爱上年金 助您一臂之力 数据展示 年金险EI占比60%，月均销售年金险2件 大多为老客户加保 分享大纲 一、我眼中的年金险 二、找到客户画像 三、年金销售逻辑 四、销售案例 年金保险——就是投保人支付保费，被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存按年度领取生存保险金，同时以被保险人的身故支付身故保险金给受益人的保险产品。 一、我眼中的年金险（1/4） 一、我眼中的年金险（2/4） 本质——就是在时间的作用力下完成财富的流转、 赠与，并创造持续的现金流。 1、一笔长期稳定的现金流，只要被保险人活着，就可以源源不断的领取。 2、未来可预期的某个时刻，都有一笔固定的被动收入可以支配。 一、我眼中的年金险（3/4） 3、年金最大的保险就是——确定性 资金安全、稳定 4、实现资产隔离的利器——无可替代的法律功能 债务隔离、定向传承、婚姻资产保全 年金解决四大需求 1、子女成长 教育、婚嫁、第三代子女 2、品质养老 3、资产隔离 4、财富传承 一、我眼中的年金险（4/4） 画像1——愿意为子女建立专项资金账户的人 这首歌唱给最重要的人《对你爱不完》 教育金——储备梦想，赢在未来 婚嫁金—— 对孩子婚姻的祝福 创业金——给孩子一个定额的钱，做他喜欢的事 第三代成长金——跨越生命的时空送去浓浓的爱与祝福 二、找到客户画像（1/4） 画像2——追求高品质养老生活的人 送给亲爱的自己《最浪漫的事，就是和你一起慢慢变老》 60岁到70岁，进入了休闲养老期，有钱、有闲、有健康，还可以有愿景——你需要的是品质养老规划 70岁到80岁，进入了功能衰退期，腿脚不好了，偶尔大病小病要跑医院了——您需要的是补充养老规划 80岁以后，就进入了失能、半失能养老期，在无人照顾的情况下，不能独立生活了，你需要的是护理养老规划 生前的“自我赠与”、身后的定向传承 让年轻时的你赠与年老时的你 让健康时的你赠与患病时的你 让现在的你赠与未来的你 二、找到客户画像（2/4） 画像3——民营企业家 第三首歌企业家唱给拼命的自己《让我欢喜让我忧》 保单架构设计一份科学规划的年金险 投保人——最安全的人 被保险人——最危险的人 受益人——最终获得财富的人 隔离结构一般可以选择债务风险最小的父母做投保人，企业主做被保险人，如果企业主当下的风险不大，也可以自己做投保人，子女做被保险人提前隔离，保费交完后，投保人也可以变更成子女，彻底隔离。 二、找到客户画像（3/4） 画像4——有财富传承需求的人 最后一首歌《一杯敬明天、一杯敬过往、一杯敬自由、一杯敬死亡》 定向传承功能 遗嘱的角色，它的私密性、专属性、不可替代性，可以帮助富有的你做到生前移产不移权，身后资产不遗产。 作为传承工具，它不是唯一的，但是相对简单的。不是最完美的，但却是有温度的。 二、找到客户画像（4/4） 三、年金销售逻辑（1/5） 1、梳理过往保单 2、梳理目前资产状况 3、沟通未来规划，找到需求 4、年金能解决的问题——量身定制 三、年金销售逻辑（2/5） 1、梳理过往保单 经营服务老客户关键点：保单整理 A 以家庭各成员为主体 B 以保单功能为分类 C 以保费缴费日期为线索 D 总结梳理出功能缺口、保额缺口 三、年金销售逻辑（3/5） 2、梳理目前家庭资产结构 A、目前使用的金融工具有哪些 B、投资偏好如何 C、过往理财经验和感受、未来如何安排 3、一起探讨未来规划，找到需求 （我的客户群主要是中产家庭——以中产家庭为例） A、关于孩子的教育支出，过去和现在花费了多少、未来需要多少，您是怎么准备的？ B、关于自己的养老，有没有认真规划过，目前做了哪些准备，理想中的养老生活什么样子？ C、通过这次疫情让你感触最深的是什么，最担心的是什么？有没有想过如果收入中断或降薪? D、对于现在或未来的生活有没有一笔额外收入来补充或应对？ 三、年金销售逻辑（4/5）