信用风险是商业银行面临的主要风险,银行信用风险管理主要依靠贷前调查和贷后
管理。HXGF银行目前的信用风险管理还有许多有待完善的地方,研究风险经理理论与
方法对于降低HXGF银行面临的信用风险、提高核心竞争力等方面具有重要的理论及
现实意义。
本文以全面风险管理理论为出发点,梳理风险经理的相关理论,并以此为基础对
HXGF银行现行信用风险管理体系进行分析,指出该行在贷前调査及贷后管理方面存在
的问题,同时,进一步分析造成上述问题的主要原因;接着,本文对现行的HXGF银
行信用风险管理体系进行改进设计。改进方案一方面对现行的组织结构及风险管理流程
等组织体系的问题进行重新设计,另一方面借鉴国内同行业较成熟的风险经理体系,结
合HXGF银行自身的特点,设计出一套适合HXGF银行的风险经理体系,并把它运用
于实践;文章最后对HXGF银行实施风险经理管理及信用风险管理体系改进方案所需
的保障措施进行论述。这些措施包括:建立完善的客户信用数据库,加强风险管理人员
队伍建设,加强信用文化的建设,加强行业间的合作等主要措施。
本文提出的风险经理方案和措施,对于提升HXGF银行信用风险防范能力和优化
信用风险管理体系具有积极的意义。
【关键词】风险经理商业银行信用风险流程
【研究类型】应用研究
Title: HXGF bank's risk manager system research
Specialty: Business Administration
Name: Song Qing Ming
Tutor: Chen Xi Min
Signature
Signature
Abstract
Credit risk is the main risk to commercial Banks, the bank credit risk
management and post-loan management rely mainly on loan before the survey.
HXGF bank current credit risk management has a lot of places need to be
improved, the research theories and methods for reducing risk manager HXGF
bank the credit risk and improve the core competitiveness is of important
theoretical and practical significance.
Based on the comprehensive risk management theory as a starting point,
combing the theory of risk managers, and on this basis, analyze the HXGF bank
current credit risk management system, points out that the bank before the credit
investigation and post-loan management problems, at the same time, further
analysis of the main causes of these problems; Then, in this paper, the current
HXGF bank credit risk management system to improve the design.
Improvements on the one hand, the current organization structure and
organization system of problem such as the risk management process redesign,
on the other hand, draw lessons from the domestic industry is relatively mature
system of risk managers HXGF bank combining its own characteristics, design
a set of suitable for HXGF bank risk manager system, and apply it to practice.
Finally, implementing the management of risk manager for HXGF bank and
credit risk management system, the essay discusses the safeguard measures of
improvements needed. These measures include: to establish a perfect customer
credit database, strengthen risk management personnel team construction,
strengthen the construction of credit culture, strengthen the cooperation between
the industry and the main measures.
In this paper, the risk manager plans and measures, to promote HXGF bank
credit risk prevention ability and optimize the credit risk management system
has the positive significance.
【Key Wo r d s 】Risk manager Commercial bank Credit risk Process
【Research Type】 Applied Research
目录
1 1
1.1选题背景和意义 1
1.2本文的研究思路与方法
2
1.3本文的结构安排 3
1.4本文拟解决的问题
4
2商业银行风险经理概述
5
2.1商业银行信用风险管理的特点
5
2.2商业银行风险经理在银行信用风险管理中的作用
6
2.3商业银行风险经理制度的研究现状
7
3 HXGF银行信用风险管理制度现状分析
12
3.1 HXGF银行信用风险管理制度历史与现状
12
3.2HXGF银行信用风险管理制度存在的问题
19
3.3 HXGF银行信用风险管理制度存在问题原因分析
20
4 HXGF银行风险经理制设计方案
22
4.1 HXGF银行风险经理制的必要性及达成的目标要点
22
4.2 HXGF银行风险经理制的设计
23
4.3 HXGF银行风险经理考核指标设计
37
5 HXGF银行风险经理制的实施和保障
40
5.1 HXGF银行风险经理制的实施
40
5.2 HXGF银行风险经理制的保障措施
41
6 雖 45
6.1主要结论 45
6.2有待下一步研究的问题
46
教_ 47
第1章绪论
贷前调查和贷后检査是银行风险管理的首要手段和方法,是银行信用管理体系的重
要环节。HXGF银行信用风险管理体系目前存在一定不足,施行风险经理制对于提高
HXGF银行信用风险管理水平、完善全面风险管理能力、增强市场竞争力等具有重要的
现实意义。本章主要描述当前中国银行业的风险现状,明确本文需要研究的思路和方法,
并确立本文的架构与拟解决的问题。
1.1选题背景和意义
1.1.1选题背景
2010年通过的第三版巴塞尔协议深刻影响着银行业的发展。第三版巴塞尔协议的
重点是最低资本充足率,其计算涉及银行的信用风险、市场风险以及操作风险。第三版
巴塞尔协议调整了银行业的最低资本监管标准,将一级资本充足率下限由目前的4%提
升至6%。全球银行业持续加强风险管理尤其是信用风险管理以满足监管当局对于资本
充足率的有关要求。作为发展中的全球第二大经济体中国,经济发展不确定因素多,银
行业风险管理水平与国际先进水平存在巨大差距。新巴塞尔协议地施行是中国银行业接
轨国际的重大机遇,中国银行业应藉此契机不断提升信用风险管理的水平,赶超国外先
进银行。
当前,中国宏观经济正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消耗
期“三期叠加”的特殊阶段。银行业经营环境和风险特征已经发生深刻变化,银行风险管
理尤其是信用风险管理面临形势的严峻复杂程度呈加剧趋势,具体反映在:一是企业信
用违约风险整体上升。截止到2014年3月份,商业银行的总体不良贷款余额己经达到
6460亿元,2014年一季度新增不良贷款539亿元,不良资产余额呈现稳态增长的趋势。
二是中国经济结构和政策调整使部分领域风险加大。两高一剩和落后产能等行业企业面
临被市场和政策淘汰的风险、房地产企业面临结构性风险和调控政策加码风险、平台贷
款偿债压力大。三是企业内部风险加快暴露的态势仍将持续。企业长期积累的经营和财
务风险较高。中国部分企业市场和财务风险意识淡薄,不顾市场需求盲目扩大生产规模,
草率决策实施多元投资转型,不计成本多头融资过度负债,投机套利,企业经营和财务
处于高风险状态。中国企业治理结构不完善、征信建设滞后,企业实际控制人道德风险
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