经典保险 理念图

工作经验总结
01假设这是我们的生命线，从0岁开始，在未来某一天结束。整个一生可以分为三个时期。 首先是教育期。我们在父母呵护下健康成长，从出生到毕业参加工作。父母承担了我们绝大多数的需求和费用。 之后是奋斗期。也是我们的黄金阶段，我们努力拼搏。只为实现自己心中的目标，家人过上更好的生活。 最后是养老期。忙碌了大半辈子，我们开始退休生活，子女和年轻时积攒的财富就是我们生活的依靠。。 赚钱的时间却是有限的，基本集中在奋斗期。在有限的赚钱时间里，我们要完成人生中的种种大事：买房买车、成家立业、生儿育女、赡养父母、应急钱等。 但是有一条线是始终伴随的，就是我们的支出。一个人再有本事，也有两件事情控制不了：一个是疾病，一个是意外。万一不幸发生，我们的收入会收到较大的影响，甚至可能中断。如果有一笔持续稳定的现金流，能确保我们在退休后收入不受年龄影响，相信我们一定能过上理想中的养老生活。
草帽图
人生就像是一个爬坡的过程，家庭，就像是一辆幸福的快车。车上坐着我们可爱的孩子，相濡以沫的爱人以及一双父母，拉车的就是家里的顶梁柱，有句话说得好：有家人，很幸福，养家的人，却很辛苦。拉车的绳索代表我们家庭的收入，有的人工作、有的人做生意，收入渠道越多，车子爬的越快，到达山顶的时间越短。但是，是不是所有家庭能够把车拉到山顶呢？显然是不一定！
爬坡图
天有不测风云，人有旦夕祸福；人吃五谷杂粮，哪有不生病的？愿望总是美好的，生活也总是有波折的，意外在不经意间出现，疾病在不痛不痒中降临，一场意外，或者一场疾病，它们就像一把无情的剪刀剪断了绳子，绳索断了，收入也就中断了，幸福的小车就会向山脚下滑去，这是我们的生活水平也会迅速下降。
但是，当幸福的小车往下滑的时候，怎么做，才能让它及时“刹车”？ 没错， 就是给家庭准备一份充足的保障。
三幅图的对比，清晰直观的可以看到我们的在人生路上的压力和艰难，也不想让自己努力挣来的财富在一瞬间就被用尽，但是真的当风险来临时，在健康和金钱面前，显而易见，我们肯定肯定选择健康，选择家庭，选择家人。 我们宁愿用倾尽所有，而现实是，即便倾尽了所有，依然不够，这时候就会负债，整个家庭生活水平也就跌入了谷底。这一定不是最明智的选择。
爬坡图
人生就像一场wxd71b108f461928c9，意外和明天不知道哪个先来。如果在人生的钢丝绳下面，有一张防护网，即使不小心掉下去，也不会一下子摔到底。在遭遇不幸和风险的时候，依然可以稳稳地站在上面，继续走下去，我们或许都需要这样的一张网，可以让我们重新站在钢丝绳上。
钢丝图
人生就像一场wxd71b108f461928c9，意外和明天不知道哪个先来。如果在人生的钢丝绳下面，有一张防护网，即使不小心掉下去，也不会一下子摔到底。在遭遇不幸和风险的时候，依然可以稳稳地站在上面，继续走下去，我们或许都需要这样的一张网，可以让我们重新站在钢丝绳上。
在V型图中，有两条线，一条线是起点线，一条是封顶线，显而易见，起点线以下和封顶点以上是不予报销的。这时有人问了，那两条线中间的部分是不是就可以全部报销了呢？答案是否定的，中间的那一部分也不是全部可以报销的，它分成了自费、可报销以及自付三部分。这样看来，在整个V型图中，社保可以报销的部分是非常有限的。
V型图
社保不够，商保“来凑”通过这个图可看到，我们昂贵的医疗费用仅靠社保是远远不够的。而且随着医疗费用增加，这个缺口会越来越大。“社保只是低水平的保，而不是包”，因此购买商业保险作为补充是很有必要的，我们都知道，中国的社保报销或者单位报销首先是“先支出再补偿”！这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先交给医院一笔钱，才能在这个基础之上报销回来，而且报销数额不会大于开支总额。
不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。并且有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。 这也是为什么现在越来越多的人在经济能力允许的情况下，会再购买商业保险作为补充，因为商保的理赔金额和理赔速度，跟社保的补偿相比，占有相对的优势的。
人生就像一棵大树，大树的每一部分都非常重要：
大树图
