中国工商银行成立与1984年,经过近30年的坚持发展,中国工商银行已成
为全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行,2012年排名世界500强
企业第77位,在中资银行中排名第一。在为境内企业客户和个人客户提供多元和
专业的金融性质的服务同时,工商银行也随着我国企业国际化步伐,逐步幵始了
自身的国际化发展,这种发展在2006年股改上市后明显加快,到2012年末,工
商银行通过自身机构可在全球33个国家幵展金融服务,境外机构总量已达到239
家,境外业务已逐步成为工商银行重要的利润来源和未来的发展方向。
本文以中国工商银行为实例,分为六部分进行研究阐述。第一部分导论,主
要研究背景及意义、相关理论综述、论文思路和框架及研究方法与创新之处;第
二部分介绍银行国际化经营理论,主要从银行国际化涵义、银行国际化的动因理
论、经验曲线与产品组合理论、国际化经营理论及商业银行国际化经营概述五个
方面展幵;第三部分重点介绍中国工商银行国际化经营现状,对其进行简介,同
时运用SWOT工具进行定位,分析当前中国工商银行国际化经营现状及存在的问题;
第四部分以汇丰和花旗银行为例展开探讨,通过类比介绍外资商业银行国际化经
营成功经验借鉴;第五部分主要提出加快中ffl工商银行国际化经营的发展对策;
第六部分进行总结和归纳。
本文选取工商银行国际化经营策略为研究对象,通过理论结合实际的探讨,
以期为中国工商银行国际化发展寻找切合其发展要求的经营策略,帮助中国工商
银行在未来的国际化发展中走的更为顺畅。同时希望以此为借鉴,能够为我国银
行业的国际化发展提供一定的参考。
关键词:国际化进程中国工商银行国际化经营策略
第1章导论
1.1研究背景
中国经济持续30年的高速发展,上升为世界第二大经济体,成为拉动全球经
济增长的主要力量。2009年开始,中国就已经取代了德国成为全球的第一大出口
国,“中国制造”在世界上随处可见。根据统计资料,产地在中国的各类商品已经
占据国际市场的10%左右。中国的进出口总值一直保持增势:2010年同比增长了
34.7%达到29727.6亿美元,2011年末达到36420.5亿美元,2012年末达到38667.6
亿美元,同比增长率分别达到22.5%和6.2%。
人民币国际化加快,已经逐渐成长成熟。一方面,中国作为全球第一大外汇
储备国,外汇储备量逾3. 2万亿美元,庞大的外汇储备规模要安全有效发挥作用,
势必要通过诸如多币种投资、直接股权投资、能源和矿产资源投资进行结构调整,
从客观上加速了人民币的对外渗透。另一方面,中国大陆与香港、澳门、东南亚、
中亚和其他地区经济往来日益深入,人民币逐步成为这一地区主要贸易结算的货
币是可以预期的,未来的使用量将越来越大。自2010年跨境人民币业务幵办到现
在,工商银行跨境人民币业务量超过2.7力.亿元,其中仅2012年即达到15861亿
元,平均增速超过50%。
中国企业已经走向了蓝海,参与国际市场的竞争也越来越多,中国企业在对
外投资,合并和收购活动日益的活跃。据统计,2010年中国投资者在129个国家
和地区的3125家海外企业的直接投资,合计590亿美元,同比增长36.3%。到2010
年年底,中国在非金融类方面对外直接投资已经累计达到2588亿美元。同时,中
国企业在海外的并购日益增多,扩张速度加快,金额提高。例如,中国石化以72
亿美元的高价收购了瑞士的Addax石油公司,五矿集团以13.86亿美元的资金收购
了澳大利亚的OZMinerals公司,吉利汽车完成对瑞典沃尔沃汽车收购等等,在本
行业内都具有重大影响。实体经济不断向海外扩张,对金融服务的更高要求使得
国内金融业要通过国际化来满足;而金融业的国际化进程的走向深入,反过來也
能够更好地支持中国的企业“走出去”。在这-过程里,银行不仅参与了银行国际
化竞争,也可以起到支持人民币的外汇储备跨境、贸易结算中分散投资的作用。
国际化也成为我国商业银行发展的方向之一。我国金融业逐步放开、利率市
场化逐步深入、民间融资兴起、电子平台业态的产生,我国传统银行业依赖高信
贷投放模式的高盈利增长将不可能持续,银行业将迎来新一轮调整和洗牌。以城
商行、农信社为代表的小型区域商业银行“船小好调头”,但以四大国有商业银行
为代表的全国性大型商业银行,如何发展,维持一定的盈利水平,实现“大象跳
舞”,不仅关系到单一企业、行业的生存发展,也关系到我国经济能否持续。国际
化发展,成为了重要的选择之一。中国工商银行(以下简称“工商银行”)也开始
了自己的探索。工商银行在境外不仅设立了代表处,还在部分国家和地区成立了
分行、支行,加上之前经营的代理行网络,初步形成了海外经营架构,并且已经
能够适当成功通过股权收购、参股控股的方式获取行业市场份额,吸收特定能力
和专有技术。例如工商银行2009年成功并购整合了印尼的哈利姆银行,就是较为
成功的案例。当然,如民生银行入股美国的美联银行的失败教训,也为正在‘‘摸
着石头过河”的工商银行敲响警钟。要探索一条适合工商银行的道路,就需要不
断地总结国PiHfc经营的经验和教训,也必须结合发达国家全球化的银行所取得成
功的经验,抓住有利时机,釆用适宜的经营策略,提高效率,更稳,更好地参与
全球银行业的竞争。
1.2选题意义
1.2.1经济全球化推动银行国际化经营
经济全球化是目前全球经济发展的主流,经济全球化中金融全球化是主要特
征之一。在全球经济发展的模式下,国际化与全球化竞争正在逐渐的扩大,作为
大型企业,要保持生存与发展,维持一定的盈利水平,客观上都要求对国际化与
全球化做出适当的反应,适应、参与国际化与全球化竞争。
银行国际化经营的起源是非常早的,可以追溯到十四世纪末到十五世纪的初
期,在十九世纪一直到第一次的世界大战前,出现了一次较大规模的银行国际化
发展浪潮。而大规模、大范围的全球化则是发生在在上世纪的八十年代初期,银
行国际化基本上是与经济全球化的趋势同步。到现在,欧美等国的老牌的大型银
行,例如汇丰和花旗等,均已在全球建立了自身独有的全球性经营的网络。在这
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