福 佑
享
泽绵长 安康
寿岁月乐无疆
大家福享、佑享 养老年金产品
宣导目
录CONTENTS01 开发背景
02 产品解析
03 销售逻辑现有三支柱养老金制度
第三支柱
※ 个人储蓄 +投资
※ 个人商业养老保
险
※ ……
第二支柱
※ 企业年金
※ 职业年金个人
养老
金个人自愿原则
自主规划、专款专人专用
税优鼓励原则
覆盖人群有限、企业动力不足
第一支柱
※ 城镇职工基本养老保险
※ 机关事业单位养老保险
※ 农村社会养老保险公共养老金政府强制原则
广覆盖式、保基本不同产品解决不同问题，优化组合才是王道
【传统终身型保险】覆盖全生命周期
定额寿险利用 杠杆 解决保障与传承的问题；
增额寿险利用 复利 解决未来现金流与财务安排的问题；
年金险利用 定向给付 解决生存金（教育、养老）的问题。2.5%
增额寿险 年金险 养老年金0年 5年
缴费期满 5减保 等 5返还 即交即返
自主决策 强制返还 强制返还
2.5%增长 2.1%-2.4%返还 2.1%-3.2%返还3.07% =
传承 /隔 离 /锁 利 养老 /子 教 养老0年 缴费期 5年1.7% =
1 0年养老年金 产品 —福 佑双 享
终身寿产品陷入红海，提前布局年金险开拓蓝海
n 产品特色
产品名称 优势 亮点 更适用客群n 拓宽客群
佑享 80可买 每年返还 2.1% 50-60岁初老人群
即交即领
福享 前十年金 3.2% 60岁及以上高龄人群
累积生息? 通过 多年终身寿销售，银行 客户严
重消耗， 为持续深挖客户价值，上
? 以 40岁女性为例的十年末单利对比（ +万能账户）
年期 久盛尊盈 佑享 恒盈 福享
3年 交 1.49% 1.54% 1.84% 1.87%线福享、佑享两款养老年金，创造
更多熟客加保机会
5年 交 1.41% 1.53% 1.78% 1.85%? 投保年龄更加宽泛，可投保至 80岁，
增加开发 70-80岁客 群目
录CONTENTS01 开发背景
02 产品解析
03 销售逻辑产品 卖点
p 确定目标客群：初老人群 期望稳定的领取现金流； 高龄人群 期望前期高额的领取现金流
p 确定对标产品 ：初老人群 对 标 君 康 ， 产品责任及费用保持一致 ；高龄人群对标上寿 ，延长保障期限，领取前
高后低
p 局部范围突破 ： 1、拓展投保年龄上限至 80周岁； 2、主销年龄领取金额有优势； 3、生存总利益具有优势
产品名称 佑享 福享
基本
信息保险期间 终身
交费期间 趸交、 3年 、 5年 、 ? ? 
保险
责任养老
年金领取起始
年龄
男性： 60周岁和首个保单周年日较晚者
女性： 55周岁和首个保单周年日较晚者
领取频率 年领、月领
领取金额 已交费次数 ×基本保额 已交费次数 ×(前 10年180%,之后 100%)基本保
额身故保险金 MAX（现金价值，累计已交保险费） MAX（现金价值，累计已交保险费）
年领年金 /
已交保费3年 交
5年 交55岁女性 2.1% 3.06%前( 10年 )/1.7%
60岁男性 2.0% 2.88%前( 10年 )/1.6%
55岁女性 2.2% 3.24%前( 10年 )/1.8%
60岁男性 2.1% 2.88%前( 10年 )/1.6%案例演示： 40岁女性、五年交，年交 10 万，累计 50万
佑享养老年金利益演示 福享养老年金利益演示保单年度 年交保险费 累计保险费 身故保险金 养老年金即付 现金价值 账户价值 保单年度 年交保险费 累计保险费 身故保险金 养老年金即付 现金价值 账户价值
1 100000 100000 100000 67937 67937 ? 00000 72321 72321
2 100000 200000 200000 151862 151862 ? 00000 161663 161663
3 100000 300000 300000 248145 248145 ? 00000 264165 264165
4 100000 400000 400000 367060 367060 ? 00000 380853 380853
5 100000 500000 500000 495850 4958505 100000 500000 507192 507192 507192
6 500000 508247 508247 5082476 500000 519872 519872 519872
7 500000 520953 520953 520953 ? 32869 532869
8 500000 533976 533976 533976 ? 46191 546191
9 500000 547326 547326 547326 ? 59845 559845
10 500000 561009 561009 561009 10 500000 573842 573842 573842
11 500000 575034 575034 575034 11 500000 588188 588188 588188
12 500000 589410 589410 58941012 500000 602892 602892 602892
13 500000 604145 604145 60414513 500000 617964 617964 617964
14 500000 619249 619249 61924914 500000 633414 633414 633414
15 500000 634508 16500 618008 63450815 500000 649546 25200 624346 649546
16 500000 633236 16500 616736 64973616 500000 640252 25200 615052 665452
17 500000 631933 16500 615433 664933 17 500000 630725 25200 605525 681125
18 500000 630597 16500 614097 68009718 500000 620961 25200 595761 696561
19 500000 629227 16500 612727 69522719 500000 610952 25200 585752 711752
20 500000 627824 16500 611324 71032420 500000 600693 25200 575493 726693案例演示： 55岁女性、五年交，年交 10 万，累计 50万
佑享养老年金利益演示 福享养老年金利益演示年度 年交保费 身故给付 现金价值
生存年金 2.5% 账户
（退保金） 给付 累计复利 累计价值
1 100000 100000 66065 2200 2255 68320年度 年交保费 身故给付 现金价值 生存年金 2.5% 账户
（退保金） 给付 累计复利 累计价值
1 100000 100000 69563 3240 3321 72884
2 100000 200000 145927 4400 6821 152748
” 制制作作整整 理理，，已已做做版版权权登登记记保保护护，，未未经经授授权权请请勿勿转转 载载转转发发，， 违违者者必必究究 ””万万““一一 网网制制作作整整 理理，，已已做做版版权权登登记记保保护护，，未未经经授授权权请请勿勿转转 载载转转发发，，违违者者必必究究 ”
3 100000 300000 235719 6600 13757 2494762 100000 200000 152917 6480 10046 162963
3 100000 300000 245843 9720 20260 266103
4 100000 400000 345506 8800 23121 3686274 100000 400000 349013 12960 34051 383064
5 100000 500000 462250 11000 34974 4972245 100000 500000 457494 16200 51507 509001
6 500000 462980 11000 47123 5101036 500000 452896 16200 69400 522296
7 500000 463723 11000 59576 5232997 500000 448161 16200 87740 535901
8 500000 464478 11000 72341 536819 ? 6200 106538 549821
9 500000 465245 11000 85424 5506699 500000 438253 16200 125807 564060
10 500000 466023 11000 98835 56485810 500000 433062 16200 145557 578619
11 500000 466814 11000 112581 57939511 500000 434788 9000 158421 593209
12 500000 467615 11000 126670 59428512 500000 436538 9000 171606 608144
13 500000 468427 11000 141112 60953913 500000 438311 9000 185121 623432
14 500000 469248 11000