上海师范大学
硕士学位论文
我国小额贷款公司运营模式分析及政策建议
姓名：刘洁
申请学位级别：硕士
专业：政治经济学
指导教师：郝国喜
20100301
中文摘要上个世纪70年代，尤努斯博士在孟加拉一手创办了孟加拉乡村银行并取得了巨大的成功，小额信贷理论引起了广泛的关注。90年代，小额信贷以扶贫模实践。2005年，银监会和人民银行决定在山西、四川、陕西、贵州、内蒙古5见，之后，小额贷款公司如雨后春笋般在全国各地涌现。受到了政府、学者和相关机构的极大关注。因此，对小额贷款公司的研究，无论是从理论上来讲，还是从现实实际上来讲，都非常具有研究意义。本文以小额贷款公司为研究对象，首先从小额贷款公司的定义出发，详细贷款公司的性质、资金运用、对象选择、贷款流程等九个方面进行分析，其中在此基础上，分析了小额贷款公司发展过程中面临的问题，主要表现在：外部问题，资金来源单一，税费负担沉重，缺乏法律保障；内部问题，身份不明确，缺乏配套的人才队伍和风险控制体系。然后再对小额贷款公司目前的市场环境进行了一个详细的SWOT分析，结合小额信贷成功模式——孟加拉国乡村银行关键词：小额贷款公司式被引入中国，经过20多年的时间，我国不断的创新和发展小额信贷的理论与省市进行小额贷款公司试点工作。随着第一批7家试点的小额贷款公司的成功运作，2008年银监会和人民银行联合发布关于开展小额贷款公司试点的指导意作为改善农村金融和帮助中小企业解决融资困难而出生的小额贷款公司，分析了小额贷款公司出现的政策背景，并对小额贷款公司的发展过程进行了一个梳理。然后在此基础上详细分析了小额贷款公司的运营模式，主要是从小额重点分析了小额贷款公司高利率存在的必要性以及小额贷款公司的信贷流程。的成功经验，对小额贷款公司的发展提出政策建议。运营模式对策建议
problemsproblems，problems，identityThenfinancingprovinces．Withjointlymicro—credit．OnBangladesh,givepolicyandmicro—creditattractedintroduceddecidedcompanyMongoliasevenissuedmicro-creditguidanCE，aftermicro-loanmushroomedemergedcountry．loancompaniesattentiongovernment，institutions．Therefore，small-loancompany'simportant．paper,micro-loanobject，startingdetailedanalysisofmicro-creditcompanies’policybackground，andcombdevelopmentsmall—loanscompany’Scompanies，mainlycontrolthencurrentenvironment，aSWOTcombinedmicro··creditrecommendationsbusinessrecommendationGrameenhastremendousattention．Inyears，micro—creditdevelopments．IntheimprovingSMEsdifficulties，smallborntheorytermsthiswithbasis，amodel，mainlyfrommicro-loansotheraspects，whichinterestrate，asasfacingsystems．Andmarketmodel·-theexperienCEdevelopment．small—loanmodelAbstractIn70’Slastcentury,Dr．YunusfoundedBankinBangladeshachievedwide90’S，micro-creditwasintoChina，after20gotgreat2005，theCBRCPeople’SpilotShanxi，Sichuan，Shanxi，Guizhou，Innerfivefirstbatchofsmall-loanoperations，in2008ChinaregardingwhichhaveForruralfinancehelpsolvetheirWerebyscholarsrelevantresearch，eitherfactreality,areveryisresearchloansdefinition，andprocessnature，theutilizationfunds，targetselectionninefocusesnecessaryhighwellprocessesbasis，Ireflectedin：externalburden,lacklegalprotection；internalclear,thelacksupportingpersonnelriskanalysis，successfulforKeywords：tostarttaxnotSUCCESS，successacrossoraonsourcesSuccessTI
作者躲函m聊签畸，昀期：加···¨尽作者签名：叫洁醐：o叉}譬砷l论文独创性声明论文使用授权声明本人完全了解上海师范大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它手段保存论文。保密的论文在解密后本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中做了明确的声明并表示了谢意。遵守此规定。上海师范大学硕士学位论文49
第一章绪论1．1研究背景我国人口众多，农村人口占多数，二元经济结构明显等一系列特征导致农改革，但基本格局仍处于国际经验中的传统阶段。农村金融服务落后严重制约农村经济的发展。基于农村金融的严峻现实，2004年中央一号文件首次指出，应“加快改革和创新农村金融体制改革"，2005年中央一号文件要求“构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系······培育竞争性的农村金融市场，尽快启动试点工作”。在接下来的连续6年时间里，中央发布的“一号文件”都是关于“三农"问题，都涉及到农村金融问题，这充分说明了我党国经济发展做出巨大贡献的同时，中小企业在资金、人才等各方面都存在急需经营压力上升，发展受到严重制约。据中国社科院一个调研报告显示1，在此次金融危机中，只有20％的中小企业没有受到危机的任何影响，有40％的中小企业倒闭，还有40％的企业处于经营困难状态。在大型银行“偏爱”国有基建项小额贷款公司正是在这样的背景下应运而生的。自2008年5月银监发(2008)23号文件《关于小额贷款公司试点的指导意见》颁发以来，我国掀起了一股成立小额贷款公司的热潮。截止到2009年年底，全国小额贷款公司达1334家，从业人数14500多人，资金来源达到940多亿元，各项贷款余额超过700亿元。除了西藏、海南、湖南等三个省份，全国其他省份均有小额贷款公村经济仍然是国民经济发展中的薄弱环节。同时，我国农村金融体系虽经历次对此问题的重视。另一方面，改革开放以来，我国的中小企业得到了迅猛发展，逐渐成为我国经济建设中的一支重要力量，对经济发展起到了越来越重要的作用。在为我解决的问题。尤其是受到2008年国际金融危机的影响，中小企业融资难度加大，目的背景下，如何补齐中小企业融资难这块短板，引起了理论界和管理层的广泛关注。司。上海师范大学硕士学位论文1资料来源：社科院网站htt-p：／／www．cass．en／，关于“中小企业在金融危机复苏中的作用”调研报告