1、在我们选择保障的时候，安全保障是第一位，它就像树根一样；越牢固，才能越旺盛。买一份意外险是对生命价值的保障，是对家庭和自己负责任的表现。 2、成年的我们就如同树干一般，支撑着家庭，此时身体是革命的本钱，一场大病足以让数年积攒的财富消失，我们需要用保险来转嫁可能发生的费用支出。建议您将一部分钱用来购买重疾险和住院医疗保险， 转嫁可能产生的医疗费用和收入损失。做好合理且必要的保障才能减轻负担，只有枝繁叶茂才能供得起孩子教育与我们的未来养老。 3、随着孩子的出生，为教育准备一笔资金就是当务之急了，只有充足的教育储备才能给孩子确定的未来。同时，退休后如果有一笔持续稳定的养老金，那将锦上添花。教育金和养老金就像是大树茂盛的树叶一样，枝繁叶茂才能遮风挡雨。 4、随着事业的发展，我们创造了大量的财富。我们都希望自己辛苦攒下的家业未来能够顺利地传承给子孙后代，就像是树上的丰硕果实，能保证家人生活无忧。
冰山图
一场重疾带来的损失很像是海上漂浮的冰山，水面上能看到的部分仅仅是冰山一角。而人们往往只根据露出水面的这一角做保障规划，而海面下巨大的损失根本没有做好准备，往往导致一场大病拖垮一个家庭。面对大病，首先要解决有钱治病的问题。也就是先准备好付给医院的钱，包括手术费、住院费、药费等等。 很多人觉得自己有医保/新农合就够了。实际上，医保/新农合有两个问题：①比例报销：医保/新农合只报销一部分医疗费用，不报销的缺口部分需要自己承担；②事后报销：要自己先出钱治病，治好再去报销，不能解决需要用钱治病那一刻的巨大压力。
冰山图
在重疾治疗期间，有四项损失容易被忽略掉。这四项损失分别是： 1、收入损失治疗重疾期间，工作性质稳定的人，收入会下降。因为过去拿基本工资加绩效，而生病治病期间就只有基本工资，收入下降。治疗结束后再去工作，身体也没有过去好，工作很难找，收入回复到生病前的水平很难。而且低收入的状态会维续到退休。所以一场大病带来的收入影响是从发病的那一刻直至终身。它不是一时一会，是一辈子的事。 2、康复费用手术治疗费解决了治病的问题，身体复原需要营养费、复健费等等。 3、护理费用病人身体比较虚弱，需要有人照顾。如果让家人照顾，家人是既要工作又要照顾病人，身体可能会受不了。雇个护理来照顾，就要有花费。 4、个人资产损失治病要花钱，如果花费银行储蓄，损失本金和收益。如果变卖房产、汽车，就会折价。收入损失、康复费用、护理费用、个人资产损失，这4项费用就是一场大病带来的潜在损失。它不需要你马上就把这笔钱花掉，但是它会压在这个家庭身上，成为一个家庭长期的经济负担。因此，我们规划保障时，也要为收入损失、康复费用、人工费、个人资产这四项损失建立保障。
医疗费用和康复费用都有充足的保障时，再遇到大病风险，病人只需要承担身体上的痛苦，经济上就没有损失了。让我们一起为您量身打造医疗保障计划，让您不再有担心和顾虑。
T形图
T型图，是最常见的，也是最清晰易懂的一种对比图，通过保守投资和购买保险的对比，方可一眼看到差别。人的一生中， 挣钱的阶段就非常有限，而且在有限的时间里面，要挣够一生所需要的费用，压力还是很大的。没有规划和准备的人生，其实就是“裸奔”，一旦遭遇风险，家庭就会摇摇欲坠，入不敷出，甚至负债累累。 T型图的对比，告诉我们什么呢？
图左边显示，如果一个月拿出500元储蓄或者做保守理财，一年6000元计算，从30岁开始到60岁为止，按照现在银行的定期存款利率来看1.75%计算，存在银行30年，到时候取出来的大概在23.4万，如果在这30年期间，出现了疾病或意外，这些钱将要全部取出用于治疗，或许还不而家庭的收入也就此中断了。
如果是图右边，一年用6000元购买一份保险，以某寿险公司重疾险产品为例，6000元的投入可以获得30万的100种重大疾病保险金，9万元的50种轻症疾病保险金，如果发生身故，全额返还保险金等保障。同样的6000元，遇到风险的时候的结果是完全不同的，你可以进行传统的理财，也可以将它发挥到更大的用途，传统理财，钱的增值是非常有限的；
T形图
购买保险，却可以获得更大的保障，将风险转嫁给保险公司，让保险公司替你承担，投保人可以利用这笔保险金治疗疾病，也可以用于改善及家庭生活。 对于家庭支出来说，并没有增加，只是换了一个方式而已，将每个月收入的一小部分拿来给家庭配置一份保险，既不会影响我们家庭的生活质量，又能有一份风险保障，在家庭生活中，不失为一个明智的选择。
家庭保险配置思路