Fourth, under the influence of extensive development in the early stage, the defective rate is rising and the asset quality is under heavy pressure. Faced with the above problems, it is a must and last choice to transform and develop differentiated management and cultivate one's own specialized fields and core competitiveness. This article through the relevant theoretical knowledge combined with the conditions and TF line preliminary exploration to the transformation of the company's business development, to take root in the local private enterprises, change the traditional management pattern, increase their income as the goal, from five aspects proposed TF company business transformation development Suggestions: one is the development of trading Banks, the chain to build the financial, provide account management, receiving and settlement management, trade finance, such as integrated financial solutions, absorption and stable low-cost capital, promote comprehensive service ability, increase their income through various channels, improve spreads, source of income of the traditional single problem; The second is the development of supply chain finance, transaction banking comprehensive ground need to spend a lot of manpower and material resources and time, the early stage of the main business can focus on developing trade bank supply chain finance, the core enterprise and upstream and downstream enterprises, provide a more flexible financial products and services, can effectively improve the bad assets ratio and its authenticity; Third, the development of scene finance, the company's retail linkage development, to professional, characteristic development close; Fourth, innovate financial products, change the state of fragmented services, and improve the profitability of the company's financial business. In order to support the above transformation and development, it is also necessary to improve the core driving ability, including establishing efficient management mechanism, optimizing performance appraisal, establishing CRM system for corporate customers, establishing risk system based on transaction big data and strengthening internal control, and strengthening information technology construction to provide guarantee for the implementation of transformation. Key words: banking corporate finance business; transformation strategy;trading bank; supply chain finance1 导论 1 1 导论 1.1 研究背景与意义 1.1.1 研究背景 (一)宏观经济形势 2008 年以来,房地产对金融机构信用扩张越来越重要,其后果就是我国经济 周期与房地产周期的关联性越来越强,随着房地产政策的收紧,经济面临较大的 下行压力,银行资产质量承压增大。加之 2020 年上半年受疫情影响,中小企业发 展困难,央行出台各种政策,通过利率市场化改革,利率政策的核心目标就是解 决中小企业融资难融资贵的问题,变革 LPR 报价机制,LPR 下行引导贷款利率下 降减负,结构性降低实体经济的融资成本。