疾病门诊、自付费保障疾病住院、疾病津贴疾病身故、重大疾并交通工具意外保障意外身故及伤残、意外医疗、意外津贴公司为客户量身定做最贴心的员工福利保障计划，满足个性化需求。聚才保障留才保障护才保障核心人才保障员工福利计划组成50人及以上3人及以上100人及以上500人及以上可通过团单小秘书出单方案设计基本原则操作合规性价格合理性延迟符方案设计思路了解企业信息企业行业：电信、烟草、石油、金融、IT、电子、制造…… 所有制性质：国有、股份制、民营 企业规模：大型、中型、小型 财务状况：盈利情况；利润是否需要上交 员工情况：男女比例；年龄分布 员福福利：是否有社保、是否有雇主责任险、是否有其它商业保险 服务需求：上门收取理赔频率、增减人方式及频率、是否需要上门宣讲会，增值服务类型 工伤 替代对于未参加工伤保险的，具有明显职业伤害风险的中小客户：以工伤死亡补偿的额度规定、残疾补偿的额度规定和医疗费用作为方案洽谈的重点补充 工伤对于参加了工伤保险，具有明显职业伤害风险的中小客户：以5-10级一次性伤残就业补助金作为方案洽谈的切入点和方案设计的核心健康 保障对于保障已较为全面，且没有明显职业伤害风险的客户：以疾病医疗费用补偿、重大疾病和疾病身故保障作为方案洽谈和设计的核心挖掘企业需求**省工伤保险条例第五十七条 用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加或者未按时缴纳工伤保险费，职工发生工伤时，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准向职工支付费用企业内部管理制度的约束对不可预见的经营风险的担忧对现有保险方案的不满对现有服务公司的不满延迟符寻找客户痛点找到优胜指标不好好竞争性重要性致命指标 客户关注 对手优势优胜指标 客户关注 我们优势沉睡指标 客户未关注 我们优势服务设计增减人方式 1、电子邮件 2、书面盖章式 3、系统导入式（仅针对特大型企业试点开发）上门服务频率 1、每2周定期上门一次 办理增减人或者回收理赔资料 2、每月定期上门一次收取理赔资料 3、每季度定期上门一次员工保险保障宣讲会 是否需要上门对所有员工宣导公司为员工投保的保险保障（推荐）理赔服务方式 1、现场办公：定期由服务人员上门收单，并在指定地点进行为期半天到1天的现场答疑 2、上门收单：定期由服务人员上门收回理赔资料 3、邮寄或快递收单：接收、核对客户自行邮寄的单据，与客户确认。咨询答疑方式 1、现场答疑：定期在客户办公地点现场提供咨询服务 2、接待客户上门咨询 3、邮件咨询：接收客户邮件咨询，2小时或一个工作日内回复 4、普通电话咨询：7天*24小时或5天*8小时服务专线增值服务 1、员工手册：对于中大型客户，应制作员工服务手册。 2、属地服务：针对多家子公司在外地的大型单位提供当地服务。常见的方案设计误区误区一：一个方案万年不变打遍天下 如：团意险10万，意外医疗1万..... 误区二：多一事不如少一事，续保方案万年不变 如：有的客户2005年到现在的方案还是一样 误区三：想当然根据客户规模设计方案 规模并不是影响客户需求的核心点 误区四：先定预算，再定方案 员福保险成本，不管设计得多全，永远只是企业用人成本的一个零头，因此如何打动客户才是需要首先考虑的 误区五：同业竞争时，责任细节不匹配 如：评残标准、除外责任、理赔要求..... 误区六：只谈保障责任和价格，绝口不提服务 如：只了解客户的承保方案及同业价格，就只跟同业拼价格，而忽略了服务细节 案例分享1客户为某房地产开发单位，有约40名销售人员，60名工地建筑工人，希望为员工投保意外伤害、意外医疗、津贴、重疾保障。客户有一个问题，希望承保猝死风险。客户上年度在同业购买过保险，销售人员已购买社保，建筑工人没有购买社保，男多女少。了解： 1、上年度承保方案，及对上年度承保不满的地方（方案仅含有意外伤害、意外 医疗、意外住院津贴，不满在于去年服务人员上门的次数太少） 2、客户是仅希望承保猝死责任（845扩展责任）还是承保所有疾病身故责任。 3、单位平均年龄及年龄分布情况，尤其60周岁以上员工数量（平均年龄35周岁） 4、两类员工的薪酬情况，客户的预期保障额度；（销售人员5-6千，工人3-4千） 5、保费预算；（约7万） 6、工厂所在地；（广州） 7、职业风险常见意外；（销售人员有猝死风险，工地人员有被砸伤风险） 8、服务需求的内容及频次（每月固定上门一次，需召开员工保险保障说明会） 9、有无竞争对手；（暂未知道）