湖南大学保险精算与风险管理研究所
目录
一、惠民保与健康管理融合发展的背景 ................................. 1二、惠民保健康管理服务提供现状及适用性分析 ......................... 1（一）基于产品角度的惠民保健康管理服务提供现状 ................. 21.各个省份（市）提供健康管理服务的惠民保数量 ............... 22.惠民保健康管理服务数量 ................................... 23.健康管理服务类别 ......................................... 3（二）基于综合服务商角度的惠民保健康管理服务提供现状 .......... 101.圆心惠保 ................................................ 102.镁信健康 ................................................ 123.思派健康 ................................................ 13（三）惠民保健康管理服务适用性分析 ............................ 14三、惠民保健康管理服务存在的问题及原因分析 ........................ 16（一）惠民保健康管理服务版块存在的问题 ........................ 161.健康管理服务使用率较低 .................................. 162.对健康管理服务的界定不清晰，针对性不强 .................. 183.信息披露不完善 .......................................... 18（二）惠民保健康管理版块存在问题的原因分析 .................... 18四、惠民保健康管理服务案例 ........................................ 19（一）北京普惠健康保 .......................................... 19（二）珠海大爱无疆 ............................................ 20（三）三明普惠医联保 .......................................... 21（四）深圳惠民保 .............................................. 22五、“惠民保”业务与健康管理服务融合发展建议 ...................... 23（一）聚焦健康人群及亚健康人群的健康管理需求 .................. 23（二）结合当地特色提供具有针对性的健康管理服务 ................ 23（三）进行适当的数据披露并开放服务申请界面评论区 .............. 23（四）加大健康管理服务宣传力度，充分发挥公众号的桥梁作用 ...... 24（五）依托基层医疗机构，提高服务的落实效率 .................... 24图目录
图 1 各省（市）提供健康管理服务的惠民保产品数量 .....................2图 2 按健康管理服务数量分项统计的惠民保产品分布情况 .................3图 3 惠民保产品中最为普遍的七项健康管理服务 .........................4图 4 其他类别的健康管理服务 .........................................4图 5 较为普遍的药品类服务 ...........................................6图 6 慢病类服务提供情况 .............................................7图 7 全病程管理流程图 ...............................................8图 8 各公司参与的惠民保数量 ........................................10图 9 圆心惠保提供的较为普遍的服务 ..................................11图 10 镁信健康提供的较为普遍的服务 .................................12图 11 思派健康提供的较为普遍的服务 .................................14图 12 某七款惠民保产品健康管理服务使用情况 .........................16图 13 惠民保 1 健康管理服务使用情况 .................................17图 14 天津惠民保健康管理服务使用情况 ...............................17图 15 2015-2021 年社区卫生服务中心（站）数量 ....................... 24图 16 2015-2021 年社区医疗机构卫生技术人员数 ....................... 24图 17 2015-2021 年社区医疗机构床位数 ............................... 25表目录
表 1 提供中医类服务的惠民保及具体内容 ...............................5表 3-2 慢病类服务相关产品及服务内容 .................................7表 3 圆心惠保参与的惠民保及健康管理服务内容 ........................11表 4 镁信健康参与的惠民保及健康管理服务内容 ........................12表 5 思派健康参与的惠民保及健康管理服务内容 ........................13表 6 分阶段健康管理服务分类 ........................................14表 7 北京普惠健康保健康管理服务 ....................................20表 8 三明普惠医联保高血压支持计划 ..................................21表 9 深圳惠民保癌症筛查服务 ........................................22一、惠民保与健康管理融合发展的背景
惠民保参与主体主要由政府部门、保险公司、综合服务商和参保人组成，其
中综合服务商是“惠民保”的重要参与方和推动方，包括健康医疗服务类公司、
保险中介类公司和科技服务类公司三大类。根据中国卫生信息与健康医疗大数据
学会数据，超过 80%的产品都会有一家到多家综合服务商的参与，其中以健康医
疗服务类公司的参与度最高，主要提供特药和健康管理服务。第三方健康医疗服
务类公司的参与，使惠民保形成了特药服务+健康医疗增值服务的特色化优势。
由于目前惠民保产品大部分采取单一费率，虽然从宣传推广角度，简单的均一交
费水平更有利于客户理解，但这对于高龄人群和带病体的价值要远高于年轻人群
和健康体，身体健康或者已经享受了高水平保障的人群来说，投保惠民保的获得
感较低。随着时间周期拉长，较低的投保门槛会吸引带病群体和老年群体的加入，
从而导致赔付率较高，而健康人群可能会因为支付的保费没有得到相应回报而逐
渐退出，最终会影响惠民保的可持续发展。
2021 年 7 月，银保监会正式下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗
保险业务的通知》，全面规范城市定制型商业医疗保险市场。《通知》在征求意
见稿的基础上继续强调保险公司应依法合规经营，加强运营管理与风险控制能
力，产品应契合属地保障需求并合理测算方案，以及加强政府监管与行业自律，
还鼓励将医保目录外费用与健康管理服务纳入保障范围。一直以来，传统商业健
康医疗保险主要聚焦在医疗费用的补偿方面，在大健康生态中是以支付方的角色
出现，而随着民众健康需求的释放与行业深耕，为吸引更多的健康体投保和提升
客户体验，越来越多的惠民保产品开始在提升参保率的基础上实现健康管理服务
创新，逐渐从事后赔付观念转向事前风险管理观念。通过将健康管理服务引入惠
民保产品中，短期内可以优质的服务吸引更多健康群体参保，长期内也有利于
实现保费的循环发展。因此，健康管理服务可作为惠民保可持续发展的突破口。
二、惠民保健康管理服务提供现状及适用性分析
本节所用数据均来源于各公开渠道，包括但不限于各惠民保产品公众号，各
省市医疗保障局官网以及各健康管理公司官网。数据内容包括不同版本的惠民保
产品，健康管理服务提供商，每款惠民保产品所提供的健康管理服务数量以及具
体内容，这里将不同年份以及不同版本的同一惠民保分别作为一款单独的产品进
行说明。截至 2023 年 7 月底，共有 213 款惠民保明确提供了健康管理手册或在
产品说明书中对健康管理服务作出说明。以下分析将基于收集到的数据分别从
惠民保产品角度以及健康管理服务提供商角度来说明惠民保产品健康管理服务
的提供情况。
1（一）基于产品角度的惠民保健康管理服务提供现状
1.各个省份（市）提供健康管理服务的惠民保数量
截至 2023 年 7 月底，在提供健康管理服务的 213 款惠民保产品中，产品数
量最多的是江苏省，共有 24 款惠民保产品提供了健康管理服务，其次是广东省，
共有 22 款惠民保产品提供了健康管理服务，湖南省有 20 款惠民保产品提供了健
康管理服务，广西壮族自治区有 16 款惠民保产品提供了健康管理服务，福建省
和四川省分别有 15 款惠民保产品提供了健康管理服务，浙江省有 13 款惠民保产
品提供了健康管理服务。
图 1 各省（市）提供健康管理服务的惠民保产品数量
数据来源：课题组整理分析所得
2.惠民保健康管理服务数量
在健康管理服务数量方面，有 100 款惠民保产品提供的服务数量集中在 8项到 12 项这个区间范围内，占比 48%，其中提供健康管理服务数量为 9 项的惠
民保产品最多，共计 34 款；提供健康管理服务数量低于 7