同时互联网金融的兴起,“金融脱媒” 使银行经营环境更为严峻、复杂、多变,且中美贸易摩擦再起波澜,不确定性因 素增多。2017 年以来监管陆续出台了一系列监管规定,强监管态势下,监管基调 为“去杠杆、去泡沫、防风险”,一方面央行将差别准备金动态调整和合意贷款 管理机制升级为宏观审慎评估体系(以下简称 MPA),另一方面银保监会下发的《关 于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《委托贷款新规》等监管文件,流动 性风险增加,负债承压加重,银行业整体发展速度放缓,所有银行都面临转型的 问题,各银行之间发展趋于分化,大型头部银行得益于庞大的资产规模和较高的 行业话语权,发展承压相对较小,最有能力转型成功。而部分地方性中小型银行 服务手段单一,品牌影响力小,议价能力弱,承受着较大的收入增长与转型压力。 (二)地方经济形势 2019 年上半年 S 省实现地区生产总值(GDP)20517 亿元,同比增长 7.9%, 增速比全国平均水平高 1.6 个百分点,在全国排名第六位。第三产业发达,第三 产业增速比全国平均水平高 2.2 个百分点。S 省省会城市 C 市作为中国西部重镇, 拥有汽车、食品饮料、机械、冶金、建材、石油化工、轻工等八大特色优势产业, 地区生产总值突破万亿元。总体来看,S 省经济总体呈现稳中有进的发展态势, 经济增速保持在合理区间,主要经济指标好于年初预期目标,经济增速高于全国 平均水平。从 S 省 2018 年度金融生态环境评价整体情况看,市县金融生态环境基 本保持稳定,营商环境、社会信用体系、政务环境和金融基础设施都在不断完善, 为金融发展奠定了较好基础,金融服务实体经济发展的能力不断增强。西南大学工商管理硕士学位论文 2 N 市位于成都、重庆、西安三角经济区要冲,地处成渝经济区重要节点,伴 随着西部大开发、“一带一路”、成渝经济区、秦巴山区连片扶贫开发等一系列国 家战略相继出台,S 省“多点多极支撑”战略的强力推动,市委、市政府顺势而 为,2017 年提出了“155 发展战略”构想,确立了“成渝第二城”的奋斗目标。 2019 年 S 市实现地区生产总值(GDP)2322 亿元,列全省第 5 位、川东北地区第 1 位。2016-2020 年 S 市不断调整产业结构,率先推进丝纺服装、汽车汽配、油气 化工、现代农业、现代物流等 5 大传统特色产业领域,有序推进生物医药、新材 料、电子信息、高端装备制造、节能环保等 5 大产业。金融政策方面,引导金融 机构逐步降低“两高一剩”行业贷款规模,重点发展规划普惠金融和绿色金融, 预计未来几年,S 市经济将保持较快的增长速度,金融发展环境良好。 1.1.2 研究意义 本文以 TF 银行为研究对象,TF 银行截止 2019 年末资产规模 2088 亿元,是 S 省城商银行中排名第二的银行,是中小商业银行的典型代表。然而,面临一系列 的内外部变化,TF 银行盈利越来越困难,净利润逐年下降,为更好地应对不断变 化的经营环境和内外部挑战,顺应经济金融发展趋势,TF 银行应根据自身业务特 点“量体裁衣”并提升业务创新能力,探寻新盈利空间,谋求差异化发展道路, 逐步摆脱过往的同质化竞争模式。特别是公司金融业务作为银行业的基石,其健 康发展对每一家商业银行来说都是关系生存的头等大事,分析 TF 银行公司银行业 务自身存在的问题,如何“差异化”、“专业化”的转型发展,以达到提升盈利能 力的目的,对 TF 银行整体发展具有重要的意义,也是本文研究的主要目的。 城商行过去十几年快速增长,很大程度上得益于利率制度红利,中国经济维 持高速增长,金融抑制导致金融需求远远大于金融供给,居民和企业的金融需求 无法得到满足,城商行的发展并非完全依靠自身实力,银行业金融机构赚钱很容 易。随着经济运行进入增速换挡、结构调整的“新常态”,利率市场化加快推进, 金融脱媒不断提速,外部“红利”消失殆尽。城商行的能力薄弱自然就暴露无遗。 1 通过对 TF 银行公司金融业务转型发展进行探究,从而帮助其他中小城商行更好 地应对复杂的金融市场环境,促进其公司金融业务发展,不仅会使城商行本身的 发展受益,也将对三四线城市经济水平的提升起到推进作用。 1 《城商行提升能力建设的思考》,2086 年,申学清1 导论 3 1.2 研究思路与方法 1.2.1 研究思路 从发现问题出发,分析问题出现的原因,最后提出如何解决问题,是本文采 用的主要研究思路。结合国内外经济环境,总结过去关于商业银行公司业务转型 的文献的基础上,结合本文作者的工作实践,客观总结 TF 银行公司金融业务当前 的发展现状。运用各项数据横向、纵向量化分析比较,重点揭示目前 TF 银行公司 金融业务发展中存在的问题和问题产生的原因,阐述转型发展的必要性。在此基 础上进一步分析 TF 银行公司金融业务转型发展的条件和障碍,从而对症下药解决 问题,对 TF 银行公司金融业务转型发展进行探究,为其公司金融业务未来发展转 型提供具体、详细、有针对性的对策建议,以达到本文研究的目的。 1.2.2 研究方法 本文研究方法主要包括以下几个方面: 第一,综合文献研究法。本研究将利用文献法,收集国内外先进的公司金融 业务研究文献及城商行转型发展的文献,形成本文研究思路,并将其作为研究的 理论基础。 第二,实地调查法。本研究将会利用实地考察法,对 TF 银行公司金融业务 所涉及的前、中、后部门人员进行交流,结合本文笔者自身工作实践,全方位了 解 TF 银行公司金融业务发展现状分析其存在的问题,从而为研究提供事实性的支 撑。 第三,个案研究法。本研究将利用个案研究法,通过对 TF 银行公司金融业 务的实际案例考察,重点探索 TF 银行公司金融业务转型发展的策略。 1.3 研究内容与框架 1.3.1 研究内容 本文主要通过一系列数据实证分析研究 TF 银行公司金融业务目前的发展现 状和存在的一系列问题,客观阐述 TF 银行公司金融业务转型发展的必要性。同时 结合当前宏微观环境、经济形势,以及先进的国内外公司金融转型经验和 TF 银行 的实际情况,对 TF 行公司金融业务转型的条件、障碍进行分析,给出 TF 银行公 司金融业务转型发展的思路与对策。西南大学工商管理硕士学位论文 4 1.3.2 研究框架 本文主要包括六个部分:第一部分