2021中意人寿核保实务 目的：全面了解投保核保规则 目标：熟悉核保业务流程及不同核保问题的处理方式 过程：2课时 要领：讲授/案例/互动 收获：遇到核保问题，快速通过核保，提高承保出单效率 P.P.P 目 录 CONENTS 3 其他投保核保规则 什么是核保 Part 1 核保的定义： 是指保险公司对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，决定是否承保及确定适当承保条件的过程和方法，又称“危险选择” 广义的核保： 指整个危险选择过程，它包括业务员的选择、体检医师的选择、调查人员的调查及核保人员的审核查定。 狭义的核保： 指公司核保员依据业务员、体检医师及调查人员提供的资料对投保件进行审核，并决定承保条件的过程。 什么是核保？ 什么是核保 公司根据提交的核保信息，按照特定的核 保流程决定是否承保并确定适当承保条件 什么是核保 A B C D 注：核保结论与客户提交资料完整度及实际综合情况有关，最终结果以总部核保审核为准 四类核保结果的常见情形 什么是核保 销售人员在核保中的角色： 进行第一次风险选择，是公司重要的风险屏障。 “风险选择”对客户而言保证差别费率的公平性，最终保障客户的权益；对保险公司而言可以增强竞争力。 学习投保核保规则的意义 什么是核保 基本投保核保规则 Part 2 投保人必须是年满18周岁、具有完全民事行为能力的自然人；机关、社会团体、企事业单位不能作为个人人身保险的投保人。 投保人对被保险人必须具有保险利益，投保人与被保险人的关系可为本人、配偶、子女、父母或有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 为未成年人投保： 投保不含死亡责任的人身保险：未成年人的父母、祖父母、外祖父母或其他履行监护职责的近亲属可以做为投保人。 投保含死亡责任的人身保险：投保人应为未成年人的父母；祖父母、外祖父母、或其他履行监护职责的近亲属为未成年人投保时必须经被保险人的父或母亲书面同意。父母身故或丧失民事行为能力或丧失监护权，不接受投保。 含死亡责任的人身保险是指保险责任中含有身故保障责任的保险产品，无论该保障范围是否将特定年龄或对特定情形做除外责任。 关于投保人的规则 基本投保核保规则 关于投保人的规则——非父母为未成年人投保情形 基本投保核保规则 要求一 投保年龄 要求二 当趸交保费,投保年龄≧65周岁或期交保费，年龄≧ 60周岁时 在承保前，投保人填写《客户投保意愿及经济承受能力问卷》符合要求才可接受投保。 期交保费：投保人年龄+交费年期≦80周岁 趸交保费,投保年龄个案处理，通常≦80周岁 关于投保人的规则——年龄要求 基本投保核保规则 居住或工作区域：营销员只能在其《保险销售从业人员执业证》允许的执业区域内销售保险产品。被保险人必须是该行政区域内的居住者或工作者。 港澳台及外籍人士：在营销员执业证允许的执业区域工作或居住满6个月，在本行政区内有固定的居住地址或工作单位。 关于被保险人的规则 基本投保核保规则 不能作为被保险人的特殊人群： 怀孕28周以上至产后1个月内的孕产妇：不能投保含寿险、意外险和疾病险、住院补偿医疗保险、住院津贴医疗责任的人身保险。但年金险不受此限制。 无民事行为能力、限制民事行为能力的成年人：不能投保含寿险、疾病险、意外险、住院津贴医疗责任的人身保险。 第二被保险人 投保人与被保险人为同一人时，第二被保险人只限于被保险人的配偶或子女； 投保人与被保险人不为同一人时，第二被保险人只限于投保人。 被保险人职业等级的划分及相关核保规定请详阅《职业类别表》 关于被保险人的规则 基本投保核保规则。。。。。。以下内容略